票据的诈骗与票据法律风险防范1

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1、票据诈骗与票据法律风险防范上海明鸿中小银行培训中心讲师：李洪华律师1368-1900-168小磨坊的故事1866年秋天，普鲁士国王威廉一世仅用七周时间就打败了势均力敌的对手奥地利。为了胜利建造宫殿,可宫殿被一座凋敝的风车磨坊挡住了。于是他派人前去与小磨坊的主人协商，不料这个磨坊主是个倔强老头，他声称磨坊是祖上传下来的家业，世代以此为生，现在谁都休想把它买走。强制拆除！第二天，这个老头居然在当地法院一纸诉状把德皇告上了法庭，法庭的门上写着“为了正义，哪怕天崩地裂！”。三位法官一致裁定：被告威廉一世无视原告磨坊主受宪法保护的财产权利，滥用王权，毁坏民房，触犯了宪法，判决威廉一世必须把磨坊恢复

2、原状，并且赔偿由于拆房给磨坊主造成的一切损失。恢复原状于是威廉一世立即重建了一座磨坊，并赔偿损失费150塔勒。矮小寒酸的小磨坊又出现了，依旧映衬着雄伟高大的宫殿。几十年过去了二位历史人物去世了。由于经营不善，磨坊主的儿子濒临破产，就打算把这座磨坊卖掉后进城里另谋生路。那么这座磨坊卖给谁呢？他想到了他的邻居桑苏西宫的主人。既然当年老皇帝想买，那么现在的小皇帝也许会买。于是小磨坊主写了一封信给威廉二世，谈到自己简陋的小磨坊跟邻边的宫殿太不相称了，加之这些年来生意每况愈下，他愿意将破落的磨坊以低廉的价格卖给他。威廉二世亲笔回信亲爱的邻居，你的来信我已收到。得知你现在手头紧张，作为邻居我深表同情。

3、你说要把磨坊卖给我，我却认为万万不可，因为这间磨坊已成为我德国司法独立和审判公正的象征，理应世代留在你家名下。至于你的经济困难，我会派人送去6000塔勒，请务必收下。如果你不好意思收下的话，就算是我借给你的，以解决你一时之急。同时请你好好保存祖上留下的这份遗产，因为它是两家先辈遵守法治精神极为珍贵的见证，这是多少钱也买不来的。你的邻居威廉二世克林顿总统在判决后的当天即向全国发表讲话，称美国的司法制度也许会有缺陷，但我们都尊重这种法治传统，既然陪审团作出了这一判决，大家都应遵守之，保持冷静。2004小布什总统向中国网民讲话“人类千万年的历史，最为珍贵的不是令人炫目的科技，不是浩瀚的大师们的经

4、典著作，而是实现了对统治者的驯服，实现了把他们关在笼子里的梦想。我现在就是站在笼子里向你们讲话。”温家宝总理两会上说：“如果发生通货膨胀，再加上收入分配不公，以及贪污腐败，控物价、防信贷、稳房市足以影响社会的稳定，甚至政权的巩固。”第188条“非法出具金融票证罪”银行或其他金融机构工作人员第189条“对违法票据予以承兑、付款、保证罪”出票第177条“伪造、变造金融票证罪”票据使用单位第194条“金融票证诈骗罪”票据罪体系构成要件票据诈骗罪，是指故意使用伪造、变造或者作废的金融票据或者冒用他人的金融票据，签发无资金保证或其他虚假的金融票据，诈骗财物数额较大的行为。票据诈骗罪的犯罪构成要件：A

5、、本罪的主体是一般主体，即凡是达到法定刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人都可构成本罪主体。单位也可以成为本罪的主体。B、本罪在主观上是故意犯罪，并且有谋取非法利益或骗取财物的目的。C、本罪侵犯的客体是单位、个人的公私财物所有权和金融票据管理制度，犯罪分子利用金融票据，欺骗金融单位和他人，骗取财物，不仅侵犯了国家的金融票据管理制度，破坏了正常的金融秩序，而且侵犯了单位、他人的所有权。D、本罪在客观上表现为利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗标准(刑法第194条第1款)进行金融票据诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人进行金融票据诈骗，数额在五千元以上的；2、单位进行金

6、融票据诈骗，数额在十万元以上的。对违法票据承兑、付款、保证案(刑法第一百八十九条)银行或者其他金融机构及其工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成直接经济损失数额在二十万元以上的，应予立案追诉。《刑法》第194条处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产第199条规定犯票据诈骗罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别大的损失，可以判处无期

7、徒刑或死刑。票据诈骗特点一、票据诈骗金额越来越大，金额大。二、票据诈骗的地域分布越来越广，范围大。三、组织化、规模化的诈骗案件在增加，隐蔽性大。四、票据诈骗的国际化特点已出现，危害性大。五、诈骗案件中内外勾结的问题日益严重，内外勾结作案多。六、手段多样化和智能化、科技化。七、诈骗在向基层的中小金融机构发展。票据特征与诈骗1、要式性；2、无因性；3、文义性；4、独立性；票据诈骗得以施行的基础票据欺诈与票据诈骗我国《票据法》