【经营管理】试论我国银行业监管体制的改革与对策建议

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1、试论我国银行业监管体制的改革与对策建议日前，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）己正式挂牌成立,标志着我国银行监管体制的重人变革已进入具体实施阶段。本文拟从分析设立银监会的重要作用入手，探讨银行业监管新体制运行中可能面临的问题，并提出完善和应対我国银行业监管新体制的政策建议。一、银监会各项职能的正面效应（一）幣介银行业监管力量，建立统一的监管框架。银监会成立以前，我国银行业监管体制属于典型的多元监管体制，人民银行有关监管司局负责对金融机构的业务监仰，中央金融工委负责对金融机构的干部监督管理，国有商业银行还有专门的外部监事会负责监怦管理。由于多头交义监管，一方面导致金融机构疲于

2、应付各部门的监管，另一方面却可能出现监管“真空”。银监会的成立，有效地整合了各部门的监管力量，克服了多头监管的弊端，冇利于形成统一全面的监管框架和对金融机构的全面监督管理。（二）进一步确定中央银行货币政策的独立性。单独设立银监会，不仅是为了将央行的双重职能予以分离,加强银行业的系统监管，更重耍的是为了维护和加强中央银行口身的独立性，有利于提高相关货币政策决策机制的透明性，增强货币政策的独立性。在我国央行具冇监管和货币政策双雨职能的时候，央行冇动力予以救助以减轻其监管责任，但也可能导致金融机构的“道徳风险”，茯至诱发通货膨胀。将监管职能从央行分离，单设银监会的做法，将冇效地増强小央银行货

3、币政策的独立性，冇利于保持物价水平稳定。（三）有利于提高银行业监管专业化水平，以应对金融全球化与金融创新的浪潮。八十年代以来的金融全球化与金融创新浪潮此起彼伏，对银行业监管产生了较大影响，尤其是增加了新的监管对象一一外资金融机构，并改变原冇监管对彖的行为，加Z金融创新层出不穷，不仅削加了整个金融系统的复杂性，而且加人了金融机构的风险。由于不同业务的交叉以及金融控股公司的出现，监管的难度也口益加人。因此，建立专业化的银行监管机构，使监管者的工作职责更专一、工作H标更明确、范围更集中，可以更好地防范金融机构的风险，维护金融机构的稳健经营，使监管效率大为提高。二、银行业监管体制运行屮可能而临

4、的问题与障碍应当指出的是，机构变革仅仅是金融监管体制改革的组织保障，单纯的监管组织机构改变并不能代替深层次的改革。监管机构如何设置充其量只能算是第二位重耍的问题，监管理念、监管制度、监管技术和监管模式的变革才是深层次的根木性改革。《巴塞尔协议》关于有效银行监管的核心原则认为，冇效银行监管的必要条件是：法律赋予的独立性，制约平衡机制，相对稳定充足的资金來源以及相应的吸引和留住优秀人才的激励机制。从银监会的体制框架看，我们认为必须妥善处理好以下儿个方面的关系：（一）银监会与中央银行的关系问题。主耍体现在两个方面：一是监管信息的共亨问题。央行制定和实施货币政策的微观基础是金融机构经营行为、财

5、务状况和风险控制情况、企业与个人的信贷行为。而这些信息來自于监管当局对金融机构的现场检查和非现场检查。在信息來源上，两个机构也许会存在一定的摩擦和障碍。因此，建立银监会与央行Z间充分、及时的信息沟通机制至关重耍。二是対出现流动性风险和退出市场的金融机构的资金救助问题。由于中央银行履行最后贷款人职贵，对岀现流动性风险和退出市场机构提供资金支持问题，在银监会成立以后，牵涉到两个部门的协调与配合。银监会应当在对金融机构风险正确评价的基础上，及时审慎地向中央银行捉出对爲风险金融机构提供资金支持。屮央银行资金支持的形式应当逐步向成熟市场经济国家靠拢，尽量减少玄接发放信用贷款救助，而是通过再贴现形

6、式或某一中介（如设立的风险救助基金、存款保险机构）來发放救助资金。否则，在救助问题上，可能出现央行拯救过度造成金融机构的道徳风险，或是拯救不足蹈响整个金融体系的稳定。因此，建立中央银行与银监会之间的冇关金融稳定的协调机制已成为一个紧迫的问题。（二）银监会与证监会、保监会的业务分工与配合问题。随着金融创新以及金融控般公司的岀现，不同种类金融机构业务的日益交义，金融业综合经营、混业经营将成为一种趋势。交义性业务的岀现，既可能导致监管雨复，也可能出现监管缺位。因此，冇必要对各个监管机构的职能明确分工，对交叉业务协调配合落实监管职责。（三）银监会与地方政府的关系问题。在对地方中小金融机构监管的

7、问题上，地方政府与银监会应当在制度上明确监管的层次与次序。地方政府应当定位在大股东的位置，对地方中小金融机构的重大问题实施内部监督管理，银监会作为外部监管者应当以维护整个金融系统的稳定为目标，要防止大股东侵犯存款人和其它债权人、小股东利益的做法。否则，冇可能出现地方政府运用当地金融机构的资源发展地方经济，而将金融机构的风险向中央银行转嫁的风险。同时，银监会与地方政府的关系也是关系到很监会独立行使其监管职责的重耍问题。（四）银监会的内部制度建设问