金融学第2章信用、利息与利率

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1、第二章信用、利息与利率第一节信用概述第二节信用形式与信用工具第三节利息与利率第四节利率决定理论大连财经学院第一节信用概述一、信用产生和发展二、信用的定义及其本质三、信用与现代经济的关系第二章信用、利息与利率第一节信用概述一、信用产生和发展（一）信用产生人类最早的信用活动，开始于原始社会末期。信用是从属于商品货币关系的经济范畴。信用活动以实物借贷和货币借贷两种形式存在的；最早的信用是实物借贷。第二章信用、利息与利率第一节信用概述（二）信用发展信用随着商品经济发展而发展，经历了：1.高利贷信用。高利贷是指以取得高额利息为特征的一种信贷活动，是最原始的信用形态；2.资本主义信用。资

2、本主义信用表现为借贷资本的运动。资本主义信用的实质是银行信用，它是信用的基本形式；3.社会主义信用。社会主义信用体现了社会主义生产关系。第二章信用、利息与利率第一节信用概述二、信用的定义及其本质（一）信用的定义信用是一个古老的经济范畴。“信用”一词，古已有之，原义多指相信、信任、声誉等。经济学中的信用有其特定的含义，专指借贷行为，即：信用是商品和货币的所有者把商品和货币让渡给需求者并约定一定时间由借者还本付息的行为。第二章信用、利息与利率第一节信用概述（二）信用的本质信用的本质就是一种债权债务关系。借贷行为发生后，借方是债务人，有付款的法定义务；贷方是债权人，有要求付款的权利

3、。所以借贷关系反映债权债务关系，信用关系是债权债务关系的统一。第二章信用、利息与利率第一节信用概述信用包括两个方面的主体：债权人(Creditor)，将商品或货币借出，称为授信；债务人(Debtor)，接受债权人的商品或货币，称为受信。信用与信贷：信贷小于信用，信贷是普遍而典型的信用形式第二章信用、利息与利率第一节信用概述具体的说：1.信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，是以偿还和支付利息为条件的借贷行为。2.信用是价值运动的特殊形式（G-G’)。3.信用是一种特殊的经济关系(以还本付息为条件、以相互信任为基础、以收益最大化为目标）。4.信用的标的是一种所有权与使用

4、权相分离的资金。第二章信用、利息与利率第一节信用概述三、信用与现代经济的关系（一）现代经济是信用经济现代经济中债权债务关系是最基本、最普遍的经济关系（二）信用对现代经济发展的作用1.积极作用。2.消极作用。第二章信用、利息与利率第二节信用形式与信用工具一、信用形式的分类二、信用形式的演进关系三、信用工具第二章信用、利息与利率第二节信用形式与信用工具一、信用形式的分类以信用发放主体为标准划分，可将信用划分为商业信用、银行信用、政府财政信用、股份公司信用、国际投资信用、个体信用等。以信用成立时作为起因的标的为标准，可将信用分为商品信用和货币信用，前者指以商品形式提供的信用，后者指

5、货币的借贷。第二章信用、利息与利率第二节信用形式与信用工具以偿还期限为标准，可将信用分为定期信用和即期信用，前者又可分为短期信用、中期信用、长期信用，后者又可分为必须预告的即期信用和不须预告的即期信用。以取得信用的用途为标准，可将信用分为消费信用、资本信用、财政信用、投机信用等。消费信用具体形式为高档耐用消费品的分期付款、房屋的分期付款等；资本信用又可按部门分为农业信用、工业信用等；投机信用在我国是被禁止的。第二章信用、利息与利率第二节信用形式与信用工具（一）商业信用商业信用是指企业之间提供的，与商品交易直接联系的一种信用。是古老的信用形式。是在商品交易中超前交易和滞后交易下

6、产生的，基本形式主要有赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、按工程进度付工程款、补偿贸易等。第二章信用、利息与利率第二节信用形式与信用工具1.商业信用的特点2.商业信用的优点3.商业信用的局限性第二章信用、利息与利率第二节信用形式与信用工具（二）银行信用银行信用是指银行及其他非银行金融机构以存款、贷款等业务形式向社会国民经济各部门提供信用的形式。银行信用是在商业信用和货币经营业发展的基础上产生的。第二章信用、利息与利率第二节信用形式与信用工具银行信用的特点以及与商业信用区别：（1）银行信用具有很大程度的灵活性。（2）银行信用具有广泛的接受性和活动范围。（3）银行信用可广泛动

7、员社会各方面闲置资金。（4）银行信用具有自身创造信用的功能。（5）在产业周期的各阶段上，银行信用的动态和产业资本的动态不一致。由于银行信用这些特点，使银行信用成为了现代信用的基本形式。第二章信用、利息与利率第二节信用形式与信用工具（三）国家信用国家信用是以国家政府作为债务人，以借债的方式向国内企事业单位、团体、居民个人等筹集资金的一种信用形式。国家信用是以国家或政府为主体所取得或提供的信用，直接影响着国家财政收支，所以又称为国家财政信用。1.国家信用的特点2.国家信用的形式第二章信用、利息与利率第二节信