金融监管课件

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1、金融监管邓毅第一编金融监管基础理论第一章金融监管导论第一节金融监管的含义第二节金融监管的目标与原则第三节金融监管的内容与方法第一节金融监管的含义一、金融监管的含义金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了1、金融机构的内部控制与稽核、２、同业自律性组织的监管、3、社会中介组织的监管等。二、金融监管

2、的演变金融监管理论的演变受到两个因素的影响。一方面，由于金融监管理论得到政府干预理论强有力的支持，故而会随着自由放任与政府干预争论双方的此消彼长而发生变化；另一方面，也是更重要的一点，金融监管活动具有很强的实践性和历史性（一）20世纪30年代以前的金融监管早期的金融监管并没有固定的制度安排可循。（二）20世纪30年代—70年代：严格监管，安全优先（三）20世纪70年代—80年代末：放松管制，效率优先（四）20世纪90年代以来：安全与效率并重三、金融监管的必要性金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择

3、与道德风险等因素，对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。金融监管的理论基础在于金融市场的不完善性，金融市场的失灵促使政府有必要对金融机构和市场体系进行外部监管。现代经济学的发展为金融监管奠定了理论基础。其主要内容大致有以下五个方面：（一）金融体系的公共产品特性一个稳定、公平和有效的金融体系带来的利益将为社会公众所共有，金融体系对整个社会经济具有明显的公共产品的特性。（二）信息不对称在金融领域中，信息不对称问题有其特殊性，并可能伴随严重的社会问题。（三）金融机构自由竞争的悖

4、论自由竞争的结果是优胜劣汰，而金融机构激烈的同业竞争将会导致整个金融体系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。（四）金融体系的负外部性效应金融体系的负外部性效应是指：金融机构的破产倒闭及其连锁反应会通过货币信用紧缩破坏经济增长的基础。（五）系统风险系统风险指个别金融机构的经营行为对其他许多金融机构正常经营活动所造成的不利影响，并进而可能危及整个金融体系的稳定。第二节金融监管的目标与原则一、金融监管的目标金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行为的依据。金融监管的一般目标一、确保金融稳定安全

5、，防范金融风险。二、保护知情较少者的利益。三、增进金融体系的效率。四、规范金融机构的行为，促进公平竞争。二、金融监管的基本原则对银行业、证券业、保险业的监管原则不太一样。对银行业监管原则：《有效银行监管的核心原则》（一）监管主体的独立性原则（二）依法监管原则（三）“内控”与“外控”相结合的原则（四）稳健运行与风险预防原则（五）母国与东道国共同监管原则对证券业而言最重要的就是“三公原则”对保险业而言主要强调公平竞争；防止保险欺诈；保证保险人的偿付能力，维护被保险人及受益人的合法利益等。第三节金融监管的内容与

6、方法一、市场准入的监管（一)市场准入制度(二)金融机构市场准入的要求1、资本金要求2、法定代表人及主要负责人任职资格的审查3、固定的营业场所及安全,消防及业务有关的其他设施.4、申请设立金融机构的章程，可行性报告,周密的经营计划,合理的内部组织机构,严格的内控制度二、日常运作过程的监管（一）金融监管的主要手段与方法1、合规性管理与风险性管理2、现场检查与非现场检查非现场检查：监管当局通过现代化的金融风险预警系统，对金融机构的业务活动进行全面、连续的监控，随时掌握金融机构和整个金融体系的运行状况，存在的突出

7、问题和风险因素，及时采取防范和纠正措施。现场检查：指中央银行派专人进驻金融机构，对其业务经营情况实施全面或专项的检查、评价和处理。非现场监管概念及内涵非现场监管的概念非现场监管又称“非现场监测”、“非现场监控”，是按照审慎监管原则进行银行监管活动的重要方式之一。具体而言，非现场监管是指监管机构通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比例分析等），研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。通过非

8、现场监管，能够及时、持续监测金融机构的经营和风险状况，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性，从而有利于合理分配监管资源，发挥现场检查的最大效力。非现场监管的作用1、基础性作用。非现场监管持续地收集、整理和积累监管数据，提供非现场分析结果、风险评级结果、被检查机构的其他背景资料，健全各类机构监管信息档案，并对非现场监管报表信息实施集中处理和信息共享。2、风险识别和预警作用。非现场监管相当于雷达站，它不是简单的数据统