征信相关知识(论文资料)

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1、征信相关金融常识（近年来信用问题已经得到全社会的关注，银行校园招聘考试的备考要注意这点！）本篇将为您介绍信用卡、贷款等信用产品从中请、使用到还款各环节打征信相关的金融知识，应注意的事项以及一些小技巧，以便您在享受商业银行金融服务的同时，维护好白己的信用记录。148.能否贷到款谁说了算？商业银行还是中国人民银行征信中心？商业银行说了算。中国人民银行征信屮心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，您最终能否得到贷款，収决于商业银行贷款审批的结果。149.为什么张三在甲银行贷不到款但在乙银行却可以？冇的朋

2、友町能遇到过这样的情况，在卬银行中请贷款未获批准，但在乙银行却可以，不同的银行对是否向同一个人贷款可能会作岀截然相反的决定。为什么会这样呢？首先，不同的银行评价客户风险的方法及依赖的数据不同，对风险的评估结果也不尽和同，因此，甲、乙两家银行对张三的信用评价结果可能不同。具次，不同的商业银行，贷款政策不同，风险偏好不同，风险控制手段、营销重点等方而均存在一定差界，即使对张三的信用评分相同，但甲银行可能认为张三的信用风险太高而拒绝给张三贷款，而乙银行则认为张三的信用风险仍然可控，所以贷款给他。小知识：风险指的是一种不确

3、定性，风险偏好就是対这种不确定性的态度,如果认为不确定性会带来机会的话，那么属于喜好风险型的；如果认为不确定性会带來不安或灾难，那么就属于厌恶风险型的。所以风险偏好指的是投资者对于风险的态度，也就是指是喜好风险还是厌恶风险。商业银行的“风险偏好”是商业银行愿意为所収得的收益而承担的风险和最大损失；不同的银行，风险偏好也各有不同。商业银行的“贷款政策”是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制风险的各项方针、措丿施和程序的总和。商业银行的贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处的市场环境的不同而各有差别，其基本内容主

4、要有:信贷业务发展战略、信贷工作规程及权限划分；信贷的规模和比率控制、信贷总类及区域、信贷的担保、信贷定价、信贷的II常管理和催收制度、不良贷款的管理等。148.为什么不制定统一的贷款标准？有朋友问，屮国人民银行为什么不对哪些人町以贷款、哪些人不町以贷款制定统一的贷款标准呢？首先，是否给某个人贷款，只能由商业银行自行决定，因为如果贷出去的款收不回来，放款银行是要承担损失和责任的，从权利与义务对等的角度讲，谁负责谁做决定；其次，各商业银行对借款人风险的判断和偏好不同，这也是金融服务发展的体现，政府部门不应当制定硬性的

5、规定；最后，中国人民银行是我国的中央银行，是依法行使职能的政府行政机关，只制定宏观政策，不向个人发放贷款。小知识：中国人民银行是我国的中央银行。社会主义市场经济条件下，我国屮央银行主要是对国家信贷总最和信用规模进行宏观调控，而对微观的具体贷款政策干预较少，对哪些人哪些企业贷款、不对哪些人哪些企业贷款由商业银行白己说了算，屮国人民银行仅仅是从制定执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的职能出发，通过利率、存款准备金、公开市场操作及“窗口指导”等手段对商业银行经营策略进行引导和影响，进而实现宏观调控和维护金融稳定的目

6、的。149.银行凭什么决定是否给您贷款？银行市査您的贷款屮请吋，主要考察以卜一些因素：作为借款主体，您是否有合法的资格和完全的民事行为能力；您是否持有合法、有效的身份证件，是否存木市常住户II或有效居住身份及固定住所；您是否有稳定的职业和稳定的经济收入來源；您是否具备按期偿还贷款本息的能力；您是否拥有良好的个人信用记录等。150.银行发放贷款为什么要考察个人信用记录？预测未來最好的方法是看过去，过去发牛的未來很有可能还会发牛。商业银行是经营风险的机构，通过考察个人信川记录，町以及时掌握借款申请人的信用状况，将未来发

7、生风险的可能性降到最低。通过查询中国人民银行征信屮心的个人信用报告，商业银行一方面能掌握申请人已经发生的银行借款的情况，即申请人当前的负债状况，再根据借款申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否贷款及贷款多少；另一方面，个人信用报告屮提供的屮请人的历史信用记录，还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿，帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险。148.商业银行考察个人信用为什么没冇统一标准？商业银行对个人信用的评价主要受该行掌握的相关数据、分析能力及风险管理要求的影响，因而很难实行统一标

8、准。对于中国人民银行征信中心出具的个人信用报告，不同的使用者出于不同的使用目的，对同一份信用报告的理解也可能不一•样。英次，毎个人的信用状况都是在不断发展变化的,任何单一部门的信用评价都很难全而反映其未来的信用状况。而口今后随着商业银行业务的不断创新，新的信贷品种将不断产生，不同的信贷品种有着不同的风险收益要求，这都使得对个人信用的评价变得短何和不固定，商业