保险法制度论文

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1、保险法制度论文篇一：海上保险法中保证制度论文浅论海上保险法中的保证制度海上保险法中的保证制度是当前海商法领域中争论的焦点之一。针对当前国际海事界对保证制度的质疑，在比较主要包括英国《1906年海上保险法》在内的各主要海运国家的保证制度的基础上，结合我国海上保险法中的保证制度，提岀完善我国保证制度的建议。海上保险保证建议一、各国海上保险条款中对保证的规定（一）英国《1906年海上保险法》的规定海上保险中的保证起源于英国早期的保险实务与司法实践，其《1906年海上保险法》第33条对保证做了如下定义:保证，是指允诺性的

2、保证，即被保险人保证去做或不去做某种特定事情，或履行某项条件，或者肯定或否定存在某些事实的特定状态。无论保证对风险是否重要，都应被严格遵守,如果被保险人不遵守保证，除非保单另有约定，从被保险人违反保证之日起，保险人解除责任，但不影响此前应承担的责任”。保证分为默示保证和明示保证。默示保证包括船舶适航保证和合法性保证；明示保证则包括船舶和货物保持中立的保证、船籍不变保证等。（二）美国的规定美国海上保险法基本接受了英国1906年海上保险法关于保证的定义，并接受了明示保证和默示保证的分类。但是，在美国海上保险法中，“违

3、反保证的法律后果遵循的原则不同于英国法的保险人责篇二：有关保险的论文论当前我国保险市场的供给约束摘要相对于巨大的潜在保险需求，我国保险供给能力缺口较大，竞争能力和创新能力较弱，当前我国保险市场呈现出明显的供给约束型特征，使得巨大的潜在需求难以转化为现实需求，表现为产品不能适应市场需求、服务质量较低、定价机制不灵活、销售过程中存在较多的问题、经营管理体制不健全等。在此基础上进一步探讨了提高保险供给能力、实现保险供求良性互动的具体措施。关键词保险供给保险需求供给约束1当前我国保险市场呈现出供给约束型特征当前我国潜在保

4、险需求巨大，特别是随着我国和谐社会和全面小康社会建设的推进，经济快速发展，人们收入水平不断提高、消费结构不断升级、风险和保险意识不断增强，再加上我国人口老龄化趋势日益凸现，以市场为导向的社会经济体制改革不断深入，保险需求有着广阔的市场空间。就保费收入而言，2005年我国GDP世界排名第4位，但保费收入排名仅第11位，还不及GDP规模和人口数量都小于我国的韩国。就保险深度而言，世界平均为8%,我国为2.7%,世界排名第42位。就保险密度而言，世界平均为512美元,我国为47美元，世界排名第72位。我国的保险深度和保

5、险密度不仅落后于发达国家，而且落后于许多发展中国家。最近有研究预测，未来5年我国保险业会保持年均16.2%的增长速度。我国保险市场的巨大潜力为中外保险公司所普遍看好，巨大的潜在保险需求产生了强大的吸引力。与巨大的潜在保险需求形成鲜明对比的是，我国保险业的供给能力较弱，无法满足保险市场上的巨大需求，呈现出供给约束型特征。其突出表现是保险业资产规模较小，偿付能力不足。截至2005年底，我国保险公司总资产才达到1.53万亿元，占金融业总资产的比例仅为3.8%,而发达国家的这一比例一般在20%左右，甚至更高。就偿付能力状

6、况而言,多家公司都存在着程度不一的偿付能力问题，甚至有的公司偿付能力充足率已经触到了被接管的底线。有研究显示，如果将偿付能力充足率选定在100%,到2010年底，我国人身保险供给能力缺口约为33亿元。如果将偿付能力充足率选定在120%,供给能力缺口预测值约为235亿元；选定在150%,供给能力缺口约为540亿元。巨大的供给能力缺口大大限制了保险需求的实现。此外，我国保险业的竞争能力和创新能力也较弱，不能有效推动和引导潜在保险需求向现实保险需求的转化。近年来，我国居民储蓄存款余额居高不下，而且呈现出快速增加趋势，2

7、005年末高达147054亿元,年增加额达到近1.6万亿元，这与4928亿元的总保费收入形成了鲜明的对比。值得注意的是，我国大量的居民储蓄存=1款中以预防养老、教育、防病、失业等不确定事件发生的预防性储蓄居多，而这与保险所应发挥的保障功能是类似的。大量的居民储蓄存款难以转化为对保险的需求，很大程度上是由于人们对保险不信任.保险服务质量低、保险产品创新能力缺乏等保险供给方面因素制约O2我国保险市场供给约束的具体表现2.1保险产品不能适应市场需求当前保险产品开发上存在的问题不在于数量和品种的多少，而在于不能适应和满足

8、保险需求，保险产品供给结构问题较为突出。据统计，目前正在市场上运行的险种有400多种，但真正具有生命力、适销对路的险种并不多。如中年人对保险需求最为强烈，而很多产品恰恰越过了这个年龄段；大多数产品只适合高薪阶层，而没有关注中等收入阶层，而且针对团体的保险多，针对个人的险种少；寿险产品抵御通货膨胀的能力差，产险市场提供的险种十分有限；综合各种风险责任的综合型险种多，消费者急