《个人理财考试辅导习题集》答案解释

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1、2008年版《个人理财考试辅导习题集》答案解释及公式与模型汇总第1章个人理财概述诚迅金融培训说明：在每道练习题答案解释之后的括号内，标有中国银行业从业人员资格认证办公室编写的银行业从业人员资格认证考试辅导材料《个人理财》中对应内容所在页码，以下各章同。从以往的考试经验来看，考题范围以考试大纲为准，不完全拘泥于教材内容，所以本习题集中也有少部分内容在教材中没有直接的解释。（一）单选题1.答案A在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，同时降低股票、房产等资产的配置。故B

2、、C、D选项不正确，A选项正确。（第16页）2.答案D在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应买入对周期波动不敏感的行业的资产。（第16页）。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期较敏感，而像电力等公用事业行业对经济周期的反应就较小。所以本题中，个人和家庭应考虑更多投资于电力行业的资产。3.答案C为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值，故A、B、D选项错误，C选项正确。（第16页）4.答案C一般来说，市场利率下降会引起债券

3、类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高，外汇利率可能高。因此，应减少银行存款，增持外汇、股票和固定收益证券，故A、B、D选项错误，C选项正确。（第23页）5.答案B个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，故B选项正确。（第4页）。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制行为能力人的合法权益而设定的，故A选项错误。个人理财客户不一定与银行有存款或贷款业务关系，故C、D选项错误。6.答案C如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获

4、得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多配置收益比较好的股票、房产等风险资产。而国债和储蓄产品是防御性资产，故A、B、D选项不正确，C选项正确。（第17页）7.答案C当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币升值。（第17页）。此时应增加储蓄、债券、股票、房产的配置，而减少外汇的配置，故A、B、D选项不正确，C第2页/共113页2008年版《个人理财考试辅导习题集》答案解释及公式与模型汇总选项正确。（第18页）8.答案B诚迅金融培训在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房

5、地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果，故A、C、D选项不正确，B选项正确。（第15~16页）9.答案D理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，与私人银行业务相比，个性化服务的特色相对弱一些，故D选项正确。而在风险性、收益性、建议性方面，私人银行业务并无突出特点。（第5页）10.答案A保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共

6、同承担相关投资风险的理财计划。由上述定义可知，题目所述产品保证5.25%的年收益率，是典型的保证收益理财计划。（第6~7页）11.答案B财政政策是指国家政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模与结构，使其达到预期的财政政策目标，并对整个经济运行产生影响。而再贴现率属于货币政策工具，故B选项符合题意。（第12页）（二）多选题1.答案ACD理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。私人银行业务和理财计划是综合理财

7、服务的两个项目类别，不属于理财顾问服务。（第4~5页）2.答案CD《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。资金业务、个人理财业务和贸易融资业务都是商业银行可以从事的业务。（第4页）3.答案ABCDE对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿（例如，购买股票还是购买债券）。利率水平的变动还会影响个人从银行取得的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。故A、B、C、D、E选项都正确。（第22页）4.答案ABD第3

8、页/共113页2008年版《个人理财考试辅导习题集》答案解释及公式与模型汇总诚迅金融培训影响投资理财的宏观经济政策包括财政政策、货币政策、收入分配政策和税收政策，A选项是财政政策，B选项是税收政策，D选项是货币政策。（第12~13页）。养老保险制度和推行货币化分房是社会环境中的社会制度环境方面的内容，不属于政治、法律与政策环境中