财政与金融 第12章 金融机构体系

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1、第12章金融机构体系10/8/20211[学习目标]学完本章后，你应该能够：□知晓现代金融机构体系的概念、构成□理解中央银行的性质、特征及职能□理解商业银行的性质、职能、组织制度□了解商业银行的业务□了解非银行金融机构的类型10/8/2021212.1金融机构体系的构成12.1.1金融机构体系的概念金融机构体系是指各国金融机构因其组织结构、职能分工的不同而形成的相互联系的有机整体。现代金融机构体系的特点（1）利率水平合理化（2）信用业务多样化（3）具备信用创造能力10/8/2021312.1.2金融机构体系的

2、构成金融机构体系构成的层次划分当今，世界各国金融机构体系一般由两个层次、四个环节构成。两个层次分别是金融管理、监督机构和金融业务经营机构。四个环节是指四种不同的金融机构。一是中央银行和金融监管机构；二是商业银行；三是政策性金融机构；四是非银行金融机构。金融机构体系的构成1）中央银行2）金融监管机构3）商业银行10/8/202144）非银行金融机构非银行金融机构主要包括：（1）证券公司（2）保险公司（3）信托投资公司（4）信用合作社（5）消费信用机构（6）融资租赁公司（7）企业集团财务公司。10/8/20215

3、5）政策性金融机构政策性金融机构的定义政策性金融机构的特点常见的政策性金融机构（1）开发性银行机构（2）农业政策性金融机构（3）进出口政策性金融机构10/8/20216图12-1中国金融机构体系的构成10/8/2021712.2中央银行12.2.1中央银行产生的背景及客观要求中央银行产生的经济背景中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，它产生的经济背景如下：（1）商品经济的迅速发展（2）资本主义经济危机的频繁出现（3）银行信用的普遍化和集中化10/8/20218中央银行产生的客观要求（1）政府对货币

4、财富和银行的控制（2）统一货币发行（3）集中信用的需要（4）建立票据清算中心（5）统一金融管理10/8/2021912.2.2中央银行的性质中央银行的性质可表述为，中央银行是国家机关，是代表政府干预经济，管理金融特殊的金融机构。中央银行的性质可以从以下几方面来分析：（1）从中央银行的业务活动特点看，它是特殊的金融机构（2）中央银行是保障金融稳健运行，调控宏观经济的国家行政机构（3）中央银行具有国家机关的性质，负有重要的公共责任10/8/20211012.2.3中央银行的职能中央银行是一国最高的货币金融管理机构

5、，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。具体来说，中央银行具有三大主要职能，分别是：（1）发行的银行（2）银行的银行（3）国家的银行10/8/202111发行的银行发行的银行是指中央银行拥有垄断货币发行权的银行，是全国惟一的货币发行机关。中央银行独立行使发行银行职能是现代信用制度发展的必然产物。一般辅币的铸造、发行，有的国家有中央银行经管，有的国家则由财政部发行，发行收归财政，然后由中央银行投入流通。10/8/202112银行的银行银行的银行是指中央银行面向商业

6、银行等金融机构，为其提供多方面的服务。具体地讲，中央银行作为银行的银行，主要为商业银行提供下列服务：（1）集中存款准备金（2）为商业银行提供贷款（3）办理商业银行等金融机构间的清算业务（4）监督和管理全国的金融机构，防止各金融机构在经营过程中的不法行为，维持整个金融秩序的稳定。10/8/202113国家的银行国家的银行是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，监督管理金融活动，代为管理政府财政收支，向政府提供信用，代表政府参与国际金融活动，管理国家外汇储备。1）中央银行在金融监管中的地位2）中央银行金融监管程序

7、和内容（1）机构功能定位（2）市场准入（3）业务运营监管（4）风险评价（5）风险处置10/8/20211412.2.4中央银行的组织形式目前，世界各国中央银行的组织形式大致可区分为以下四种类型：（1）单一中央银行体制（2）复合中央银行体制（3）准中央银行体制（4）跨国中央银行体制10/8/20211512.2.5中央银行的经营业务中央银行奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则，也具有资产业务、负债业务和中间业务。中央银行在支付体系中的作用（1）作为支付体系的使用者（2）作为支付体系的成员（3）作为支付服

8、务的提供者（4）作为公共利益的保护人10/8/202116中央银行的支付清算服务（1）提供账户服务（2）运行与管理重要的行间支付清算系统（3）为私营清算系统提供差额清算服务（4）提供透支便利10/8/20211712.2.6中国中央银行的发展历程解放前的中央银行新中国的中央银行（1）1948－1978年期间（2）1979－1983年期间（3）1984－1998年期间（4）1998年以后的中国人民银行