基层央行推进农村信用体系建设的工作实践与思考

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1、基层央行推进农村信用体系建设的工作实践与思考摘要：农村信用体系建设是服务“三农”的重要举措，是农村金融体系建设的重要内容和社会主义新农村建设的基础工程。本文以福建省泉州市为例，深入分析农村信用体系建设成效及存在的问题，以期对基层央行推进农村信用体系建设提供有益的思路及借鉴。关键词：农村信用体系；基层央行；实践探索中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：1003-9031(2015)03-0073-03D0I：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.03.16改进农村金融服务，事关农业发展、农民增收、农村稳定大局。近年来，人民银行以“信用建设

2、服务农村金融”为H的及宗旨，强力推进以“信用宣传、档案建立、信用评价、产品创新、信贷支持”为-体的农村信用体系建设工作，为缓解“三农”贷款难问题起到积极的作用。本文通过深入探索福建省泉州市农村信用体系建设的实践，以期对基层央行推进农村信用体系建设提供有益的思路及借鉴。一、福建省泉州市农村信用体系建设：探索及实践(-)农村信用体系建设工作机制冇新突破一是注重制度建设。印发《泉州市农村信用体系建设工作指导意见》,从推进电子建档、改善授信管理、创新金融服务等方面，明确了泉州市农村信用体系建设的总体思路和目标任务。二是注重协调联动。建立农村信用体系建设工作联席会议制度，通过抓

3、执行、定标准、比实效，在各涉农金融机构之间营造“比、学、赶、超”的良好建设氛围。三是注重配套设计。推动出台《泉州市推进农村产权抵押融资的实施意见》，将完善农村信用体系建设作为重要配套措施，重点推动辖内农村土地承包经营权、宅基地使用权、房屋产权等抵押融资工作，畅通农村资产进入金融市场的通道。四是注重信用增进。推动出台《泉州市农业贷款风险补偿专项资金管理暂行规定》，在11个县（市、区）共设立3150万元的风险补偿资金，按照“先建档、后评级、再授信”的原则，用于支持缺乏抵（质）押物的一般农户、专业大户等农村经济主体。（二）农村信用体系“增量扩面”工作有新成果一是注重增量扩面

4、。积极引导各涉农金融机构把农村信用体系建设作为金融服务民生工程的重要组成部分，常抓不懈，实现信用户、信用村及信用乡（镇）创建工作的增量扩面，营造全辖“涉农地带”全覆盖、金融支持全方位、信用激励显著、示范效应明显的建设氛围。截至2014年9月末，泉州市已建立了20个信用乡（镇）、437个信用村，对49.2万户农户进行了信用等级评定，18.6万户农户获得金融机构贷款，贷款余额达231亿元，比上年增加47亿元。二是注重示范引领。重点指导泉州农商行借助农村信用体系平台対泉港区惠屿村（原泉州市人均收入最低的行政村和唯一的海上孤岛行政村）加大“支农、支小”力度，该村获评福建省农村

5、信用系统首个“金牌信用村（三）农户信用评价成果应用有新成效积极推动各涉农金融机构将评价结果纳入农户贷款审核、管理全过程，逐步形成“公司+组织+农户+征信+信贷”等融资模式，促进金融机构建立健全信贷业务及信用风险管理体系。通过农户信用评价模型，对农户信用情况进行等级评定划分，各涉农金融机构根据农户信用的评定结果，对农户分别核足不同档次的信用贷款额度，并实行差别化利率政策，体现信用价值导向，促动广人农户识信、守信、增信，谋求金融扶持，获得更好发展，并在此基础上，山点及面推动信用户、信用村和信用乡（镇）创建活动，显著改善农村地区信用环境，促进“三农”又好又快发展。如南安农商

6、银行在前期二次精准建档的基础上，进一步精简流程，针对贷款需求10力-元以内、个人信用状况良好、有实际生产（活）需求的农户，创新推出仅需“三个一”手续，即“一张授信函、一张身份证、一位担保人”的“容易贷”信贷产品，15分钟内可实现放贷。（四）农村金融服务创新有新进展随着农户信用评价和信用户、青年信用示范户创建工作的不断深入，泉州全市农村信用环境得到逐步改善和优化，农户的金融服务需求也在不断增长，并有效激发涉农领域金融服务创新。一是泉州农商行、晋江农商行、南安农商行、德化联社创新“无还本续贷”信贷服务方式，累计发放419笔，累计金额8.32亿元，切实解决农村小微企业融资难

7、、成本高等问题。二是泉州农商行采用农村土地承包经营权和财政补贴资金受益权作担保，发放全省首笔设施农业补贴资金质押贷款授信600万元。三是南安农商行积极开展信息建档二期工程，推出“四个步骤、三张照片、三方评价、一张授信函”的“4331”建档信息精细化管理模式。四是永春农联社采用“信用+保证+政府补贴受益权质押”担保方式，对购买农机具农户授予购买价款70%以内的贷款额度，有效利用补贴受益权弥补风险敞口，获得陈荣凯副省长肯定。五是徳化农联社主动对接福建省首个县级农村产权交易中心一一德化县农村产权交易中心，积极提供配套金融服务。二、福建省泉州市农村信用体系建