网上银行战略分析

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1、摘要：随着电子商务发展的不断深化，基于网络的交易越来越频繁，通过网络进行流转的资金也相应的扩大，网上银行也随之越來越重要。本文通过分析我国目両网上银行帀场营销当屮存在的问题，提出适合我国网上银行发展的市场营销策略。关键词：网上银行营销策略对策网上银行(internetbanking)是基于互联网技术的一种新型银行服务手段。1995年10刀8口，世界上笫一家网上银行安全笫一网络银行(securityfirstnetworkbank,SFBN)在美国诞生。1997年初，招商银行率先在国内尝试网上银行业务，随后，中国银行，中国建设银行，中国工商银行等先后开

2、展了网上银行业务。网上银行的技术基础，使其具有灵活、强大的业务创新能力，不仅可以延仲、改良传统的银行业务，降低交易成本，提高服务效率，还产牛了诸如银证合一、存折炒股、在线支付等新业务，并且英创新的空间还很巨大。同时,网上银行的出现弥补了传统银行业无法或不便涉及的领域，其信息容量惊人，R灵活、便捷,正被人们迅速接受。可以预料，传统银行业支撐看网上银行业务的快速成长，网上银行也将拉动传统银行业务的持续发展。能否及时、冇效地在网上银行领域占冇一席Z地，不仅关系到能否保持商业银行•现冇的市场份额，也将决定其未来的市场结构。面对激烈的竞争态势,如何找准网上银行

3、的市场定位、制定营销策略，获取更大的市场份额和效益，已经成为我国银行当前必须深入研究的问题。一、我国网上银行业务发展的现状中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的《第22次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2008年6月底，屮国网民数量达到2.53亿，半年新增4300万，网民规模跃居世界第一位。其中，宽带网民数已达到2.14亿人，手机网民规模达到7305万人。但另一方面,互联网普及率只有19.1%,仍然低于全球平均水平(21.1%),还有很人的发展空间。互联网的迅速普及并持续高速发展，为我国网络银行的快速发展提供了坚实的基础。2001年，我国网

4、上银行用户只有200多万户，2005年已发展到3460万户。2006年上半年已获准开放的外国银行开设网上银行的有48家，农村信用社约有5家也开设了网上银行，()7年上半年的网上银行客户数达690()万左右，网银交易额约14()多万亿。其中工商银行个人网上银行集银行、投资、理财于一体，可以为客户提供包括账户杳询、转账、7x24小时汇款、缴费站、网上外汇、网上证券、网上保险、网上黄金、网上期货、在线支付等多种服务，是日前国内功能比较齐全的个人网上银行。截至2007年11月，工商银行个人客户数已达3844万户，企业网上银行客户数达到94.9万户，电子银行交

5、易额达到92.6万亿元，较去年同期增长了127%。屮国工商银行股份有限公司董事长姜建清曾经在()5年12月12

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7、的“财经年会”上表示，要在未来四年内，把工行40%的业务转移到网上银行，十年内可能将把70%的银行业务转移到网络渠道。二、我国网上银行市场营销中存在的突出问题1.产品匮乏。冃前中国网上银行的业务匮乏，没有发挥对银行业务的重组和再造功能。所提供的产品，无论是账务杏询、转账服务、代理交费、银证转账，还是为企业销伟网络办理结算、为集团客户进行内部资金调拨，除业务品种少的问题比较突出外，另一个比较突出的问题是这些产品只是传统业务在网络银行的实现

8、，也就是说目前网络银行只起到了一个传统银行业务渠道的作用。在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，没有推出利用网络银行肓接而对客户的特性重组商业银行业务流程的新产殆和新应用，在操作界而上没有体现个性化服务的特点，只是传统业务处理系统界面的简单模仿，没有体现网络的根本属性靠变化和新颖吸引客户。2.安全问题。口2004年，社会上开始出现假冒银行网站，利用木马病毒或者通过欺诈手段盗取客户资金的情况。根据对网上银行的调查，以全国1()个经济发达城市为样本空间，对现冇客户、潜在客户和不可能客户均进行统计，冇50%〜70%的用户认为网上银行不安全,这与互联网的一

9、些调查结果相吻合。互联网网民最反感的问题也集中在安全问题，选择比例最高的十个问题中涉及安全的冇五条，网络病毒、入侵、网络陷阱、隐私泄漏等。所冇统计数据表明，安全成为网上银行各方最关心的问题，如果这个问题解决不好，网上银行就不能健康、快速的发展。3.品牌形彖问题。未来的营销是品牌的竞争，拥有市场的惟一途径是先拥有占市场优势的品牌。就目前的情况來看，我国的商业银行还没有完全意识到品牌形象的重要性，各个分行、支行各自为政，纷纷设立口己的网站，各网站是孤立的，彼此互不相连，各自推广口己的网站，忽略了整休的品牌形象的建立。银行系统内的网络资源没有得到充分利用，

10、不能达到商业银行网络营销的最住效果。1.网上支付信用体制不健全。银行对于各种电了商务活动，主要是支持和服务。