如何防范及化解国有商业银行信贷风险对策

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1、如何防范及化解国有商业银行信贷风险对国有商业银行在我国金融体系中占据着举足轻重的地位，其信贷资产的安全直接关系到国民经济的命脉。然而，由于种种外部和内部因素，国有商业银行的信贷风险已经成为一个不容回避的问题。防范与化解国有商业银行信贷风险的对策已是当务之急。一、完善国有商业银行信贷风险管理的外部环境客观地讲，国有商业银行的信贷风险在很大程度上是系统风险，是由政府、企业和银行三重行为扭曲耦合作用的结果。因此，要防范信贷风险，单靠银行的努力是不够的，需要各级政府、企业与银行形成联动，优化信用环境，创造良好的外部条件。1、切实转变政府职能政府作为金融市场的重要参与者，要合理确定

2、其职能，坚决执行有关金融法律、法规及国际惯例，减少对银行、企业不必要的直接的行政干预，要为信贷资金运行营造完善的金融法制环境。要培育社会信用意识，完善社会信用管理体系，是政府责无旁贷的任务。2、加快建立现代企业制度加强企业管理，积极推进现代企业制度的建立，对促进信贷资金的良性循环，防范信贷风险至关重要。首先，要建立"产权清晰，权责明确，政企分开，科学管理”的现代企业制度，并在此基础上改善企业的内部运行机制和外部约束机制，从而改善企业的经营管理，提高企业的经济效益。其次，要真正把企业推向市场，使企业能够结合市场需求，改善产品结构，扩大并拓展销后渠道，加快自我发展和自我积累，

3、增强企业适应，国内外市场和抗御国内外市场风险的能力。3、完善金融市场体系由于股票、债券、票据贴现等市场的不发达，国有企业所需的资金难以通过直接融资的方式获得，只有依赖于银行贷款取得。而完善金融市场，是改变企业融资结构，拓宽企业融资渠道的必由之路。大力发展直接融资有利于改善融资结构，减轻银行压力，并可以从根本上降低银行风险，降低企业负率，同时能够促进优势企业对劣势企业的兼并，化解已形成的信贷风险。4、加强同业沟通，共同防范信贷风险同业之间应建立畅通的信息沟通渠道，做到客户信用等级等资源共享，预防和减少有严重道德风险倾向的不良客户利用银行间的业务竞争而重复借贷或多头骗取银行资

4、金现象的发生，同时对不良客户实施统一制裁。二、优化信贷风险控制系统，严控新增信贷风险重构和优化国有商业银行信贷风险控制系统的基本理念是：风险管理应当贯穿于整个贷款周期，在贷前调查，贷时审查，贷后检查管理的全过程形成相应的风险防范理念和风险监控机制。1、建立直观科学的风险预警指标体系。要通过加强对企业盈利能力的分析，预测企业发展前景和趋势，一旦出现风险苗头，立即采取相应保全措施，确保银行资产安全。2、建立有效的审批流程策略控制贷款风险最可行的办法是建立一套标准化的贷款审批的流程体系，贷审批过程在一定程度上实现硬约束和硬控制。3、实行“三权分立”的贷款审查组织构架建立“信贷制

5、度制定权”、“贷款发放执行权”和“风险贷款处置权”三权分立的贷款审查组织构架，建立相对独立的风险调查制约系统、风险审查制约系统、风险审批制约系统和风险检查制约系统。4、改善信贷风险控制考核和激励机制首先，要制定和落实客户授信等级评判和监控的岗位责任制，建立信贷风险监控和反馈责任人制度，并加强检查、稽核，力促贷款风险管理规范化、监控到位化、竞争高效化。其次，要优化信贷风险控制奖惩机制，做到责任明晰、奖罚分明。三、多渠道处置不良资产，促成风险存量的稳步下降1.积极探索新立法、新策略，推动诉讼工作成为降低不良资产的有效手段。第一，加强银行司法协作，打击恶意逃废银行债务行为。要调

6、动一切可以调动的力量，包括外部的公、检、法机关，采取多种手段，多方配合，最终减少损失。第二，积极探索并实践不同的策略。如：一是建立一套完整高效的贷款诉讼管理制度。二是强化律师队伍，调动律师积极性。三是探索寻找贷款诉讼最佳切入时点，尝试一笔贷款在进人次级的时候采取诉讼手段，以便企业有资产可供执行。2.采取行政手段和市场手段,盘活企业不良资产。一，争取国家政策支持。对于国家重点支持的基础产业、高新技术企业、支柱行业项目、经济调整对象以及指令性建设项目，银行可以协助企业以专题报告等形式，争取政府给予稅收返还、土地政策出口优惠等方面的支持。第二，协助企业开辟市场。银行利用自身广泛

7、的客户群体、大量的市场信息和调控资金等方面的优势，帮助企业开发市场。3.采取信贷手段盘活不良资产。第一,追加贷款。对于贷款项目可行，但超概算项目；企业经营良好，需要扩大再生产的项目；企业出现暂时资金周转困难或者企业进行资本运作需要项目，银行可以考虑按程序审批追加贷款。需要注意项目风险分析和控制并关注信贷资金的合理配置。第二，息转本或停息挂账。第三，收贷挂钩和提前收回。前者就是把原有贷款的回收以某种形式与其关联贷款的回收发放结合起来，促使企业协助银行催收贷款本息的行为。后者是指银行在借款合同无效、借款人违约等情况下，银行提前回收