存款货币银行

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1、第九章存款货币银行第二篇金融市场与金融中介经济学系陈修谦第九章　存款货币银行9.1　存款货币银行的产生与发展经济学系陈修谦存款货币银行名称的由来1.能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。2.在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。3.我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。经济学系陈修谦古代的货币兑换和银钱业1.古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。2.职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。3.随着

2、兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。经济学系陈修谦*南宋的货币兑换业南宋铁钱流通地区广（四川以及江北宋境都是铁钱流通区），纸币种类多，金银的货币性又有加强，因此民间的货币兑换业比北宋更发展。经营货币兑换业务的有金银交引铺、金银铺、银铺及其他店铺或个人等。　　金银交引铺或称“金银盐钞引交易铺”，金银买卖同茶盐钞引（取茶盐凭证）的买卖结合在一起。金银交引铺是经营交引买卖和货币兑换的金融机构。官巷南街是南宋杭州的“金融一条街”。　　金银铺或银铺是打造、买卖金银器饰的店铺。它

3、们买卖金银，买进金银时付出钱币或纸币，卖出金银时收入钱币或纸币，也是一种货币兑换。洪迈《夷坚支志·李氏二童》记知南城李元佐有二童仆入山迷路，得道士相赠10两重的银一铤。他们将银卖给“市铺”，得钱22贯，寄在铺中，“时取以供衣食费”。这里的市铺可能是金银铺或银铺，也可能只是一般的商店，既进行了货币兑换，还可以存款待取。　　纸币兑现应由政府负责，在政府不负兑现责任时，民间就有个人或店铺按市价进行兑换（买卖）。湖北和京西的士兵领到湖北会子后，除在当地使用外，只能到鄂州兑换铜钱，于是产生了兑换湖北会子的兑便铺。它们用钱低价收进会子。这种货币兑换并不限于鄂州

4、，凡是有纸币流通的地方都有可能存在。经济学系陈修谦*西方的货币兑换业银行业务在中世纪的基本形式是借贷，它最先出现于意大利。１１１１年，在卢卡出现了货币兑换商行会。１１３８年耶路撒冷国王富尔克在一份特权证书中提到了货币兑换商的柜台。１１５６年，在热那亚使用了“交易所”一词。１２００年以前，货币兑换商和商人这两个词可以交替使用，这一事实证明货币兑换业、贷款业和商业之间存在着密切联系。银行家的“桌案”和商人们的柜台也常常是同一概念。　　当时对这类人的广泛流行的称呼——或更确切地说是不受欢迎的称呼是“伦巴第”人或“卡奥尔”人。除犹太人外，伦巴第商人是中世纪

5、欧洲最早从事货币竞争的人。伦巴第人由于有反对高利贷的成见，由于贪婪的君主们时常没收他们的钱财，因而也象犹太人一样受气。１２６９年、１２７４年、１２７７年，１２９１年，他们多次被逐出法国。除了借贷以外，伦巴第人还从事广泛的聚敛钱财的活动。他们是教会宠幸的银行家，受到教皇的保护。他们在英、法、德等国充当教会捐税的征收人。他们在欧洲所有大集市，特别在香槟集市设有交易所。严格地说，即使伦巴第人并没有什么发明，他们也还是大大扩展了当时的金融业务；他们给商业和金融交易制度的发展以巨大动力。经济学系陈修谦现代银行的产生1.现代银行业兴起于西方。2.最早以银行(ba

6、nco)名称经营业务的是1580年建于意大利威尼斯的银行；1593年在米兰、1609年在阿姆斯特丹、1619年在汉堡等地都相继建立了银行。3.1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。经济学系陈修谦中国现代商业银行的出现、发展和构成1.直到1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。2.随着产生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行；第一次世界大战及其以后的几年，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。3.1927年以

7、后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。经济学系陈修谦*中国票号博物馆中国第一家票号——日升昌，座落于“大清金融第一街”平遥古城西大街的繁华地段。整座旧址占地2324平方米，用地紧凑，功能分明。从清道光初年成立票号到歇业，历经一百多年，曾经“执中国金融之牛耳”，分号遍布全国35个大中城市，业务远至欧美、东南亚等国，以“汇通天下”而著名，被余秋雨先生誉为中国大地各式银行的“乡下祖父”。（余秋雨《抱愧山西》）就是这样一座小小院落，开中国民族银行业之先河，并一度操纵十九世纪整个清王朝的经济命脉。如今的日升昌旧址，已开辟为“中国票号

8、博物馆”。日升昌始创于清代1823年，由平遥西达蒲村李大全投资白银30万两和细窑村掌柜雷履泰共同创立。从此结