浅析国际贸易融资与风险防范

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1、浅析国际贸易融资与风险防范摘要：毫无疑问，风险防范和国际贸易融资之间冇着千丝万缕的联系，贸易风险防范对于国际贸易融资来说具有举足轻重的作用。虽然在最近几年，中国的国际贸易融资规模在不断扩大，但仍然存在很多不足，比如缺乏贸易风险防范意识、管理体系不完善、缺乏高索质的从业人才等问题。笔者结合中国国际贸易融资形势综合分析，针对这些问题提出了一些自己的看法，希望能对改善屮国的贸易融资市场提供参考。关键词：国际贸易；融资；风险防范1•国际贸易融资的发展现状改革开放以来，我国的対外贸易业务迅速发展起来，从最初的沿海城市到近年来的内地城市，出口企业越来越多。一方面，由于大多数

2、企业对贸易融资意识的缺乏使企业发展壮大受阻；另一方面，融资机构对融资风险缺乏有效预测和控制，直接导致银行大量不良资产的形成，或大量的贸易融资只是针对大型企业，对中小企业的融资条件苛刻，审批时间长，不但导致风险过于集中，而且在某种程度上限制了中小企业的发展。众所周知，融资就是指资金的融通，是银行的一种信用行为。贸易融资是银行以出口商或进口商信用为基础，为其提供与进出口贸易相关的资金融通或信用便利，可山融资银行直接提供融资，也可以山银行提供担保,使客户获得融资。随着国际贸易的快速发展，国内的进出口企业国际结算业务量也持续增长，从而对贸易融资需求也大幅增加。国际贸易融

3、资是银行以真实的贸易背景为基础，在相应的国际结算业务模式上，为企业提供流动资金贷款或信用支持。冃前，我国主要的国际贸易融资业务有打包贷款、进口开证、出口商票融资、进出口信保融资等。国际贸易融资是在国际贸易进行的过程中，为国际贸易融资主体提供资金融通服务，这在当今国际贸易发展中是不可缺少的，起到了润滑剂的作用。早在中世纪，国际贸易融资就已经存在，随着时代的变迁和经济的发展，国际贸易融资和国际结算都在不断发生变化。国际贸易融资的应用范围也在逐渐扩大，对金融经济的影响日益加深，逐渐成为现代金融机构最为重要的金融服务之一。各国政府也纷纷将国际贸易融资作为调节外贸政策的有

4、效措施，通过建立政策性的金融机构，引导商业性融资机构的发展，从而发挥贸易融资的作用，促进国民经济的健康发展。国际贸易的发展促使金融资机构必须发展更加高效、安全、经济的国际贸易结算手段，从而带动国际贸易融资的创新和改革。国际贸易融资也逐渐从票据贴现、打包贷款等传统的金融服务，逐步创新出共应链融资、应收账款保理等一系列新的融资方式。2.风险预防在国际贸易融资中的重要性世界经济的全球化和一体化发展，使得我国的外贸发展和银行业竞争加剧，国际贸易融资因其独特的优势而成为银行和企业发展的重点业务。国际贸易跨国业务的特点决定了其融资的风险要远远高于其它行业，因此在贸易融资的每

5、一个环节都要贯彻风险控制和管理意识，做到“风险可控”，从而形成良好的风险管理文化。它可以使银行或企业的管理者和员工对金融业的风险特征都有比较充分的认识，将风险管理融入国际贸易融资中，才能保证国际贸易融资的发展，只有风险可控才能使业务顺利开展,这是风险预防的核心思想。风险管理文化有助于完善国际贸易融资的完善和发展，增强企业或银行的风险意识，从而促进我国国际贸易融资的快速发展。国际贸易融资业务的最大优势就是低风险、高回报、资金占用少等，而这些优点也是其被银行和进出口企业关注的主要原因。然而，国际金融危机対世界经济的影响越来越大，国际贸易融资环境不断恶化，对企业和银行

6、都产生了不利的影响。此外，由于银行和企业在如何发展这项业务的问题上也存在一些缺失，没有建立完善的风险预警机制，假如风险将至，银行和企业就会显得无能为力，朿手无策，所以如何建立一套有效的措施來避免和控制国际贸易融资中银行和企业拓展业务所带來的风险，是目前中国融资机构的首要任务的。2.国际贸易融资业务屮存在的问题3.1缺乏风险防范意识风险防范意识的缺乏首先源于对国际贸易业务缺乏经验和全面的了解，在实践中，融资机构一般过多的关注企业本身的财务能力，忽略了贸易背景和上下游情况，对进出口交易过程业务知之甚少。在没有深入了解贸易背景、客户生产经营过程及相关客户资信的情况下，

7、降低了融资条件,这些都会导致风险的产生。山于融资对象都集中在大型的外贸企业，导致风险相对集中，虽然这些企业实力雄厚，一旦发生利率、政策风险或汇率风险等，金融机构将面临较大的风险。3.2管理体系不完善国际贸易融资业务所涉及的风险，有出口商信用风险、国家风险、汇率风险、银行内部操作风险等。对这些风险占的防范和管理，需要先进的技术手段，能将银行的相关部门和总支行之间高效、有机地联系在一起。我国的信用业务起步晚，国人的信用意识淡薄，企业信用制度不够完善。目前，中国监管部门认可的中资评级公司仅有5家，即便取得了评级报告,其可信性也大打折扣。在这方面，世界其它国家12经做得

8、非常成熟，如澳洲的Ved