浅析移动支付业务的风险防范与前景展望

《浅析移动支付业务的风险防范与前景展望》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、浅析移动支付业务的风险防范与前景展望【摘要】随着信息技术的不断发展，支付业务、支付工具不断创新，电子支付发展迅猛。近年来，移动支付的发展在我国也逐渐加快。移动支付在带给客户便捷、高效服务的同时，也对银行业信息安全和银行监管工作提出了强有力的挑战。本文阐述了移动支付的概念,结合国内外移动支付市场发展现状，针对我行移动支付业务的开展情况，分析了移动支付存在的风险，并提出了针对移动支付业务风险防范的建议和措施，对未来移动支付业务的前景进行了展望。【关键词】移动支付风险分析安全防范随着电子支付的发展，支付手段的电子化和移动化是不可避免的必然趋势。移动支付将

2、移动的便携性和电子支付的口主性相结合，为广大用户提供了便捷迅速的支付方式，同时庞大的移动用户和银行卡用户对移动支付的发展提供了良好的客户棊础，因此移动支付所蕴藏的市场潜力巨人。—、移动支付业务概述移动支付，顾名思义是用手机等移动终端实现资金转移，对商品及服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付作为一种便捷、快速的支付手段，能够克服地域、距离、网点、时间的限制，极人地提高交易效率，为商家和消费者提供方便。从广义上来讲，移动支付是指以移动终端，包括手机、个人数字助理（PDA）、智能手机、平板电脑等在内的移动工具，通过移动通信网络，实现资金山支付方转移到

3、受付方的一种支付方式。整个移动支付产业链包括移动运营商、支付服务商（比如银行、银联、其他第三方支付机构等）、设备提供商（终端厂商、卡供应商、芯片捉供商等）、系统集成商、商家和公共事业服务部门，以及终端用户。移动支付主要包括远程支付和近场支付两种。远程支付指用户通过手机登录银行网页（或是手机下载客八端软件）进行支付，账八操作等；近场支付则是手机通过射频、红外、蓝牙等通道，实现与口动售货机、POS机等终端设备Z间的本地通讯。冃前市场上看到的移动支付模式主要包插四种：通过发送短信或者是代码來支付交易金额，费川直接计入话费账单或者是从手机银行帐户屮扌II除

4、;在移动商务网站通过预先设定的密码和随机密码验证肓接进行电子支付；通过预先下载并安装在手机上的应用软件进行基于移动网络的支付；消费者使用预装有一种采用NFC(近距离通信)技术的特殊智能R片的手机，在实体店铺或交通服务设施通过“刷手机”进行支付。移动支付也口J分为大额支付和小额支付。大额支付是指那些对支付的安全性要求比较高，需要通过各种认证手段来确认支付者和受付者的身份，以确保资金安全的支付形式。这种支付形式涉及的金额--般比较高。小额支付是指对于支付的快捷性要求比较高，省略某些安全认证的支付。这种支付形式涉及的金额一般比较低。移动支付根据支付过程中

5、是否事先指定资金去向述对以分为定向支付和非定向支付。二、移动支付业务发展现状(一)国内外移动支付业务发展现状冃前，全球移动支付市场尚处于发展阶段。国际卡组织万事达推出了PayPass钱包服务。PdyPass品牌提供一种NFC“感应式”(TapandGo)支付服务，用户使用带PayPass功能的手机、银行卡、智能钥匙或移动标签，可在全球的44.1万个店铺付款结账。一些银行也成为了PayPass钱包的合作伙伴，比如Bancsto、BankofMontrealCommonwealthBank^EUR06000、花旗银行、五三银行和Westpac等等。Pa

6、yPass将为这些银行提供一个白标签贴牌服务，这意味着银行、一商家和其他合作伙伴可以在标冇自己品牌的数字钱包中使用PayPass钱包平台。与此同时，另一国际信用卡巨头Visa也推出了对应的数字支付服务V.me。在韩国，移动支付主耍采取的是运营商或商业银行主导，运营商、银行等多方合作模式。移动用户可通过手机实现pos支付，购买地恢车票，进行移动ATM収款和办理各种金融服务。在我国国內，以短信为基础、基于银行R支付的移动电子商务也开始得到发展。2000年，中国移动与中国工商银行、中国银行、招商银行等金融机构开展合作，推出了棊于STK方式的手机银行业务，

7、这是国内最早的移动支付业务形式。虽然这一业务由于种种原因未取得成功，但它打开了移动通信和金融业务结合的人门，为移动支付铺垫了道路。2003年以后,移动支付业务应用逐步提速。2009年5月，上海联通推出了可以刷公交卡的于•机，用户乘车时可以直接刷手机付费。201()年11刀，中移动与浦发银行正式“联姻”后，双方联合推H广中国移动•浦发银行借贷合一联名卡。此外，以第三方为主体的移动支付模式也在国内兴起。第三方支付机构则在保证买卖双方的交易安全方面具有独特的优势，这在信用体系尚不健全的中国來说，是很受商家和消费者欢迎的。但无论是从资金还是用八资源來看，它

8、在行业内却显得相对弱小，缺乏竞争实力。（二）我行移动支付业务的发展情况2011年底，中国电信无锡公司.正式推出天翼3G“移