中小企业融资难的原因、对策及风险防范

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1、中小企业融资难的原因、对策及风险防范我国屮小企业融资主要依靠商业银行间接融资，但我国银行的贷款品种很难满足屮小企业融资多样化的需求，这就要求金融机构不断开发、不断探索出新的金融产品（1）加强屮小企业的H身建设。中小企业管理的规范程度与管理效率宜接影响其经营绩效,。首先屮小企业要大力吸收高索质的职业经理人参与金业的经营管理，改善企业的治理机构、完善企业内部的控制制度，尽量防范中小企业在管理过程中可能出现的风险，努力建成一个公平、公开、透明和负责的治理结构。其次，要在观念创新、技术创新、组织创新和市场创新等方面着手，努力提高企业经营管理水平，从而全方位的捉高企业的经营管理水

2、平。健全企业内部财务管理制度和财务管理规范，做到财务数据真实可靠，提高财务数据的可信度,构建良好的银企合作关系，同时增强自身融资能力。（二）建立信用体系（1）建立完善的中小企业信用档案。屮小企业本身的信用对于建立中小企业和银行等金融机构Z间的信用关系具冇非常重要的作用。全国统一的中小企业信用信息共享机制的建立,必须要在保证国家机密、商业机密和个人隐私的前提卜银行、工商税务部门、审计部门以及各级政府应该相互合作，共同收集、整理公共数据，最终建立起开放、统一、高效的信用征集平台，冇效解决中小企业的贷款问题。（2）建立统一的屮小企业信用评级体系。企业的信用评级在优化资源配置、

3、降低具有高信用等级企业的融资成本以及量化金业信用资源质量等方血貝有积极的作用。企业信用评级体系的建立对以使经营者认识到信用的重耍性，对以降低银行信息获取成本和信贷风险，真止激发银行的积极性。（三）健全担保体系中小企业信用担保体系建设应按照国家“一体两翼三层”的指导思想，不管是政府还是担保机构都要将担保视为一个行业。为创造公平竞争环境，鼓励商业担保公司担保行业中，应建立由地级市、省、国家三级机构组成的中小企业信用担保体系，担保业务最初以地市为主,再担保业务则应以省、国家为主，建立两种担保资金，即风险担保基金和再担保基金，充分发挥政府和社会资本在屮小金业信用担保体系中的作用

4、，支持小小金业的融资和发展以及担保机构的正常运行。中小企业信用担保体系建设是一项系统的社会工程，它涉及企业信用评估管理、银行政策与机制转换、国家产业政策、社会化服务体系建设、行业自律与规范、政府财政政策与补偿机制、人才培育与市场配置、内部治理少管理等多个方面。从发展的角度看，不管是政府还是担保机构，都要树立行业意识，要看到担保是一个行业，而不仅仅是一项业务，它不像商品交易，在企业与企业之间简单完成，它是一项社会屮介业务，涉及到的相关因索很多。需要按照国家“一体两翼三层”的指导思想，建立山地市、省、国家三级机构分层次组成的中小企业信用担保体系，担保业务以地市为主，再担保业

5、务以省、国家为主，创造公平竞争环境,鼓励商业担保公司参与其中，充分发挥政府和社会资木在屮小企业信用担保体系屮的作用，建立风险担保基金和再担保基金，以支持中小企业的发展和担保机构的正常运行与发展。屮小金融机构要在自身改革和创新上下功夫，在信息与网络技术普及并迅速发展的今天，机构必须依托信息和电子网络技术手段，最人限度地推进金融制度，业务、产品及技术的改革,不断开发服务领域，提供服务水平，在为中小企业发展提供支持的同吋，不断提供口己的经济效益。建立多层次的金融服务体系，拓宽屮小金业的触资渠道。第一，直接融资方面。完善资木市场结构，建立完善多层次的市场体系。针对我国资木市场屮

6、柜台交易市场发展的不完善，在探索全国性非上市公司股权交易市场的建设的同时，各地应逐步加强各区域内的柜台交易市场的建设，增强各地中小企业股权融资能力。同时，加快发展私募股权融资市场，为民间资本的进入创造条件。第二，间接融资方而。完全靠大银行给中小企业贷款、解决他们的融资问题，既不现实也不经济，完全是高成木低效益。屮小企业融资应该有它日己的方式，比如小额贷款公司、村镇银行等等（吴晓灵，2010）,丰富我国银行体系的层次构成（一）提高中小企业的自身素质屮小企业应积极借鉴并吸收国内外先进的管理经验，探索建立和（二）完善多层次的屮小企业信用担保体系抵押担保是中小企业融资的主要手段

7、，政府应当采取必要的扶持政策，创造条件重点扶持-•批经营业绩好、制度健全、管理规范的担保机构，加快组建中小企业信用担保机构。此外,还要尽快出台担保机构风险控制和信川担保资金补偿、奖励机制等政策，引导和规范信川担保行业的发展。担保机构应与银行等贷款金融机构密切协作，及时交换和通报投保企业的有关信息，加强对投保企业的监督，共同维护双方的权益。（二）建立信用体系要在中小企业和银行等金融机构之间建立真正的信用关系，需要建立社会征信系统和统一的中小企业评级体系。建立信用征集体系需耍收集管理中小企业信用档案。在完善中小企业登记体系和信用档案征集的基础