信贷风险识别与防范(教师手册)

《信贷风险识别与防范(教师手册)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、信贷风险识别与防范二O—二年三月第一部分课程介绍4第二部分风险调查4一、调杏程序4二、应重点关注的信息4（一）外部信息4（二）内部信息4三、信息收集5（一）信息收集渠道5（二）、信息收集方法5（三）、养成良好的信息收集习惯6卩q、提炼信息6（一）信息捉炼方法6（-）信息捉炼步骤7（三）信息提炼中需要避免的常见错误7（四）信息提炼的要点7五、印证信息8（一）信息卬证的时机8（二）信息印证的思路8（三）印证切入点的选择8（四）信息卬证的耍点9（五）印证的技巧9（六）客户信息的印证10第三部分风险分析判断12一、行业风险分析12（一）找准行业风险分析的切入点12（二）

2、行业风险分析的关注点12（三）行业风险分析方法13（四）行业分析中的常见误区13二、区域风险分析14三、客户风险分析14（一）非财务因素14（二）客户财务分析16（三）异常信号的识别和判断21第四部分客户风险应对23一、客户风险预警23（一）客户基本信息风险提示23（二）非财务I大I素分析风险提示24（三）预警信号风险提示26（四）客户履约能力风险提示29二、第一还款来源风险应对29三、笫二还款來源风险应对30（一）抵押方式30（二）质押方式30（三）保证风险31第五部分课程总结31第一部分课程介绍授课内容：本课程主要是介绍对公业务信贷风险识别与防范。学习目标：

3、通过本课程了解客户风险调查、风险分析判断、风险应对等知识。第二部分风险调查一、调查程序收集信息提炼信息印证信息二、应重点关注的信息（一）外部信息环境信息：包括宏观经济和政策信息、行业信息、区域信息客户信息：包括客户自身信息（常规信息与异常信息）、客户利益相关者的信息（二）内部信息其他类似存量客户的信息本行信贷政策本行信贷预警信息三、信息收集(一)信息收集渠道主要包括报刊、电视、互联网、行业会议、行业协会、政府部门、金融同业、客户、客户同行、上下游客户。关键渠道：走访客户走访人员：高管人员、财务人员、销售人员、采购人员、生产管理人员、技术人员、仓库保管人员。(二)

4、、信息收集方法主要包括：访谈法、观察法、文案调查法、小组座谈法等。K访谈法(1)访谈前要形成访谈提纲(2)访谈要点复述访谈对象的话不要连续追问善于在访谈后发现关键信息(3)、访谈提问技巧从一般问题入手，然后转向特殊问题提出有效的问题在访谈时经常采用的提问方式：封闭式、开放式、从属式。慎用“为什么”句式。当需要非常明确的答案时，封闭式问题非常有效。一个封闭式问题之后往往紧随一个开放式问题。不同时间问同一个问题，看回答是否有区别，有助于辨别信息的真伪。2、观察法去车间观察工人工作态度去库房查看存货情况等（三）、养成良好的信息收集习惯坚持每天上网浏览财经信息：浏览关键

5、信息，控制浏览时间不断充实自己的信息资料库：建立自己的信息库，主动收集信息，定期与他人交流、持续跟踪收集、不断检视和更新信息收集渠道。不要做重复的工作：以开放的心态，充分借鉴他人的智慧与工作成果。及时整理工作记录制定阅读计划Ui提炼信息（一）信息提炼方法经验判断法分析比较法集体讨论法专家裁决法数学核算法现场核实法（二）信息提炼步骤分析提炼需求信息筛选分类评价信息整理挖掘信息积累信息（三）信息提炼中需要避免的常见错误缺乏客观性取材不足理解不足调查分析不足思考能力不足可信度低仅凭兴趣评价信息（四）信息提炼的要点辨别虚假信息剔除拼凑信息纠正偏颇信息修补残缺信息摒弃迷惑

6、信息五、印证信息（一）信息印证的时机贷前：客户风险的识别贷中：操作风险的控制贷后：客户的持续监控（二）信息印证的思路选择切入点分析信息查证信息反馈印证的信息（三）印证切入点的选择1、从客户外围信息切入从宏观政策信息对客户的影响切入从经营环境信息对客户的影响切入2.从贷款信息中切入贷款对象是否符合贷款基本条件贷款期限是否与客户经营周期匹配贷款需求的真实性、合理性3、从客户自身信息切入信息的齐备性：提交材料是否齐全合规，资料和信息是否真实、全面反映客户情况。信息的不一致性从资料的齐备中进行必要的延伸4、从日常管理信息中切入（四）信息印证的要点态度要客观过程要相对独立

7、对印证内容要充分质疑要体现重要性原则（五）印证的技巧1、眼见为实：该问的人问到，该去的地方去到，该看的东西看到。正面调查与侧面调查相结合实地调查前要做好充分准备正面调查时要询问掌握关键信息的关键人员与客户交谈时要控制交谈结构，使交谈对象容易接受实物核对时要注意由表及里，充分核对：可设定核对的顺序如下：实物环境、管理情况、数量核对、内容核对。2、顺藤摸瓜3、上下左右4.抽丝剥茧(六)客户信息的印证1、非财务信息印证注意区别客户主体资格：法人营业执照与营业执照的区别；法人、法定代表人、法人代表的区别；营业执照注册地与实际经营场所的区别。注意区别营业执照中的要素结构：

8、注册名称、签约名称、公章