我国金融监管体制现状及发展探析

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1、我国金融监管体制现状及发展探析［摘要］经济全球化与金融国际化使我国金融监管体制的发展与完善变得极其必要，因此，金融监管体制的发展与完善也成为一个重要的课题。本文首先由我国金融监管体制的现状出发，分析了金融监管体制以及其在我国的发展历程，在此基础上进一步分析了我国当前金融监管的问题及原因所在，并最终提出了我国金融监管体制的建议，希望对我国金融监管体制的发展提供一定的参考。［关键词］金融监管金融体制现状与发展随着金融全球化以及国内金融改革的日益增长，充分研究我国目前的金融监管体制现状、不断提升我国金融监管水平是目前我国加强金融监管的重要内容。就目前而言，我国的

2、金融监管体系仍然存在很多的漏洞，这也就是说，我国的金融监管体制的问题急迫需要得到解决。因此，不断地完善我国金融监管体制的建设，对于防范金融市场的风险、保证金融市场的有效运行等方面具有重要的作用及意义。一、我国金融监管体制的现状金融监管体制是对金融活动施加影响的一整套机制和组织的总和，其目的是为实现特定的社会经济目标。与金融监管体制相联系的主要包括两个方面的内容：A、如何进行监管，也就是说，具体进行金融监管的方式、策略等；B.金融监管体制的参与双方，也就是监管人员及监管对象，而其核心问题就是金融监管机关的设立。我国金融监管体制的历程及现状主要包括以下几个方面

3、：（一）集中单一的金融管理体制1984年以前，我国实行的“大统一”的金融监管体制，而在这个体制下，金融的监管并没有实际的监管对象，与此同时，也没有具体的监管法律法规。因此，在本质上说，我国并没有实际上的金融监管。而1984-1992年开始，我国开始实行集中单一的金融监管体制。而在这个阶段，由于中国人民银行专门行使中央银行的职能，所以金融体系的监管主要依靠的是行政监管的政策，这也意味着，其监管的能力相对较弱。（二）分业监管体制1993-1997年，我国开始逐步实行分业的金融监管体系，而这种体系正好与金融业的分业经营体制相联系。从1992年开始，证券委以及证监

4、委所行使的职能从中国人民银行分离出去，自此之后，中国人民银行主要对银行、保险、信托进行监督与管理。而从1995年开始，全国人民代表大会分别通过《中国人民银行法》、《保险法》、《商业银行法》等一系列的法律制度，这也成为我国金融监管体制建设的重要时期与标志。（三）分业监管的体制从1998年到现在，这个时期是我国进一步深化金融监管体制改革的时间与阶段，而这个时期，我国开始逐步建立起分业监管的金融监管体制。在这个阶段，金融行业开始实行分业经营的策略，这也使得分业监管的体制得到进一步的完善与补充，相应的监管机构开始成立。与此同时，1998年,国务院分别成立了证监会、

5、保监会，分别对我国的证券业、保险业进行监督与管理，自此，证券、保险的监管分别从中国人民银行独立出来，实行分业管理的策略。二、我国金融监管体制的问题随着我国金融市场的不断发展,不可避免地暴露出一系列的金融监管的体制问题，这些问题，主要体现在以下几个方面：（一）金融机构自律机制不完善从世界上主要的金融国家的监管经验可以看出来，金融监管客体的自律的补充是金融监管主体的外部监管，由此可以看出，金融机构的自律行为是控制整个风险的最主要、最根本的措施。与此同时，世界上很多的金融案例表明，如果金融机构制订较为严格的自律机制，那么其危机或风险在一定程度上是可以避免的，比如

6、巴西银行的倒闭。（二）金融监管组织体系的缺陷很长时间以来，由于我国实行的是计划经济的体制，那么金融监管的工作范围主要只是包括行政审批、合规检查等方面。由于整个金融业务的单一，分业监管的基础成为机构监管。因此，由此产生了如下三个问题：A、人民银行、银监会、证监会、保监会职责不清，权责不明；B、四大金融监管机构问的权利与责任难以相互沟通与协调，这导致不能够统筹安排任务；C、由于分业监管下的监管目标多样，这使得不同目标间产生了极大的冲突与矛盾，影响了整个监管的过程与成效。（三）金融机构内部控制功能差多年来，我国很多金融机构的内部审计并不能够发挥其应有的功能。由此

7、可见，对于我国的商业银行而言，其内部的控制功能差主要体现在以三个方面：A、设立多个相互重叠的机构，这使得上级单位对下级单位的监管与约束是有限的；B,有章不循的现象非常常见；C、在重要的金融业务方面，金融机构并没有建立风险评估的制度，这导致他们难以去监测银行相关的业务风险；D、内部控制的措施并不有效。三、我国金融监管体制存在问题的原因由我国金融监管体制目前所存在的问题可以看出，现阶段我国金融监管体制迫切需要得到完善，然而，造成我国金融监管体制的问题的原因在哪里呢？这主要体现在以下四个方面：（一）分业经营和多元化监管的矛盾目前我国实行分业经营的金融经营管理体制

8、，我国所成立的证监会、保监会以及银监会形成了“三足鼎立”的金融监管