商业银行经营管理18848

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1、一、填空题：（每空1分，共10分）1.商业银行具有信用中介、信用创造、支付屮介和金融服务四项主要功能。其中最能代表商业银行特点的是一一和一一O2.一般说来，商业银行的组织机构由决策机构、执行机构和监督机构三部分组成。3.商业性评估体系的核心是评价商业银行的利润和风险程度4•从业务技术角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险5.商业银行的法律责任包括商业银行的虽車责任、行政责任和刑事责任。二、名词解释：（每小题4分，共20分）1.存款保险制度；是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定

2、的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金2.分支行制；是口前世界上许多国家普遍采取的一种商业银行体制，其特点是，法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络。3.屮间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类等九大类。4.信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不仅存在于贷款中，也存在于其他表内和表外业务中，是商业银行开展业务首先面临的风险。信用风险的产生既冇借款方自身经营

3、失败的主观原因，也冇经济周期的客观原因。5•市场细分是按照购买者所需要的产品或者产品组合，区分不同的消费者群体及其需要，从而指导营销策略的手段。三、单项选择题：（每小题2分，共10分）1.商业银行设立分支机构时，按照规定拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的（c）oA.40%B.50%C.60%D.70%2.按照贷款五级分类的方法，下列属于不良贷款的是（d）。A.逾期贷款B.呆滞贷款C.关注D.次级3.资本性债券是介于银行存款和股票之间的负债，通常被称为银行的（b）oA.核心资本B.附属资本C.发行资本D.实收资本4.由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给

4、收款人或者持票人的票据被称为（a）oA•银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票5•下列各项指标中，反映商业银行负结构的比例指标是（c）oA.资本充足率B.存贷款比率C.拆借资金率D.各项贷款与总资产比率四、判断正误并说明理由：（每小题5分，共15分）1.1999年，国务院为了解决国有商业银行不良资产而成立的金融资产管理公司，分别隶屈于四家国冇独资商业银行，是国冇商业银行的分支机构。（错误。（2分）为解决国有独资商业银行的不良资产而成立的金融资产管理公司，分别对应收购、管理和处置四家国冇商业银行的不良资产，但并不隶属于商业银行。它们是具有独立法人资格的国有独资金融企业，独立承担民事责任，不是商

5、业银行的分支机构。（3分））2.商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。（正确。（2分）商业银行是以办理存贷款为主要业务，以盈利为主要目标的特殊企业。商业银行口有资金很少，资产运用所需耍的资金绝大部分來□于负债。因此，负债业务是商业银行的主要业务Z-,也是其区别于一般企业的重要标志之一。（3分））3.贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤销。（错误。（2分）贷款承诺分可撤销和不可撤销两种。对可撤销承诺，在银行承诺期内，客户如果没有履行条款则银行可以撤销该承诺。只有对不可撤销承诺，未经客户允许不得随意撤销。（3分））五、简答题：（每小题10分，共30分）1.我国商业银行不良资产产生的主

6、要原因有哪些？2.简述票据行为。3.为什么要制定和实施资本充足率？六、论述题（共15分）试述商业银行开展负债业务的作用。1.具体來说，我国商业银行不良资产产生的主要原因有：1社会融资结构的影响；（2分）2宏观经济体制的影响；（2分）3政策性贷款的彩响；（2分）4社会信用环境的影响；（2分）5商业银行经营管理的问题。（2分）2.票据行为是指能产牛债权债务关系的要式法律行为，主要包括以下五种行为:出票；（2分）背书；（2分）承兑；（2分）付款；（2分）拒付。（2分）3.制定和实施资木充足率的作用主要体现在以卜•几方面：商业银行开展正常经营活动的需要；（2分）商业银行自我约束的需要；（2分）国际交往

7、的需要；（2分）金融监管和公平竞争的需要，（2分）防范和化解金融风险的需要。（2分）六、论述题（共15分。本答案只捉供参考要点，对每一点应有具体阐述，否则酌情扣分。）商业银行负债业务的作用主要体现在以下几个方面：①负债业务为商业银行提供了重要的资金來源，（3分）②一定规模的负债是商业银行生存的基础。商业银行的负债总额需耍达到一个适度的规模，即经济负债规模。（3分）③负债业务的规模和结构制约着商业银