商业银行经营管理课程试题类型及规范解题举例

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1、商业银行经营管理课程试题类型及规范解题举例一、填空题（每空分，共分）1.一国的金融监管者在设立商业银行时，必须首先考虑（）和（）等原则问题。2.我国规定的商业银行最低注册资本金为（）人民币。二、名词解释（每个分，共分）1.商业银行的中间业务2.资木充足率三、选择题（每个分，共分）1.1964年，（）银行的成立标志着现代商业银行制度的建立。A.英国B.英格兰C.丽如D.东方2.商业银行能够把资金从盈余者手屮转移到短缺者手屮，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的（）功能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造

2、D.金融服务四、判断正误并说明理由（每题分，共分）商业银行是特殊的企业。五、简答题（每题分，共分）1.什么是商业银行贷款的风险五级分类制度，有何意义？2.根据下边给出的资料简要分析该商业银行的拆借比例指标。某商业银行年初各项存款余额为90（）亿元，年初拆出资金净额为16亿元，系统外净借人资金180亿元，系统内净借人资金19亿刀。年末各项存款余额为1000亿元，年末拆出资金净额为7亿元，系统外净借入资金14亿元，系统内净借入资金172亿元。六、论述题（共分）试分析商业银行不良资产产生原因、危害及解决前景。参考答案一、填

3、空题（每空分，共分）1.市场准人业务范围2.1（）亿元二、名词解释（共分）1.商业银行的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成商业银行非利息收入的业务。主要包扌舌支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管、咨询顾问类、其他类等9类业务。2.加权风险资产总额是将银行各项资产（包括表内、表外资产）按照风险程度的不同，制定不同的风险系数（权重）加权而计算得出。根据债务人、相关的担保人或者抵押品存在的信贷风险程度的不同，将商业银行的表内资产和表外资产划分为儿个风险权重类别：O%、10%、20%

4、、50%、100%。将每一类资产与其相应风险权重相乘，得出风险加权资产，将风险加权资产相加后就得到商业银行的风险加权资产总额。三、选择题(每题分，共分)1.B2.A四、判断正误并说明理由(每题分，共分)正确。首先，货币是一种特殊的商品，经营货币的银行口然就是企业。再者，商业银行经营的商品是特殊的商品，是一•般等价物的货币；银行经营的方式与其他金业相比也具有特殊性，银行是采取借贷方式，即信用方式来经营的。所以说商业银行是特殊的企业。五、简答题(每题分，共分)1.为建立现代银行制度，改进贷款分类方法，加强信贷管理，提高信

5、贷资产质量，中国人民银行于2001年底公布了《贷款风险分类指导原则》，决定白2002年1月1FI起在我国商业银行内全而推行贷款风险分类管理。贷款风险分类，又称为贷款五级分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为止常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。该方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都冇较高的要求，

6、冇利于商业银行及时地发现贷款发放后出现的问题，能准确地识别贷款的内在风险、有效地跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。2.根据所给数据计算：该行年初拆入资金比例为22.11%；拆出资金比例为1・78%；期末拆入资金比例为18.6%；拆出资金比例为0.7%。该行年初和年末的拆出资金比例均处于较低水平，没有超过规定的8%的比例耍求。但拆入资金比例均大大超过了规定的4%的比例要求。说明该行资金头寸严重不足，流动性和保证支付的目标可能受到威胁。因此该行必须大力吸收存款，增加存款总额，同时在保证支付的前提下

7、减少拆入资金数量，降低拆入资金比例。该行拆入资金比例由年初的22.11%下降到了年末的18.6%,可见该行在降低拆入资金比例方面的工作己初见成效。六、论述题(共分)1.商业银行不良贷款产生的原因有：(1)社会融资结构的影响，我国间接融资比重较人，企业普遍缺少白有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。(2)宏观经济体制的影响。长期以來我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式,国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成木人部分山银行承担了，山此形成人部分不良资产。(3)是政策性银行成立前，国家根据宏

8、观经济发展的需要而发放的贷款，也就是所谓的政策性贷款，这些贷款中的大部分后來成为银行的不良贷款。⑷社会信用环境不好，没有形成较好的信用文化。(5)除此之外，商业银行本身也存在着-•些问题，比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不活、管理落后、人员索质低等因索都影响着银行资产质量的提高。与此同时，对商业银行的监管工作不足也是彩响因素之一。1.不良