购房贷款策略

《购房贷款策略》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、实验题目名称:购房贷款策略某夫妇现有30万元积蓄，准备购买一套55万元的新厉。银行提供三成按揭贷款。他们每月缴存的公积金合计600元，公积金账户上有4万元。根据房屋公积金管理办法的规定，公积金账户上的余额和今后缴存的公积金可以每年支取一次用于还房屋贷款。夫妇俩有稳定的工作，家庭固定月收入大概为6000元（扌II除了各种保险等费用）问题一：假设他们使用银行提供的三成按揭贷款，按等额本息还款，试分别建立按5年、10年、20年还淸贷款时每月的月供（月本息）、总共向银行述款的总额以及逐月被银行拿走的利息的数学模型；贷款利率表利率项H年利率（％

2、）六个月以内（含6个月）贷款5.85六个月至一年（含1年）贷款6.31一至三年（含3年）贷款6.40三至五年（含5年）贷款6.65五年以上贷款6.8010利率更新时间：2012-06-08问题二：结介他们的家庭情况，提供贷款购房的介理建议一、摘要：（此处主要写您解决问题主要思想，使用了什么方法，得到什么结论，以及对结论的说明等）随着国民经济的发展，车价房价一再上涨，一般职工要想圆车房梦，不得不选择住房购车贷款，实现用明天的钱住今天的房，用明天的钱开今天的车。现针对当前社会上流行的等额本金和等额本息两种还款方法分别建立数学模型进行比较分

3、析，以供消费者选择更合理的消费决策。问题一某夫妇利用银行提供的三成按揭和A己的积蓄购买一套55力元的房子，银行三成按揭的金额为16.5万元，按复利计等额本息还款，建立了按揭5年、10年、20年时每刀应支付本息的数学模型、向银行还款总额的数学模型、逐月被银行拿走的利息的数学模型，并计算出相应的款额。问题二该夫妇可用于购房的资金包括：银行的三成按揭贷款、30万元的积蒂、公积金4万元、每月存缴的600元公积金每年一次性提取、除去必要的半活开支的收入余额。但所有这些资金总和不足房款55万元，因此必须向亲戚朋友或民间贷款机构借贷，将这些资金进行

4、适当搭配还贷，考虑了5年按揭三成、10年按揭三成和20年按揭三成三种情况二、问题分析与假设问题一：等额本息还款就是将按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期的每月中去。1、假设贷款利率始终不变；2、假设该夫妇家庭收入与支出稳定，不出现重人变故；3、假设r是月利率，x是月还款额，N是还款总月数，刀表示第i个月月还利息，S是该夫妇的总还款额,P是按揭贷款额；4、根据复利公式计算银行贷出的P=16.5力•元的本利和=卩*°+门"。5、该夫妇每月的等额木息还款额可看成他贷款给银行，按照复利计算还款N次的木利和就是一个首项为班1+

5、厂）""，公比为1+r的等比数列求和x（l+r）Af_l+x（l+r）v"24-x（l+r）1V_3++兀（1+厂）+x=x*—"十‘）1-（1+"二八（（1+门"-1）r6、两者相等，建立等额本息房贷还款公式（公式1）。_兀*（（1+厂）“—1）等额本息房贷还款公式：P*（l+C"r（公式1）7、、由公式1推导出：等额本息述款的月供（公式2）、月述利息（公式3）、总述款的公式（公式4）。问题二将这些资金进行适当搭配还贷，有以下儿种可能：（1）5年按揭三成16.5万元+提取公积金4万元+积蓄30万元=50.5万元，按照银行一年贷款利率

6、向亲戚刖友借款4.5万元；（2）10年按揭三成16.5力元+提取公积金4力元+积蓄30力元=50.5力元，按照银行一年贷款利率向亲戚朋友借款4.5万元；（3）20年按揭三成16.5万元+提取公积金4万元+积箫30万元=50.5万元，按照银行一年贷款利率向亲戚朋友借款4.5万元；再比较哪种方式即节省利息支出又对该家庭的生活不造成太大负担。三、模型建立（列出数学公式或画出算法流程图）问题一Pr（l+厂）n由公式1解得，月供兀=「N（公式2）（1+厂）T月还利息=P*r*（l+r），_，+x（l+r），_1-兀（公式3）公式推导如下：（P是

7、按揭贷款额，表中简称本金）因为，当月利息二当月本金*月利率下月剩余本金=当月本金一当月还本金当月述本金=月述本息金额一当月利息月份本月本金刀述本息月还利息月还木金下月剩余本金1PXPrx-PrP-(x-Pr)=P(l+r)-x2P(l+r)-xX(P(l+r)-x)*rx-(P(l+r)-x)r(P(l+r)-x)-[x-(P(l+r)-x)r]=P(l+r)A2-x(l+r)-x3P(l+r)A2-x(l+r)-xX[P(l+r)A2-x(l+r)-xj*rx-[P(l+r)A2-x(l+r)-x]*r[P(l+r)A2-x(l+r

8、)-x]・[x-[P(1+r)A2-x(1+r)-x]*r]=P(1+r)A3-x(1+r)A2-x(1+r)-x4P(l+r)A3-x(l+r)A2-x(l+r)-xX[P(l+r)A3-x(l+r)A2-x(l+r)