论银行业改革及创新策略

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1、论中国银行业改革及创新策略市场经济的发展使国冇银行面临着前所未冇的压力，这种压力不仅来自金融服务业的快速变革和信贷产品发展的口益困难，更来白于国内外商业银行的竞争。而目前我国的国有银行在经营理念、经营方式、风险控制等方血还存在很多问题。只有真正实现资产质量、内部管理水平和创新能力的转变，才是国有银行改革的根本。由于国有银行存在国家担保代替注资的特殊性，其资木充足率并不是最重要的，改革应首先解决的问题：一是国家对国有企业政策性金融支持形成的银行不良资产再生机制，二是国有银行投机行为形成的不良资产再生机制。关键词：银行业改革；金融风险；金融监管；金融创新；不良资产再生机制Abstract

2、Tomakestate-ownedbankstothedevelopmentofmarketeconomyisfacingunprecedentedpressure,thispressureisnotonlytherapidchangefromthefinancialservicesindustryandcreditproducts,thedevelopmentofincreasinglydifficult,morecompetitioninthedomesticandforeigncommercialbanks.Atpresent,China'sstate-ownedbanks,t

3、herearestillmanyproblemsinbusinessphilosophy,managementstyle,riskcontrol.Onlytrulyrealizethequalityofassets,changesintheinternalmanagementlevelandinnovationcapabilityisthefundamentalreformofstate-ownedbanks・State-ownedbankshavestateguaranteestoreplacetheinjectionofthespecialnatureofitscapitalad

4、equacyratioisnotthemostimportantreformshouldfirstsolvetheproblem:First,thenationalpolicyofthestate-ownedenterprisesfinancialsupporttotheformationoftheregenerationmechanismofthebadassetsofbanks,twostate-ownedregenerativemechanismsoftheformationofnorvperformingassetsbythebankspeculation.KeyWOrdlB

5、ankingSectorReform;Financialrisk;financialsupervision;financialinnovation目录：一、国冇银行具冇特殊的资本结构，资本充足率并不是最重要的二、即使国家在静态上补足了某一时刻国有银行的资木金，却很难在动态上有效抑制住新生不良资产的增加三、国有银行改革的重心应是设法阻断不良资产的再生机制四、冃前中国银行业的困境及主要表现（一）不良贷款依然困扰中国银行业（二）所有者缺位（三）金融风险威胁银行的健康发展（四）流动性过剩（五）金融腐败使国有资产流失（六）来自国外银行的威胁五、中国银行业的当务之急（一）剥离国有商业银行的不良贷

6、款，改善银行资产结构（二）建立现代公司治理结构（三）完善银行业的风险管理，构建科学冇效的内控体系（四）加强人力资源管理（五）加强银行业的金融创新（六）加快推进银行业的混业经营我国自从1993年底确立了国冇银行商业化的改革冃标以后，连续出台了不少冇关国冇银行商业化改革的重人举抬，从这一系列的举措屮我们可以明显地看出国家改革国有银行的思路：在保证国有金融产权的前提下，一边剥离国有银行的不良资产，一边乂通过财政注资来提鬲国有银行的资本充足率，希望用真实的注资代替国家信誉担保来维持和明晰国有金融产权，使国有银行在各方而都能达到国际标准，从而将国有银行“塑造”成真正意义上的商业银行，按照商业化

7、规则运作，国冇银行的经营效率也就会随Z提高，国家也会因此减少控制金融的净成本并化解巨大的金融风险，最终实现国家金融体系的市场化改革。国家通过增发特别国债提高国有银行的资本充足率以实现对•国有银行的改革目的。一、国有银行具有特殊的资本结构，资本充足率并不是最重要的我国国有银行的资木结构具有不同于一般商业银行的虚置资木现象，即所谓的“担保代替注资”。在国家实施金融抑制的条件下，绝人部分的居民储蓄都流入了国有的银行体系，从而充当了这种担保性注资的真实资本载体。在