个人理财投资策划论文

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1、个人理财投资策划题目：大学生个人理财发展策划专业：学号：电话：1一・客户情况简介身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与止确的理财观念，在生活成长的同吋灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。二.财务状况分析大学生李某，大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计1000元。1.基本费用：（生活伙食费）充饭卡每刀300元，仅三餐（网络缴费）30元（手机充值）40元（宿舍水电费）20元较充裕合计约400元2.购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费100元3

2、.同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约250元4.每月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计200元（还剩余大约50元作为个人小小储蓄和后备费用）二.理财目标总论:在保证口己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养口立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。1•按每月最少盈余來算，整年存储500-600元，留作为下一年的投资储备金。2.将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。3.每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意

3、愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。4.与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下口己的个人理财投资，避免不合理的投资5.也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当屮，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。三.发展理财规划与理财目标分析1.编制个人的账木，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析,理财从小小记账开始。2.在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出疋确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得

4、更具意义。1.将生活储备金存放在开设的另一张银行卡内作为投资储备，根据个人能力，选择不同的投资方案。2.对于未来的理财规划来讲，先把我想要的愿望和目标全部罗列出来，包括短期目标和长期目标。比如，想在多少年Z内拥有一样什么东西或者多少久一个时段后将自己的创业规划上升到怎样的而一个层次；也或是想为明年的旅游，自我的培训增值。接下来，要做的就是量化这些希望和理想。5•制定理财行动计划，在自己拥有一定的收入基础时，为达到目标需要详细的计划，据卓越理财报道，每个人都渴望成就自己的愿望或是理想。如果想快速实现，就耍有好的方法。如果你想到了，你就会预料到你的财富会怎样增长；如果你做到了，你就能看到

5、你的财富在怎样的增长……2.我们需明确每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设立次级目标后，我们就会知道每天需努力的方向了。3.关于要做到理智地投资，那么理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。理财，需要科学规划；因人而异、因时而异，因此不能固定地去看问题，要有综合的思想去看问题做投资。二.正确认识理财投资投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股（股票买卖）。投资理财是

6、根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离

7、开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和冃标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财町能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。个人理财目标的分类：按时