农信社怎样构建案件防范长效机制

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1、农村信用社案件防控机制研究长期以來，农信社是各类金融机构中案发率较高的。而内控制度不健全和冇章不循，是造成案发率高的主耍原因。因此，如何加强内控建设，构建案件防范的长效机制，是需要我们认真研究的重大课题。为推动这项工作的开展，本报邀请了基层农信社的领导，就如何做好这项工作，建立案件防范长效机制发表意见。农村信用社案防中存在的问题当前农信社案件多发、案件防范方面存在的主要问题有哪些？内部控制缺位，是导致农信社违规操作、经济案件多发的根本原因。据分析，金融机构发生案件的80%是有章不循造成的，20%是制度缺陷造成的。近年来，通过改革发展，

2、农信社在制度建设方面取得了长足进步，但执行力低下的问题使大量的制度形同虚设，导致案件频发。在改革的大环境下，部分农信社注重了改革工作和业务发展，却忽视了对员工的思想政治、法律法规和职业道徳教育，导致少数员工职业素质较差，道德观念丧失，铤而走险，违规违法。部分农信社对审计监督重视不够，审计覆盖面过窄，频率不够，加之内审部门缺乏独立性，尚未建立独立有效的内部审计体系，监事会监督冇名无实，致使内审流于形式，检杳走过场，使一些违规问题和案件长期得不到解决。虽然近几年通过招收大学生,使农信社年龄结构优化，学丿力层次捉高，但由于丿力史原因，部分农

3、信社员工队伍,特别是部分农信社监察保卫部门成为企业“养老‘嘟门，强制休假、岗位轮换制度得不到落实，难以保障业务稳健开展。姬瑞朝：农信社案件防范工作虽取得了一些成绩，但是，引发农村信用社案件的隐患仍然存在。主要表现在以下方而：内控制度不够健全，部分农村信用社存在重业务发展、轻制度建设和执行的问题；有章不循、违章未究或追究不到位的问题仍然存在；制度和上级精神执行力差，敷衍了事，检查走形式，甚至渎职导致案件屡屡发生；管理上粗放，存在忽视操作性风险防范和缺乏精细化管理意识；部分农村信用社内部审计、事后监督和纪检监察部门未得到足够重视或作用未得

4、到充分发挥;冇些信用社对员工思想政治、法制和制度教冇不够或缺失等。主持人:近几年来，你们在案件防范方面是怎么做的，主要采取了哪些措施？钟金铭：我们围绕健全和完善内部控制，防范案件，从法人治理、内控制度制定、修改和完善到执行、监督落实，做了大量的工作。完善三个体系。一是法人治理运行体系。通过制定和执行《法人治理运行规则》等29项法人治理规章，充分发挥股东代表、外部董事、监事和独立董事的作用，强化信息披露工作，提高透明度，有效建立了比较完善的法人治理运行体系。二是建立了授权管理体系。授权体系采取“分级授权、下授一级”的模式，由各单位、各部

5、门在各自的受权范围内开展工作，明确了各项经营管理行为及业务操作的权利、责任承担者。三是内控制度体系。开展了“整章建制年"活动，根据自身业务发展和票据兑付工作需求,对全行各岗位、各环节、各部门内控管理制度进行了全面完善规范，整编成册。共制定、修订、完善各项规章制度161项，涵盖了各个部门和专业，形成了与农村合作银行相匹配的内部控制制度体系。抓好三大环节。思想到位、执行到位和监督到位是内控建设的三个环节，只冇抓好了这三大环节，才能切实冇效的防范案件发生。一是思想到位。建立了内控知识学习制度，定期组织员工内控学习培训，增强员工内控意识和业务

6、素质，有效防止了各类案件的发生。二是执行到位。通过整章建制，制定了各项业务操作规程，规范了F1常业务操作程序，要求员工严格执行落实。推行了客户经理风险抵押金制和稽核人员问责制，加大责任追究力度，确保执行落实到位。三是监督到位。为保障各项制度的贯彻落实，督促员工依规经营，我行完善检查监督机制，通过会计辅导、事后监督和稽核审计等多种形式，加大了对各业务部门和分支机构的检查监督力度。开展三项治理。我行积极开展案件专项治理、治理商业贿赂和员工经商办企业三项治理活动，通过两年的案件专项治理，及时地纠正了分支机构存在的各种违规、违纪行为，规范了业

7、务操作程序，促进业务健康发展；开展了纪检专项监察活动，对员工经商办企业进行了全面排查，对商业贿赂、顶（冒）名违规贷款等突出问题及吋清理和整顿，对化解各方面的矛盾，起到了积极作用。姬瑞朝：一年来，河南省联社郑州市农信办坚持“勤教育、严内控、重防范、强监督”的治社理念，扌L扎实实地开展案件防范工作，取得了明显成效。把学习制度、遵守制度、执行制度作为立社之本，在全市农信系统集中开展“制度学习教育月”活动，全面学习银行业法律法规和农信社各项规章制度，组织制度学习全员测试，并把农信社各项制度细化到各个经营环节、各个岗位及工作流程中，真止使制度入

8、脑入心，贯穿到每一个岗位，每一个环节和细节，进一步增强了员工遵章守纪观念。严格执行强制休假、岗位轮换和定期交流制度。郑州农信系统全年共交流联社机关中层干部25人、信用社主任57人、副主任119人、高风险岗位轮岗1671人