信贷管理规范

《信贷管理规范》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、三、信贷基础规范评分细则项目考核标准评分说明考核情况分值~一、信贷岗位与人员管理1、合理设置信贷岗位。基层贷款机构应结合实际，根据贷款品种和业务流程合理设置信贷前台、中台和后台岗位，配备信贷外勤人员、客户经理、信贷会计等岗位人员。基层贷款机构未按照行社总部有关文件规定，明确调查岗、审查岗和审批岗的，不得分；岗位设置与贷款业务流程不一致、不能形成有效风险约束的，不得分；岗位人员配备不符合规定的，每岗位扣5分。202、成立审贷小组。基层贷款机构要成立审贷小组，实行集体决策贷款；小组成员要符合规定，并遵循少数服从多数原则审批贷款。未成立审贷小组的不得分；小组成员不符合规定的，扣3分；

2、未落实集体审批贷款的，每笔扣5分。203、制定岗位工作职责。根据风险约束的要求，基层贷款机构应制定信贷前台、中台和后台各岗位职责，明确权限和责任，实行“包放、包收、包管理、包效益”责任制。基层贷款机构未按照行社总部有关文件规定制定岗位职责的，每岗位扣5分；岗位权责不明确的，或者调查、审批、管理等岗位之间职责混乱的，酌情扣分；未实行“四包”责任制的，每笔扣3分。154、实行绩效考核管理。根据总部下达的信贷工作任务，及时分解到岗位人员，提出工作质量要求，实行绩效挂钩，定期考核，奖罚兑现。未将总部下达的工作任务分解到岗位和人员的，每单项扣5分；目标任务未完成的，每单项扣3分；未定期考

3、核的，每单项扣2分；未实行绩效考核的，不得分。155、信贷人员竞聘上岗。根据信贷人员工作质量和业绩，基层贷款机构要定期对信贷人员进行考评，实行竞聘上岗，报总部审批或备案。未定期对信贷人员进行考评的，扣5分；未开展信贷人员竞聘上岗的，不得分。106、定期开展岗位轮换。按照轮岗规定，基层贷款机构要定期对信贷人员包片地域、其他信贷岗位人员进行必要调整，办理交接手续，明确责任。未按规定对信贷人员进行必要调整的，每人次扣2分；信贷人员调整未办理交接手续、责任不明确的，每人次扣5分；因未按规定调整信贷岗位人员造成经济案件的，不得分。10项目考核标准评分说明考核情况分值—*0业务流程与操作管

4、理7、制定业务操作流程。各项信贷业务品种（含中间业务、理财产品、金融衍生产品等）实施前，必须建立与其配套的操作流程和实施细则，制作业务操作流程图。未制定与业务品种（含中间业务、理财产品、金融衍生产品）相配套的业务操作流程和实施细则的，每项业务品种扣5分；未制作业务品种办理流程图或未在营业场所公示办理流程图的，每项业务品种扣2分。308、受理客户申请资料。信贷人员在受理客户提交的申请资料时，要严格审查资料是否齐全、真实，识别客户各种证照是否合法、有效，报表资料是否连续、完整，担保是否符合条件等。对于不符合规定的，应及时退回客户，要求客户重新提供。受理客户资料不齐全的，每笔扣2分；

5、客户资料明显不符合规定要求的，每笔扣3分。159、审查客户主体资格。信贷人员应对客户主体资格是否合法、经营活动是否正常，项目贷款各种审批手续是否齐全等进行严格审查；同时，要严格审查农户、个体工商户及企业法人等客户是否符合规定的贷款条件。主体不合法，不得分；贷款对象不符合规定条件的，每笔扣3分。2010、做好贷前调查工作。认真开展贷前调查，全面准确了解客户资信状况，客户及其担保人的资产、生产经营状况和市场前景情况；客户提供的资料是否完整、真实、有效，客户提供的复印件与原件是否相符等。调查人员要根据调查的事实，客观分析信贷资金需求、担保能力和风险状况，撰写调查报告，明确调查意见。贷

6、前调查不全面、风险分析和预测不可靠，每笔扣2分；调查报告内容不完整、调查意见不明确的，每笔扣5分；未撰写贷款调查报告（农户小额信用贷款以调查表代替）和调查内容不真实的，不得分。4011、审查担保资格。对于担保贷款，调查人员必须对担保人（含各类担保公司）的担保资格进行审查，包括担保人主体资格是否合法、是否具备相应的资质和担保能力，判断第二还款来源的可靠性。担保人不具备担保资格的，不得分；担保合同无效的，不得分；担保人担保能力明显不足的，每笔扣10分。20项目考核标准评分说明考核情况分值业务流程与操作管理12、审查抵（质）押物。审查主要内容包括：抵（质）押物是否具备易变现、易保管等

7、基本条件，是否合理评估抵（质）押物价值，抵（质）押率是否充足，是否在规定的登记部门办理了合法登记手续等。抵（质）押物不符合规定条件的，每笔扣5分；抵押登记手续不合法，每笔扣10分；高估抵（质）押物价格以及超过抵押率的，每笔扣3分。2013、执行统一授信规定。应根据总部制定的客户统一授信管理办法，遵循“先授信，后用信”的原则，合理核定授信额度和期限，并在授信额度和期限内用信，不得超过最高综合授信额度。基层贷款机构未按照行社总部核定的授信范围、超过最高综合授信额度和变相利用授信提供大额贷款的，不