同济大学 保险学 第16章 年金

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1、第十六章年金第十六章年金一、年金保险概述二、传统型个人年金保险三、账户型递延年金四、案例产品一、年金保险概述（AnnuityInsurance）1.1定义年金或年金保险也称为养老金保险，是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。1.2年金保险的特征—投保人要在开始领取之前，交清所有保费。不能边交保费，边领年金。—年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。—年金保险投保时无需体检或提供可保性证明。—使晚年生活得到经济保障。1.2年金保险的分类—按保费

2、缴付的方式：趸交年金，分期交费年金—按年金给付开始日期：即期年金，递延年金—按给付期限不同：定期年金，终身年金，最低保证年金—按给付条件不同：生存年金，确定年金—按年金受领者人数：个人年金，联合年金，最后生存者年金，联合及生存者年金，团体年金—按年金有无偿还特征：纯粹终身年金，偿还式年金—按给付年金的日期不同：期初给付年金，期末给付年金—按年金给付金额是否变动：定额年金，变额年金第十六章年金一、年金保险概述二、传统型个人年金保险三、账户型递延年金四、案例产品二、传统型个人年金保险退休年金指的是年金受领者在年轻有工作时参加保险，在退休年龄时向保险公司领取

3、年金，以保障其退休后的经济水平不发生大的变动的年金保险产品。退休收入保险：向被保险人提供终身年金。与退休年金的主要区别是：在被保险人在保险期内死亡时，保险公司向其受益人给付死亡保险金，而退休年金保险只退还保险费或保险单的现金价值。二、传统型个人年金保险分红型定期年金是定期生存年金的特殊形式，规定在合同生效后，每一保险年度可根据保险公司业绩状况领取红利。家庭抚养保险单：与家庭收入保险单相似，主要区别是：不论被保险人在保险期内什么时候死亡，保险公司都会向其受益人给付相当于保险期年数的年金。二、传统型个人年金保险遗嘱年金也称为继承年金，是一种人寿保险和年金保险

4、的混合。当被保险人死亡时，保险公司向其受益人提供终身年金。如果受益人在被保险人之前死亡，保险公司不给付保险金，保险合同也即行终止。第十六章年金一、年金保险概述二、传统型个人年金保险三、账户型递延年金四、案例产品3.1账户型递延年金概述递延年金可以区分为两个阶段：累积期和清偿期。在积累期，投保人通过缴纳保费形成一笔基金，而清偿期则由保险公司给付年金，这个清偿期可以是规定的一个期间，也可以是被保险人退休年龄后开始直至终身的期间。递延年金可以分为定额和变额两种基本类型。3.2账户式定额递延年金趸交保费递延年金灵活保费递延年金3.3变额年金变额年金的特点：—变额

5、年金提供的投资选择具有灵活多变的资金运用方式；—年金额随投资业绩而波动；—变额年金的领取额需经常随投资结果重新计算；—变额年金既是保险又是证券。具体操作变额年金以累积单位和年金单位来表示。在积累期分立账户以累积单位表示，而到清偿期则以年金单位表示。四、案例产品