如何加强资金集中管理

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1、如何加强资金集中管理资金是企业的血液，关系到企业的健康生存和发展。为保障企业资金充足、流通顺畅，规范管理，提高资金使用效率，在公司的规模不断扩大的同时，资金的集中管理就越重要。资金集中管理强调对其关键部分进行自卜•而上汇总、集中化授权及管理。是以结算中心为平台，加强资金集中结算管理。资金结算中心是公司随着资金集中管理应运而生的内部资金管理机构，它负责整个公司的资金结算，相当于公司的一个内部银行，真正做到有效调节资金的流向、宏观控制资金的合理使用、盘活沉淀资金、挖掘资金使用潜力、加强资金周转、防止资金流失和体外循环、提高资金的使用率。具体表现在：1、对账户进

2、行统一管理，开销户必经过总公司同意批准后才能办理，机构不能擅自开设账户，对松散的和低保费账户进行清理、整合，减少了很多不常用的银行账户，有利于把分散在很多银行的少量资金集中起来统一使用，用活资金，提高资金使用效率；2、加强总公司对资金的统一管理和监控，机构在办理H常的结算业务时，上级公司能及时看到资金的使用状态和流向；3、结算规模较以前分散结算大为提高，金融风险大大降低，一方面方便银行进行管理，另一方面增加了银行的规模和效益，相应的能提高在银行的信誉度。4、能为银行提供头寸支持，增强银企之间业务合作，促进代理业务的发展；5、通过编制年度资金预算，月度资金计

3、划和H资金申请，动态掌握资金流向；通过费控系统让各部门合理计划、使用资金，减少资金沉淀、闲置，提高资金使用效率；6、规范和关的资金使用流程和制定资金的集中管理制度，既满足了各分支机构的资金活动，又服从了对公司的整体要求。7、节约了人力成木，减少现金收付费和银行对账的繁琐。8、有助丁更好的风险管控，防止资金流失，规避对公司造成重大损失的风险隐患发生。实行资金集中管理是企业集团资金管理的发展趋势。但对于资金集中管理模式的选择和实施，不同企业集团有不同的选择。我们作为一家商业保险公司，它是为社会保险做补充，是以盈利为目的的保险形式经营，资金就是保险公司的生命线，

4、也是公司赖以生存的基础。为了资金的集中管理，就必须注意以下几方面：一、建立统一的资金集中管理机制。公司耍成立专门的资金管理机构和，站在公司的管理视角上，实现总公司对分支公司全方位的管理。实现资金集中管理和控制，不仅为了实时监控分支公司的现金收支，更重耍的是在保证集团内部资金流动性的前提下，减少闲置资金,降低资金成本，提高了剩余资金的投资收益，充分发挥集团整体资金的规模优势，最终实现资金留存和运用的合理化。二、优化资金集中管理流程。通过对资金集中管理的实际工作内容进行了科学的梳理，使其标准化、规范化、制度化，制定了相关的资金管理手册，建立完善的资金内部集中管

5、理和控制体系，并对资金管理的具体实施进行垂直化管理和考核。三、健全完善的财务管理系统。随着IT技术的不断进步，公司开发了资金集中管理结算系统，它是通过因特网与公司委托的多家商业银行的网上银行系统直接连接，实现自动化的数据交换。多家银行的网银系统成为了公司与分支机构及外单位的连接者。搭建了一个跨地区的资金管理平台，及时的收付费，减少了利息和汇兑费用，公司能足不出户实时监控各分支公司活期帐户余额、账户明细及其账户状态等信息，约束分支公司在资金使用和运作上的行为，监督和检查分支公司资金集中管理的执行情况，为决策提供充足信息，能更好的运用资金。四、强化全而风险管理

6、。以资金集屮管理为屮心，也为了推行2008年保监会发布的《关于加强人身保险收付费和关环节风险管理的通知》（保监发〔2008）97号）、《关于印发〈关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的实施方案＞的通知》，更好的执行保监会的文件精神.（一）公司推行了“零现金”和集中代收付管理实施办法。就包括：1、费用零现金，即员工报销和供应商付款时完全采用银行转账的实名制方式付款。从2009年1月1日实施到现在，费用零现金基本做到了100%；为以后费用能集屮代付打下基础。2、业务零现金，即向投保人收取保险费、支付退保金和向被保险人或受益人给付保险金时采用银行转账等非现金方

7、式完成。从2009年推行分公司代收付逐步转换到现在总公司集屮代收付，虽然开始很多客户不能认可这种收付方式，但是通过我们的客服人员和业务员经过多方解释和沟通，逐渐被接受，使收付转账率明显提高。现在我们集中代付的转账率基本保持在99%左右，另1%也是通过网上银行支付，做到了付费零现金；但是通过全国集屮代收的转账率却只有89%,为什么差别这么大呢？这是由于新契约、保全和续期业务数据，受银行代收制返盘的时间限制，就影响到月底业务员的晋升、考核和机构的业绩达成，因此会交少部分现金收银条。这都是次要的，最主要的是客户的续期现金缴费和法人业务，大大的牵制了代收的转账率。

8、1）由-丁•我长期与续期客户打交道，经过沟通，总结出转账率较低的主