审批、催收流程方案书

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1、川商小贷审批.催收工作流程细则设计方案书一.审批流程设计1、审批原则审批是公司决定是否向借款人发放贷款的决定环节，审批过程是否合乎实际直接关系到公司借贷行为的风险系数，合理的流程有利于在充分扩大公司贷款收益的情况下最大程度上降低贷款冋收风险，保护公司的利益。因此本审批流程设计的核心原则是：充分考察借款人的实际情况（包括工作单位性质、经济收入情况、借款人银行信用、担保人情况等），最大程度上保证借款人具有还款能力；同时在借贷过程中也要简化流程，能够快速有效及时的发款，提高公司借贷效率（这主要是因为当前银行借贷中存在着审批时间长，发款缓

2、慢的现象），所以本流程设计也考虑到精简高效原则作为兼顾原则。2、审批流程设计图及相关说明本方案设计在考虑贷款效率以及降低风险的前提下提出多层次的贷款审批制度，根据具体的贷款金额的大小实施不同严格程度的审批流程，下图显示的主要是针对大额贷款的审批流程图。下图是就我所负责的借贷项目（借贷上限10000元），根据本人的工作体会绘制的审批流程图，该流程图遵守了木方案书所认为的原则,即最大程度上降低借贷风险同时提高借贷效率。3、审批材料注意事项审批材料是否完整有效直接关系着贷款申请审核过程中的准确性，因此作为审批的基础材料，力求能够向债务人

3、索要齐全的有参考价值的材料，主要包插以下：A、借款人方：申请贷款时，提交具有明确贷款用途的书面借款川请，同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保情况等资料，并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。B.公司方初审：公司专人受理借款人申请，对于不具备基本条件的，不予受理，并说明原因；对于资料不完整的，要求补充;对于资料完备的，安排客户经理开展尽职调查。C、公司方终审：应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查，并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见，客户部门

4、及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。4、审批通过后相关事宜审批通过后就要及时快速的向借款方提供资金，一是打造公司为客户提供优质服务的形象，二是公司高效益工作模式的体现。在放款过程中要就后期的贷款管理做好准备工作，最为重要的环节就是和借款人以及第三方担保方签订相关的法律文书以及一些票据开收。注意：贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金额标准）、还款方式等条款，详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任，避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。合同文本

5、的签订必须执行面谈、面签制度，签订后，由客户部门将借款合同、担保合同等相关资料移交放款部门。二、贷款催收流程设计1、催收贷款的形式本方案把那些未能及时向公司支付本息的贷款称之为不良贷款,对于这些贷款的催收可参考《财务公司不良贷款清收管理办法》采取自行清收、司法清收、外包清收等措施，促进不良贷款的收回、转化、重组和保全。自行催收的措施可以使短信催收、电话催收、信函催收、上门催收等。司法催收指向有管辖权的人民法院提起起诉，必要时申请财产保全和强制执行，以资抵债的方式依法收回贷款本息。外包催收指委托借款人当地有实力、管理规范的收账公司进

6、行不良贷款清收。委托或外包清收的，应严格外包公司准入条件，明确限定外包公司的代理权限，避免收账公司无权或越权代理给财务公司带来的不利影响。另外对于那些每月偿还的本息有压力的借款者而言可以采用贷款重组、变更担保人等。2、催收时间节点的设置对于没有按时向公司归还本息的借款人，公司可以依据其拖延的时间长短选择不同强制程度的催收方式，这样既有利于缓和因债务拖欠引起的公司与客户的关系，同时正确方式的选择也有利于不良贷款的顺利催收。本方案设计书把催收的时间节点做了以下的分类：欠款拖欠30以内；30-60天;60—90天；90天以上。并依此时间

7、段绘制催收贷二、贷款催收流程设计1、催收贷款的形式本方案把那些未能及时向公司支付本息的贷款称之为不良贷款,对于这些贷款的催收可参考《财务公司不良贷款清收管理办法》采取自行清收、司法清收、外包清收等措施，促进不良贷款的收回、转化、重组和保全。自行催收的措施可以使短信催收、电话催收、信函催收、上门催收等。司法催收指向有管辖权的人民法院提起起诉，必要时申请财产保全和强制执行，以资抵债的方式依法收回贷款本息。外包催收指委托借款人当地有实力、管理规范的收账公司进行不良贷款清收。委托或外包清收的，应严格外包公司准入条件，明确限定外包公司的代理

8、权限，避免收账公司无权或越权代理给财务公司带来的不利影响。另外对于那些每月偿还的本息有压力的借款者而言可以采用贷款重组、变更担保人等。2、催收时间节点的设置对于没有按时向公司归还本息的借款人，公司可以依据其拖延的时间长短选择不同强制程度的催收方式，