小微企业融资难问题的思考及对策_财务管理_经管营销_专业资料

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1、小微金业融资难问题的思考及对策一、小微企业概述（一）小微企业的定义小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进屮小企业发展的若T意见》（国发［2009J36号），制定本规定①。中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据金业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。以农、林、牧、漁业为例，营业收入20（）（）万元以下的为中小微型企业。其小，营业收入500万元及以上的为小型企业，营业收入500万元及以下的为小型企业，营业收入50

2、万元以下的为微型企业。（二）小微企业的特征及作用1、小微企业的特征在屮国社会科学院金融研究所举办的屮国小微企业融资——创新与发展高层论坛上，屮国银行业协会专职副会长杨再平总结了小微企业的10大特点：“单个小微，总和重要”，融资不能完全依靠市场，一般处于创业初期，寿命较短，具冇很高的成长性，治理结构不够规范,财务报表不够规范，融资需求具有“急、小、短”的特点，融资成本高，融资风险高②。总结杨平的话，小微金业主要有以下特征：①生产规模小。小微金业由于其资本存量水平低,资信程度不高，筹措资金也相对困难，因此牛产规模扩张缓慢，技术创新能力比较弱，在行业、质罐、标

3、准文化程度和技术含聚等方面都难以与人屮型企业相比，生产规模和对较小。②数虽大。一般来说，小微企业是属于比较基础的行业，其基数非常大。以中国为例，2009年底，全国工商登记企业W1030万户，其中99%的企业人数少于300人，加上尚未纳入官方统计口径的超过3000万的个体工商户，共同组成了小微金业③。③分布行业广。因为小微企业是最而向市场跟消费者的企业，因此，除了第一产业中有部分的小微企业存在外，在笫二产业和第三产业屮有较多的小微企业分布。而在第二产业屮，小微企业又比较集屮在纺织业和食品加工业中。在第三产业中，小微企业乂集中在批发零售、餐饮业和社会服务行业

4、小。可见，小微企业的分布范围还是十分宽广的。2、小微企业的作用①冇助于建立和完善充满竞争活力的市场经济体制市场经济的根木属性是竞争，而竞争又是保持经济活力的关键所在。小微金业通过反对垄断和垄断带來的高额利润，形成了保持竟争的压力。只有保持竞争才能避免过分集屮，为经济繁荣不断地注入新的活力。小微企业是促进竞争与防止垄断的推动者，同时乂是与垄断竞争的强冇力对手。②成为社会就业的重要渠道与大中型企业相比，小微企业同等数量的投资町以吸纳更多从业人员。小微企业组织成本低,经营灵活性人，适应外部坏境变化能力较强也是保持小微金业较高就业机会的重要因索。一般来说，经济出

5、现萧条吋，大企业为转嫁因萧条而造成的损失，都采取裁员的做法。而小微企业在这方面的震荡要少一些。在经济繁荣时期，大量小微金业的存在和发展带来了人的就业。小微企业快速发展，形成了巨人的劳动力需求，缓解了就业压力。③成为科技创新的重要源泉小微企业进行技术创新大都是由市场拉动。他们熟悉市场环境，了解客户关心问题，技术创新一开始就瞄准了特定的市场，这样不仅成功率高，而且在引导消费者对新产品的认同方而还可以节省大量开支。据国家工商行政管理总局统计，截至2008年底，在H主创新方面，小微企业拥有66%的专利发明、74%的技术创新和82%的新产品开发①。由此可以看出，小

6、微企业显示出新的特点和优势，同时在高科技时代，技术和市场的不确定性和多变的环境更适合于小微企业竞争。二、嘉善县小微企业融资过程中存在的问题及原因嘉善县中小企业占99%以上，且人多以劳动密集型，生产加工型，产品配套型为主，处于产业链的中低端，金业自身实力不强，融资难问题口显突出，个别企业甚至出现资金链断裂。（一）嘉善县小微企业融资存在的问题1、小微企业资金需求缺口大。据统计，2012年度嘉善县屮小企业资金需求人约在13.6亿元左右。12月末县辖金融机构存款余额为60.8亿元，贷款余额为35」亿元，贷款比为57.73%,其中小微企业贷款余额为13.1亿元，资

7、金需求相差4.2亿元②。2、小微企业融资渠道狭窄。目前，嘉善县多层次资本市场建设滞后，民间融资、上市融资、发债融资等渠道不畅，创业投资机制尚未形成，产权交易市场功能尚未发挥。据调查，银行贷款在小微企业融资屮所占的比重人约在55%,民间借贷占25%,农村信用社占20%③。小微企业难以通过直接融资渠道获得有效的资金供给。直接融资渠道窄，资金总量少，使得小微金业对银行贷款的依赖进一步加大，加剧了银行贷款的难度。3、小微金业贷款成本高、手续繁、周期长。国际金融危机影响下，小微企业经营环境趋紧，银行对小微企业放贷条件比以往更加严格。冇的银行还对小微金业贷款进一步上

8、浮利率并附加条件，收取保证金或财务费，加人了企业融资成本。贷款所需的审计、房地产