新形势下我国国际贸易融资与风险防范

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1、新形势下我国国际贸易融资与风险防范摘要：国际贸易融资业务具有低风险、高收益、资木占用少等优势，而被银行和进岀口企业所关注。然而随着国际金融风眾对世界经济影响的日益扩人，国际贸易融资坏境不断恶化，对金业和银行业产生了不利影响。另外，由于银行和企业在发展这个业务时存在着一些问题，没有建立健全风险预警机制，当风险來临之际，就显得束手无策，所以如何建立一套有效规避和控制贸易融资业务风险的措施成为银行和企业拓展业务首要任务之一。关键词：新形势；国际贸易融资；风险；问题；对策0前言世界经济全球化、一体的发展，加剧我国对外贸易发展和银行业的竞争，国际贸易融资因独特的优势

2、而成为银行和企业重点发展的一项金融业务。但是银行和企业必须认真分析和研究其中存在的风险，特别是在当前金融危机肆虐的环境下，更应树立起融资风险意识，努力探索出一些有针对性的对策和抬施，以有效规避风险，帮助我国银行和进出口企业获得资金支持，进而推动我国国际贸易融资发展，实现稳定外盂的冃标。1国际贸易融资业务的发展趋势近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电了商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场纽•织形式上均发生了—•系列的深刻的变化1.1积极参与国际贸易供应链的各个环节为了顺应国际贸易供应

3、链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易屮的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的盂求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。例如JP摩根于先后收购了一•家物流公司和一家票据管理公司，不仅打破了厂商、物流公司、银行独自参与的局而，而且完善了公司在供应链上的金融服务，真止为进出口商提供了一站式的服务，有效地降低整个供应链的成本。1.2开展国内信用证业务。创新应收账款融资国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和

4、业务风险程度，开展国内信用证业务。另外,银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竟争力。因为随着信用证结算方式的减少，客户对托收、货到付款、赊销等应收账款的融资需求将不断增加，银行应抓住这一机遇,创新业务，增加服务渠道，为客户提供便利。银行可根据自己的条件人力开展保理、福费廷和出口商栗等融资业务，在具体的操作过程屮可釆用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式來分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。1.3创新管理方式。实施贸易融资电子化随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建

5、立电子商务平台，参与国际电了结算支付系统。电了商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又町为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也冇效地降低了贸易的风险。这是一种非常好的创新尝试。例如荷兰银行开发研究出MaxTrad技术，通过Max-Trad技术，可以为客户提供24小时的在线服务，为买卖双方白动处理贸易交易及管理应收、应付账款提供了良好的解决方案。因此，它被评为最佳网上贸易服务提供者。2H前我国国际贸易融资屮存在的问题改革开放为我国银行业和金业的开展国际贸易融资业务创造了极为有利的条件，加快了

6、它的发展速度，但山于我国的国际贸易融资业务仍处于起步阶段，在方式和技术上还存在着一定的缺陷，制约了我国国际贸易融资的发展。1.1融资模式落后，融资对象集小目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%,比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。就以福费廷为例，这是一项无追偿权的贸易融资方式，对于外贸企业來说，口J确保应收账款的安全性，加速企业资金的周转速度，提高企业对信用风险、汇率风险和利率风险的防范与控制能力，但冃前我国各银行对该项业务开发力

7、度不够，很难满足企业需要。而且我国银行的融资对象主要集中在人型的外贸企业。这些企业资金雄厚，国际竞争能力强，业务发展稳定。而对于广人的小小型金业，则往往设定不利于小小企业申请国际贸易融资贷款的条件，从而缩小速效的范围，限制了融资和中小企业的发展。1.2缺少有效的贸易融资风险防范措施。风险控制手段落后虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利川科学方法进行有效的预测和防范的。我国各人商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽

8、的分析和硏究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。1.3缺乏精通国际