村镇银行授权管理指引

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1、村镇银行授权管理指引第一章总则第一条为维护村镇银行一级法人体制，强化依法经营与内部控制，增强防范和控制风险的能力，保护社会公众和村镇银行的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《屮华人民共和国商业银行法》以及《商业银行授权、授信管理暂行办法》，制定本指引。第二条村镇银行实行一级法人体制，建立法人授权管理制度。村镇银行在法定经营范围内对有关业务职能部门、支行以及关键业务岗位进行授权。村镇银行业务职能部门、支行以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。第三条本指引所称授权，是指村镇银行（授权人）依法合规授

2、予受权人开展经营管理活动权限的具体规定。村镇银行的法人授权，是总部行长代表总部对总部业务职能部门及支行负责人（以下简称“受权人”）的职务行为的授权，即授权人对受权人代表职能•部门或支行进行业务活动的具体规定。授权人依据《村镇银行股份有限公司章程》和董事会授予的权力对下授权。村镇银行的转授权，是指支行受权人（在转授权时简称为“转授权人”）在其被授予的权限范围内对村镇银行副职行长、业务职能部门负责人（以下简称“转受权人”）代表该支行从事业务活动权限的具体规定。转授权人在总部行长的授权范围内对下转授权，转授权的权力不得大于被授予的权力。第四

3、条授权人的授权应当依法合规、合理适度，不得违法违规授权或授权他人进行违法违规活动。受权人应当在受权范围内开展经营管理活动，不得超越权限或未经授权开展有关业务经营管理活动。第二章授权原则、依据第五条授权人（包括转授权人）对受权人（包括转受权人）授权时，应遵循以下基本原则：（-）审慎性原则。授权人应根据全行的经营环境、经营管理状况和风险控制能力对受权人授予适当的权力。（-）逐级有限原则。在经营范围内，根据受权人的职位、级别、管理的业务范围，对下实行逐级有限授权。（三）区别授权原则。根据受权人的风险管理水平、资产质量和所处地区经济环境，实行

4、区别授权。（四）及时调整原则。根据受权人的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及任职情况，及时调整授权。（五）权责一致原则。受权人应根据授权内容，履行相应的职责、接受授权人监督、对授权范围内事务承担相应的责任；受权人超越授权，视越权行为性质和所造成的经济损失，追究受权人、主要负责人及直接责任人相应的责任。第六条村镇银行主要依据下列指标，对受权人实行区别对待、分类授权。（一）所在地经济发展情况。（二）资产负债规模。（三）资产质量。（四）经营效益。（五）经营管理水平。（六）风险管理状况。（七）其他影响授权的情况。第七条村镇银行根据受权

5、人经营管理、授权执行、风险控制等实际情况，可对授权实行动态调整。第三章授权方式第八条村镇银行授权分为基本授权和特别授权两种方式。基本授权是指对法定经营范围内的帘规业务经营所规定的权限。授权人依据国家有关法律法规、村镇银行章程和基木管理制度，对受权人从事日常业务经营管理活动进行基本授权。特别授权是指对法定经营范围内、慕本授权范围外的特殊事项的权限。授权人依据国家有关法律法规、村镇银行章程和基本管理制度，对受权人从事创新业务、特殊融资项目以及超过基本授权范围的经营管理活动进行特别授权。第九条基本授权、特别授权采用书面授权书形式或文件形式，

6、授权书经法定代表人或主要负责人签字并加盖授权人卬章后牛效。第十条授权书是指授权人制作的向受权人授予经营管理活动权限的书面文件。第十一条授权书应包括以下内容：（一）授权人全称。（二）授权人法定代表人或主要负责人姓名。（三）受权人全称或姓名。（四）授权范围。（五）授权期限。（六）授权人认为需要规定的其他事项。第十二条授权文件对外具有法律效力。受权人（转受权人）代表村镇银行与客户签订业务合同时，应按授权权限办理，并向对方出示授权文件。第十三条村镇银行授权书采用统一标准格式文本，统一文本由村镇银行制定。第十四条受权人根据工作需要可向授权人书而

7、申请特别授权。第十五条除采用书面授权书形式外，制度授权、会议纪要是授权的重要补充形式。第四章授权范围第十六条基木授权的范围包括：（-）营运资金的经营权限。（-）同业资金融通权限。（三）单个法人客户综合授信审批权限。（四）集团客户授信审批权限。（五）单笔贷款（贴现）及贷款总额审批权限。（六）对单个客户的贷款（贴现）额度审批权限。（七）单笔承兑和承兑总额审批权限。（八）单笔担保和担保总额审批权限。（九）现金支付审批权限。（十）辖区内资金调度权限。（-^一）利率浮动权限。（十二）经济纠纷处理权限。（十三）人事管理权限。（十四）财务审批权限。

8、（十五）代表村镇银行签署法律文件。（十六）应有关部门要求，办理相关手续的权限。（十七）其他业务权限。第十七条特别授权的范围包括：（-）创新业务权限。（二）投资业务权限。（三）超出基木授权的其他权限。第十八条总部行长签发的