民间借贷纠纷49个常见疑难问题裁判指引(一)

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1、民间借贷纠纷49个常见疑难问题裁判指引（一）木文所载裁判指引节选自最高人民法院民事审判第一庭编著：《民间借贷纠纷审判案例指导》（人民法院出版社2015年8月第1版，感谢原作者），并结合现行立法及司法实践，系统梳理出民间借贷纠纷审判实务中常见的49个疑难问题裁判规则，力图做到言Z有物、行Z有据、拿来即用。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》在木文中简称《规定》。1.借条上未载明出借人，能否推定借条持有人为出借人？2.借条所载出借人姓名与原告同咅不同字，如何认定原告系实际出借人

2、？3•以企业法定代表人或者负责人个人名义借款，款项用于企业生产经营的，如何认定还款责任人？4•小额贷款公司与自然人、法人、其他组织Z间的借贷行为，是否受民间借贷相关司法解释的调整？5•双方当事人就其Z间法律关系为商品房买卖合同关系还是民间借贷关系产生争议的，应当如何认定与处理？6•以签订《商品房买卖合同》及《回购协议》方式进行资金融通的，应当如何认定与处理？7•当事人同时有房屋买卖与民间借贷意思表示的，应当如何认定与处理？8•企业Z间以买卖关系掩盖借款关系的，应当如何认定与处理？9•双方当事人因

3、终止合伙关系而达成债权债务清算协议，一方请求偿还欠款的，应否支持？10.依据投资合作关系清算达成的债权债务协议提起的诉讼，可否认定为民间借贷纠纷？11.当事人签订合作合同后，又签订借款合同作为合作合同履行内容的一部分，当事人单独请求归还借款合同木息的，是否应予支持？12•双方当事人在资产委托管理合同中约定“委托人”获得固定木息回报的，能否认定当事人Z间构成民间借贷法律关系？13•因出借承兑汇票发生纠纷诉讼到人民法院的，能否按照民间借贷纠纷审理？14•双方当事人明确约定股权转让剩余款项转为贷款，并

4、签订了借条的，能否认定为民间借贷？15.如何认定民间借贷合同未生效？16.U然人Z间约定借款合同经签字或盖章后发生法律效力的，合同效力应如何认定？17•企业Z间为生产绎营进行临时性资金拆借所签的借款合同，如何认定其效力？18•在单位内部以借款形式向职工筹集资金用于生产经营，借贷合同是否有效？19.涉外民间借贷合同与保证合同的效力，应如何认定？20.民间借贷涉嫌或构成犯罪的，应当如何认定借贷合同及其担保合同的效力？民间借贷纠纷应当继续审理还是中止诉讼抑或驳回起诉？21•借款人的借贷行为构成犯罪，借

5、贷合同是否当然无效？22直系亲属Z间的民间借贷纠纷，应如何认定和处理？23.名为借贷协议实为包养协议，当事人基于民间借贷法律关系主张权利的，人民法院能否受理？24.审理企业间借贷合同纠纷，如何认定借贷行为是否是“企业为生产、经营需要”？1•借条上未载明出借人，能否推定借条持有人为出借人?【要旨】在出借借款时未在借条上载明出借人的，一般情况下基于日常经验规则，则推定持有人为出借人。但若根据具体案情，仅凭借条难以达到高度盖然性Z标准的，则这种推定不能成立。【解析】当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭

6、证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院一般了以受理。借条持有人为实际出借人只是基于日常经验规则的一种推定，并非绝对。当然，在借条持有人最终与实际出借人系同一或者意志和一致的情况下，只要借款人无合理界议的，法院可以推定借条持有人为实际出借人，而无需深入到借条持有人与实际出借人Z间的法律关系当中进进行审查。但若借款人有合理界议，或借条确存在种种界常，法院应当要求借条持有人对其确系实际出借人进行进一步说明、举证。人民法院经审理认为原告不貝有债权人资格的，裁定驳回起诉。【链接

7、】卢某与林某、颜某民间借贷纠纷案，一审：浙江省温岭市人民法院(2009)台温新商初字第176号；二审：浙江省台州市中级人民法院(2010)浙台商终字第443号。载《人民法院案例选》2013第3辑。2•借条所载出借人姓名与原告同音不同字，如何认定原告系实际出借人?【要旨】借条所载出借人姓名与原告同咅不同字，且该借条现为原告所实际持有，可推定原告为借条所涉借款的出借人，貝有原告的诉讼主体资格。【解析】口然人Z间的借贷行为，当事人书写欠条有时书写不规范，易把名字写为同咅字,或者吗成熟称等其他称谓。持有

8、债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼，人民法院应了受理,并综合其他证据进行判断，在被告对债权人资格提出抗辩但无法举证证明时，可以认定原告的诉讼主体资格，即为实际出借人。【链接】王燕与余潇鹏民间借贷纠纷案，一审：浙江省开化县人民法院(2010)衢开商初字第773号；二审：浙江省衢州由中级人民法院(2011)浙衢商终字第87号。载最高人民法院民事审判第一庭编著：《民间借贷纠纷审判案例指导》，人民法院出版社2015年8月第1版，第18—21页。3•以企业法定代表人或者负责人个人名义借款，款项用于企业生产经