浅析P2P网贷平台的风险管理

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1、浅析P2P网贷平台的风险管3摘要：近年来，随着我国金融创新进程的不断加快，基于互联网金融的P2P网络借贷在我国越来越普及，通过网络进行的借贷方式对借贷双方都提供了便利。但是随着P2P网贷平台的日益发展,其业务风险也日渐暴露。P2P网络借贷平台的经营与管理模式虽然在逐步完善，但是从风险管理的角度来看，还是有许多风险因素亟待完善。本文针对P2P网贷平台的风险管理进行浅析，并提出面对风险的监管策略与建议。关键词：P2P；网络借贷；风险管理；监管策略前言P2P网贷是最近几年兴起的一种小额借贷交易，随着互联网技术的不断创新，P2P网贷迅速发展。这种依托于互联网技术的借贷模

2、式使得借贷的范围和渠道都变得更广阔，并且凭借其简洁方便、以及可以帮助部分人以较低的成本解决资金短缺问题的优势已经获得了社会的普遍认可。但是目前在中国，P2P融资模式面临着许多问题和风险，比如平台倒闭、高管跑路、非法集资等事件层出不穷，使广大投资人蒙受了较大的经济损失。因此，我国亟待建立完善的监管体系，并采取有效的监管策略，保障广大投资人的资金安全。一、P2P借贷模式的主要风险(-)平台运营风险P2P贷平台的操作风险是指在平台运营过程中，由于内部员工操作或业务流程和管理软件设计缺陷以及其他外部事件造成的损失。专业人才缺位风险为主，P2P平台猛烈的指数型上升趋势导致

3、人才储备无法迅速跟上，缺乏高素质的综合性人才。同时，多数P2P网贷平台在运营的过程中都以高杠杆来吸引投资者，这种高利率的模式本身就非常容易造成平台的经营风险。尤其是在平台运营规模极速扩张流动资金储备不足时，违约数量超标，极大的增加了平台资金链断裂的风险。(二)平台信用风险目前P2P网贷平台经营者的素质参差不齐，对于金融法律的了解也是相差甚远，部分经营者缺乏法律常识，很有可能异化非法集资等行为，最终导致平台无法运营。同时很多平台没有对投资人进行任何资格审查，使得部分投资人将非法所得的钱放置于网络，通过网络投资去洗钱。业务流程设计受到限制,这种情况没有办法去有效的监

4、督，如果一旦被查处，平台将面临整顿和倒闭的风险。最常见的就是借款人违约风险，很多中小企业经营者受到资金限制选择网贷，但是缺乏物质担保，再加上高额的还贷利息，使得违约的风险提升，进而成为网贷平台的最主要的风险。二、对策与建议（一）运营风险控制完善网络技术，聘请专家指导，抵御市场风险。打造自己的特有品牌，不断创新产品和服务，提高自身综合竞争能力。通过引进创新型人才，完善人才储备，充分利用信息资源相对畅通优势，提高市场应对能力，提高社会认可度。控制由于内部员工操作或业务流程和管理软件设计缺陷以及其他外部事件造成的损失，提高员工整体素质，提升风险应对能力。加强制度建设，

5、强化合规管理，提高行业自律性，建立健全信息披露机制。有监管意味着行业面临洗牌，行业发展环境也会得到净化。（二）平台信用风险推动信用管理制度本土化，P2P网贷平台公司网络借贷信用管理制度从国外引进，但是与我国国情适应度较低，必须加快推进管理制度本土化，提高信用管理制度的专业化程度。借贷业务面对的对象非常广泛，因此有必要提高信用管理制度的专业化程度，针对不同群体提供不同的贷款模式。其次，通过客户诚信教育，降低信用风险发生概率，提高客户对诚信的认知水平。还可以建立'‘黑名单”互换机制，让恶意借款者付出巨大的成本，这样可以大大降低平台的逾期坏账率。在单笔贷款限额、杠杆比

6、例、高管资质等方面也需要尽快出台详细的规定，将不符合国家规定的平台拒之门外。三、结论现今P2P网络平台给广大的中小企业带来了福音，方便、快捷、及时、迅速的获取资金，加快了经济的高速运转。任何事物都是一把双刃剑，P2P网贷平台的风险也是不容忽视的，我们需要冷静的面对其缺点，规避其风险。平台管理者需要规范自身的管理，加强企业的网络安全防范机制，政府主导建立并完善互联网金融评级制度，来规范企业经营，还要出台相应的法律法规，面对风险及时防范，科学的应对，加强宣传和加强行业自律，加大对用户培养力度。只有这样才能有效的保护投资人和提高P2P网络借贷平台的社会认可度，让更多投

7、资人和借贷人安全放心地从网贷平台收益，让网络借贷平台更好更安全的服务投资人和借贷人。参考文献[1]帅青红.P2P网络借贷监管的博弈分析[J].四川大学学报(哲学社会科学版)，2014.[2]孙学立，李娟.我国P2P借贷主要风险问题研究一一基于民间金融创新视角[J].征信,2014.7.[3]曹楠楠，牛晓耕.P2P网贷行业的发展现状及风险控制分析以人人贷商务顾问有限公司为例[J].中小企业管理与科技(下旬刊)，2013,08：152-153.[4]廖理，李梦然，王正位•聪明的投资者：非完全市场化利率与风险识别一一来自P2P网络借贷的证据[J].经济研究，2014(

8、7)[5]闫春英，张佳睿