船舶融资中还款保函的法律风险及其防范6300字_财务管理论文

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1、船舶融资中还款保函的法律风险及其防范6300字［摘要］在上海市将努力建设成世界航运中心的这-•大背景下，船舶融资被提到了前所未有的高度，而在船舶融资过程中所涵盖的各种业务也越来越受到大家的重视。其中，还款保函业务以其周期相对较长、涉及金额人、收益比风险率相对较高而博得了众多金融机构的青睐。虽然越來越多的银行开始从事这一业务，但是还款保函小的法律风险仍未引起人家足够的重视，导致了许多纠纷的产生。因此，银行如何面对这些纠纷以及可能存在的潜在风险。文章认为，必须加强对保函开具前的调查工作，冇效应对船东的无理索赔

2、，落实反担保措施，提升银行内部管理以及提升银行船舶业务人员的专业水平。认真对待船舶融资屮还款保函的法律风险问题，积极展开防范措施，减少还款保函纠纷，做好做强还款保函业务。［关键词］船舶；还款保函；风险；防范近些年來，随着我国船舶业的迅猛发展以及对外交往的深入，越來越多的金融机构看好船舶融资这一诱人的巨大市场，许多银行纷纷开始大力发展船舶融资业务。在这其中，出口船舶还款保函业务以英周期相对较氏、涉及金额大、收益比风险率相对较高而博得了众多金融机构的青睐。虽然越来越多的银行开始运用还款保函这一银行信用T•具，

3、但是由于对其风险意识认识不足，商业银行在开展这一业务的过程中执行得并非和当顺畅，因而有必要煉清还款保函中的法律风险及其相对防范方式，为我国做大做强优质的还款保函业务提供些许帮助。首先，我们先来看一个还款保函纠纷的经典案例：I.E.建造公司诉劳埃徳银行和拉菲徳恩银行案。在这个案例中，原告TE建造公司和伊拉克的一家雇主船东签订了一份合同。合同约定在可巴拉、卡达西亚和杜虎克三处建造约定的船舶。这些保函的格式是以拉菲徳恩公司自己制定的格式为准，对伊拉克的船东有利。后來伊拉克的船东由于某种原因要求船厂捉前还款。船东

4、在当时情境下的这一做法一般被认为是由于船价下跌而船东不愿去接受船舶。与此同时，船东又得寸进尺，以一些小问题为借口提出是船厂违约，并出具了一个并非事实的证明來控告船厂即原告违约，进而向银行要求还款担保。此时的银行使陷入了两难的境地,是否耍给了船东还款。在这里我们暂且不论屣主有欺诈的可能性，我们只是想耍强调，由于银行在此案例屮开出的是独立保函（通常还款保函都是独立保函），一般而言，独立保函要求只要看到相关证明材料就应给付相应对价，而仇是不得不支付。因而如果银行对于相关风险没有事前准备的话，那么银行在开具独立保

5、函吋便背负了很大的风险，这将很可能导致银行对口后产生的问题负上很大责任。其实，像这样由还款保函所引出的风险问题还有很多。以下我们就来分析一下对于银行而言还款保函可能面对的种种风险及其应对的措施。一、银行还款保函血対的风险（一）船厂信誉风险。分析银行所开具的还款保函的风险，要详细调杏船厂的信誉。船厂的信誉主要指的是：船厂是否发生过重大违约事件、是否有拖期交船遭受惩罚记录、是否有因造船质量不合格或瑕疵而陷入国内外的仲裁或诉讼中、是否有不良还贷的历史记录和财务纠纷、是否发生过重大安全事故等。如若未曾冇过如上的风

6、险事件发生，说明船厂信誉较好,从而银行风险较低；如若不然，银行可能在开出还款保两时具有相对较高的风险，需要保持谨慎态度。（二）船厂经验风险。分析银行所开貝的还款保函的风险，要调查船厂是否有建造类似船舶的经验。如果有建造这种船舶的类似经验，那么在船舶质量、安全、财务等方而将会有所保障。如果没有建造类似船舶经验的话，银行在决定开出还款保函时可能将提高风险担保程度或者拒绝开出还款保函。当然，如果有些船厂为了高利润但没有相关船舶的造船经验，那么对其是否开出还款保函就需要深入了解船厂主耍管理层及高级技术人员的和关管

7、理经验和从业背景、所聘技术顾问的水平、船厂质量控制体系与安全生产体系的完整性等安全管理实力；如若船厂还尚处于基础设施建设屮的，那么银行应该非常谨慎，需要调查船厂的各方面实力。如需调杏船厂投资方整体实力、投资方建设资金到位情况、船厂经营方的管理水平等情况。这些调查的结果都将为银行是否提供还款保函给予一定的帮助。（三）船厂设备风险。分析银行所开具的还款保函的风险，耍查看关键配套设备进口状况。在我国，船舶配套产品主要依赖进口，因而银行要密切关注配套产品的市场情况以及船厂与主要船用设备供应商之间的合作情况。正是因

8、为关键配套设备依赖进口，如果相关设备供应紧张的话，那么很有可能导致船企无法按期交付船舶，从而使银行产纶还款责任。所以，这方而的问题也是银行在开具还款保函时所要考虑的。（四）保函合同文本风险。在签署还款保函合同时，要十分注意保函合同的文本、文字描述。当还款保函含有一些意义不明、相互矛盾、不合逻辑、有悖常理的条款时，出具还款保函的担保行将有被无理要求付款的风险。因而在撰写保函合同时，双方务必在意思表达和文字表述上清晰明了、结构框架