清收不良贷款的措施、难点和对策

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1、清收不良贷款的措施、难点和对策农村信用社长期来，因政策、自身经营失误以及地方政府行政干预等原因，使不良贷款高居不下。不仅制约了农村信用社的生存和发展，而且影响到信用社对农村经济发展的信贷再投入，成为农村经济发展的“瓶颈”。因此农村信用社大力清收不良贷款显得尤为重要。XX信用社干部职工充分认识这项工作的重要性，多年来一直把清收不良贷款作为工作的重中之重来抓，使小桥社信贷资产质量历来排在联社的前列。仅从XX年初至XX年末，不良贷款纯降63.2万元，余额为169.5万元；今年一至六月，收回不良贷款7.6万元，截止六月末不良贷款余额为161.9万元，占比为7.2%,取得了

2、令人满意的清非成果。结合清收不良贷款的工作实践，谈一些体会，请各位同仁指正。xx信用社的不良贷款集中在呆滞、呆账科目中，绝大多数是脱钩前贷款，突出的特征是粗放经营、管理不严，盲目放贷，使得大多数贷款既无担保又无抵押；即便有抵押、担保的贷款也存在手续不完整、不合规等问题，造成大量沉淀。清收措施:先易后难，选准清收对象。XX社外勤针对常年清收,越到后面越是“骨头”。在年初就要求外勤人员将本辖区的不良贷款户按经济状况排队，筛选出本年度有较大清收可能的不良贷款户，重点监控，待其有经济收入时，及时上门催收。XX村民郭某过去靠种田和打零工谋生，贷款多年无法归还，去年初外勤催收

3、时了解到，该户正在邱某的木材加工厂做工，而邱某是信用社的老客户，就要求邱某在支付郭某工资前，及时通知外勤催收，经过一年多的催收，收清了郭某三仟多元的陈年旧欠。——帮扶盘活，起死回生。在催收过程中，认真了解不良贷款户的资产情况'沉淀原因，对那些给予适当的支持就能恢复生产经营，确实能还贷的农户，采取转贷盘活，以贷养贷，增强造血功能，帮助其发展生产经营后逐步还贷款。XX村农户余某贷款二万元，为其次子购车跑运输，2000年由于车祸车毁人亡，贷款逾期无法归还。当外勤上门催收时,余某表明了积极还款的态度，同时要求信用社贷款支持其养羊来增强偿还能力。经过认真调查，认为余某确实有

4、养殖山羊的技术，市场销路也不错，就以抵押方式贷款伍仟元支持余某养羊。经过余某精心饲养，山羊繁殖很快，当年就产生效益，不到两年的时间里余某还清了二万元的旧欠。——运用小额信用贷款，促进不良贷款的化解。XX社利用推广小额信贷款，创建信用村镇的契机，大力宣传诚信观念，在农户信用评级过程中对诚实守信者在信用等级授信额度上进行倾斜，让诚信户得到实惠；同时打击失信户,限制其直系亲属参与信用户的评定；在农户中树立了诚信光荣的理念，促进了许多不良贷款户转变观念，积极还贷争当信用户。如阳XXX华争当信用户替兄还旧欠3000元。——争取地方党政支持，积极盘活村级不良贷款。xx社结合

5、清非的具体实际。及时向镇党委、政府汇报工作，加强与挂点领导'村主干的思想沟通，以取得镇、村两级干部的理解和支持，努力创造清收盘活村级贷款的有利条件。如盘活xx村42.4万元呆账贷款，xx社方主任多次找镇党政领导汇报，七下xx村做村主要领导的思想工作，陈述利弊，取得了理解和支持，盘活了贷款。——运用法律武器，拔掉“钉子户”、“赖皮户”，起到处理一户，震慑一方的作用。虽然当前依法维权的效果不甚理想，但对于危及一方金融安全的“钉子户”'“赖皮户”，要督促法院加大强制力度，让其“倾家荡产”。以反面典型，促进农村信用环境的建设。xx村民xxx是赖皮户的典型，他舒舒服服地住着

6、带院子的楼房，十多年来分文不还，影响极坏。在联社的支持下，通过法院强制执行，通过法律手段,将其房产'茶园作为抵贷资产处理，并拍卖了茶园。在xx起到很好的震慑效果。——用好用活清非政策，把握好每一个清非机会。XX社外勤人员在清收不良贷款时，不拘于传统，灵活运用行之有效的清非措施，使信用社的利益得以维护。XX贷户吕某九三年贷款与朋友做精制茶，结欠8900多元，长期不还，原因是三个合伙人共同使用了贷款，但三人之间账务不清，且该户长期外流。今年三月得知其回家，xx社外勤抓住机会，连续五次召集三人协商解决债务，同意他们不转换户头，三人分别出具书面承诺向信用社承担各自应还的贷

7、款份额，现已收回6600多元本金及相应利息。运用电视、广播、网络等媒体和乡村墙报、公告栏对赖皮户、失信户进行公开曝光。利用社会舆论的压力，敦促其归还不良贷款。首先，外勤人员对不良贷款户上门逐户发送催收通知，并告知其在规定的时间内来xx社还款或订立还款计划；接着外勤人员收集不良贷款户的身份证号、所属村组；最后按村组整理，对拒不履行还款义务的赖皮户在闭路电视、广播和各村组公共场所张榜公布，让其不能再安枕高卧了。如xx村张某结欠贷款4300元五年多，虽经起诉执行仍不见效果。今年六月XX社外勤上门发送通知，并向其讲明如不按规定时间答复，将以赖皮户在镇闭路电视和镇'村公共场

8、所张榜公布