论保险经纪行业的诚信问题及对策

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1、论保险经纪行业的诚信问题及对策一、保险经纪行业存在的诚信问题自保险经纪行业诞生以来，诚信一直就是支撑其发展的核心理念。从保险经纪机构的角度來讲诚信可以分为三个层次，一是社会层次，中国已经进入市场经济，大概需要五十年时间才能建立起较完善的诚信体制，才能和市场经济相适应，我们现在的诚信是建立在计划经济吋代，是封建思想下的诚信。诚信从社会来讲有四个关键问题：第一，诚信的环境;第二，诚信的理念;第三，诚信成本;第四，诚信代价。二是保险行业的层次，保险行业的诚信主要体现在索赔、给付、服务承诺等方面。三是保险中介机构的层次，保险中介机

2、构的诚信尤其重要，可以讲，诚信是保险中介机构的生命、根本，因为保险中介机构没冇什么财产，冇的就是品牌，品牌体现在四个字上一一诚信、专业。经过近五年的发展，年幼的中国保险经纪人以被保险人利益和风险管理服务为切入点的业务模式逐渐得到了市场相关主体的认同，无论保险公司是否愿意承认，保险经纪人已经开始并将越來越频繁地扮演联结保险人和被保险人的中间角色，保险经纪人的经营活动更好地满足了社会对保险产品的需求，为保险公司带來更多的销售额，而被保险人的利益也因为保险经纪人的存在得到了更好的保障。保险经纪人的特殊利益立场和业务模式决定了保险

3、经纪人将必然能够赢取更人的生存和发展空间，这也是保险经纪人经手的保险业务能够占欧美保险市场70%甚至以上的根本原因，但仅凭这个逻辑来乐观地理解和判断小国保险经纪行业的发展还为时尚早，制约中国保险经纪行业发展的因素不仅仅限于经营和技术层面，保险经纪行业的良性发展还有赖于培育一个崇尚诚信、值得社会信赖的行业坏境,基于以上对保险经纪行业诚信的理解，可认为目前保险经纪业诚信建设存在着以下六个问题:（一）保险经纪人职业耍求的诚信操守、专业索质与现状存在不小的距离保险经纪行业诚信的缺失现象不仅存在于保险经纪机构，也存在于保险经纪人（本

4、文屮保险经纪人指从事保险经纪工作的人）现实屮，一些保险经纪机构和保险经纪人丧失了最基本的诚信道德，造假弄假，骗取客户的信任，在保险经纪人专业素质不足的情况下为投保人安排保险，一旦发生保险事故，就推诿责任，不同程度地损害了投保人和被保险人的利益。保险经纪行业诚信的缺失危害严重，它扰乱了保险经纪市场的止常秩序，严重地阻碍了整个保险经纪市场的健康发展，给保险经纪行业的可持续发展带来了极大的隐患。同时也损害了客户和被保险人的利益，影响了保险经纪行业的整体信用状况和社会形象，给保险经纪行业的长远发展带来了十分不利的后果。另外，还会增

5、大交易成木，给保险经纪业务经营带来潜在的风险，造成保险经纪信用度不高，管理混乱，服务水平不高，最终影响保险经纪机构口身的经营效益。在注重保险行业诚信建设的同时，以服务见长的保险经纪行业的诚信建设的要求己逐渐浮出水面。（二）经营主体赢利的压力和诚信原则要求之间的矛厉较难调和由于我国目前正处于经济体制的转轨阶段，信用体系建设的齐种法律法规不够健全，加上屮国保险经纪行业起步晚，尤其是近几年来的超常规发展，保险经纪山场出现了不止当竞争和粗放式的规模扩张，造成了保险经纪机构发生误导甚至欺诈客户的问题不同程度地存在。主要表现在：一是如

6、实告知原则本意是为了维护保险关系各方的利益，而有些保险经纪机构滥用此项权利，随意操作保险经纪业务;二是保险经纪机构的业务信息披露不够，投保人和保险人无法了解保险经纪机构的资产负债、偿付能力、经营状况、发展前景等与诚信相关的资料，只能凭借主观印象和经验做出判断;三是保险经纪机构对保险经纪人的培训和管理不严，加上保险经纪人整体素质良莠不齐，“飞单”等现象层出不穷，其至岀现了保险经纪人假冒保险经纪机构签章的违规操作行为，损害了保险经纪行业形象和信誉；四是保险经纪机构“重展业，轻服务;重佣金，轻管理”，给社会造成“安排保险容易，理

7、赔服务跟不上”的不良卬象，以至于投保人对保险经纪人及保险经纪机构的信任程度大打折扌II。（三）积累的时间性要求和诚信经营理念的冲突在屮国，保险经纪业作为一个新兴行业，可以说口前市场上几乎所有的保险经纪机构基木上没有积累，没有沉淀。因此，在发展的过程中就面临着跑马圈地与现金流的孑盾，支出与收入不能匹配，都直接关系到保险经纪公司今后能否继续做大的问题。很多保险经纪公司抱着赚一把就走的心态，以至于急功近利，留下很多隐患难以解决。（四）专业知识欠缺所带来的不诚信问题保险经纪公司以诚信立业，但由于保险经纪行业经营对象的特殊性，现阶段

8、很多经纪公司因为专业技术人员的欠缺，在经营模式和方式上模糊了自C的位置，不仅违反了诚信原则，甚至违反了市场经济的基本经营原则。一些保险经纪机构没有意识到保险经纪人的职能在于双方的沟通，并有准确理解和传达双方的意思表达，帮助被保险人投保、索赔、处理纠纷和监督保险人遵守诚信原则的义务，更要在委托、协助投保、