AFP金融理财概述

《AFP金融理财概述》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有，受法律保护。1版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC金融理财概述版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC授课大纲什么是金融理财为什么需要金融理财CFP制度的发展沿革中国CFP制度的建立和发展成为CFP的路径3版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC一.什么是金融理财—FPSCC对金融理财的定义金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评

2、估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。4版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCCFPSCC对金融理财定义的要点不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。5版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC二.为什么需要金融理财金融理财的

3、目的金融理财的意义6版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC2.1金融理财的目的追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制财务风险的控制7版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC2.1.1平衡收支家庭收支的不一致性收支总量的不一致收支时间的不一致8版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC平衡收支方法—代际赡养收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年

4、龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出9版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC平衡收支方法—国家福利特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。公民的住房由国家和单位分配。食品和布匹由国家以票证供应。子女教育是国家义务教育。退休后由国家按照统一标准发放退休金。医疗制度是国家公费医疗。10版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人管理自己的

5、财富和规划自己的人生。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。平衡收支方法—终身理财11版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC2.1.2财富管理财富水平的提高12版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC财富分布2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。占家庭总数10%的最富裕家庭占有

6、城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。13版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC2.1.3支出的合理控制78年-84年消费热点为百元消费阶段85年-90年家电普及，千元消费阶段91年至今几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。14版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC2.1.4财富管理的复杂性金融产品多样化风险管理的复杂化投资理财的专业化要求提高15版权属FPSCC所有受法律保护Copyrigh

7、t©FPSCC2.2金融理财的意义一生财务资源配置效用的最大化。平衡家庭一生收支财富管理：投资预算风险管理：风险预算与控制减轻税收负担保障退休后的生活财产的传承16版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC三.CFP制度的发展沿革什么是CFPCFP制度的起源与发展CFP的发展前景17版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC3.1什么是CFPCertifiedFinancialPlanner国际金融理财师CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格

8、的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括CertifiedFinancialPlanner,、CFP、CFP®、CFPTM和CFPCM。18版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC3.2CFP制度的起源与发展金融理财发展的历史背景CFP制度的建立与发展CFP的国际化