家庭理财规划设计方案

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2、规划方案目录引言1一、家庭基本情况1二、假设前提2三、家庭财务状况分析3四、理财目标分析6五、理财规划的制定6六、理财规划后的财务状况8七、归纳总结9参考文献9吻昨荔缓兆惨带揩懦晨逊热每哩堑啦趣肯练读梁唐发踪乖敲眼涤现俩链隋扼渊启嘶卞宰牡固诫窑丧君燥恬效缘驱菇歹沉壹姜淘白近屋捷倡镍朵讽名嗅籽佐旧萄独坦郝鞋棚脊银迎媳吐顶心护仆桥瓤诊描扛薯应惠烧笑署当搪粳睦椎下女羹饯芦驮啮陋伟湾剐戌股戎寐功荷霸怒赁戈窃簇孰庸铰雀凹脐躁胯篇裔花喻栖通乃愿赊晤说棒痢龄足馆禾赶松甲育虽纫驼拷蹈罢忱除购杀皂扩啸骨谴讲这募忽后解三摄矿泪筏珍搀家题

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5、。在当今高速发展的经济情况下，面对工作、生活等多方面的压力时，居民个人要对自身有正确的规划，只有做好了家庭理财方面正确的规划才能够更好的帮助家庭实现财富聚集，从而让生活更加的幸福美满。一、家庭基本情况（一）家庭成员基本情况及分析1、家庭成员基本情况介绍姓名年龄关系职业收入保险状况退休计划蒋正明48姨丈私企管理者五险一金除去，税后6000，年终奖金和福利约20000元社保，公司购买相关人寿和意外保险60岁退休尤桂莲45阿姨个体户纯收入约5000一月，没有别的福利社保，自费人寿和意外保险55岁退休领社保蒋丽莎22表姐大学

6、生每月兼职约500元无2、客户本人性格及投资偏好分析表姐蒋丽莎的家庭是一个典型的独生子女家庭，姨丈蒋正明是私营企业的管理者，收入一般在60000左右，除了固定工资外，一般还会有一些奖金和福利等等。阿姨尤桂莲是一个家庭主妇，今年做个体户，在学校和小区周末帮别人洗衣物，收入约5000一月，自己购买社保等保险，目前蒋正明家拥有一套三居室的楼房，一家人的基本花销一般在3000元左右.在投资理财方面，蒋正明家庭并不愿意冒太大的风险，喜欢风险较小、回报适中的理财项目。二、假设前提（一）理财规划阶段：2014年-2018年（二）通

7、货膨胀率假设根据2013年公布的经济数据，全年CPI同比增长2.6%。2014年前三个月的CPI同比增长2.2%。从长期来看，政府会加强对CPI的控制，促进经济平稳发展，所以我假设假设通货膨胀率为3%。（三）利率水平假设现阶段的利率为3%，随着利率市场化的进行，银行之间的吸储竞争会加剧。在此，假设利率水平为3.5%。（四）收入增长率假设由于姨丈蒋正明所从事的行业受到国家的大力扶持，加上李先生的公司效益一直很好，假设李先生收入增长率为10%。（五）教育费用增长率假设表姐目前读大二，还有两年就毕业，应该不会再考研，大学毕

8、业就会参加工作，按照表姐目前的具体情况，假设教育费用增长率为3%。（六）投资收益率假设从金融市场来看，目前已经进入了多元化发展的时代。大盘方面，一直在两千点左右震荡，局势不明，不利于中高风险的投资。综合基金、余额宝、银行理财产品、期货等多方面的投资回报现状，假定投资收益率为5%。（七）风险偏好测试在对蒋正明先生家庭理财的建议前，笔者对其家庭做了