2009-04-21：《几种常见疾病的核保》

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1、几种常见疾病的核保高血压——危害健康的无声杀手    业务员经常抱怨有很多客户都被公司查出有高血压，是公司搞错了吗？   1991年统计我国成人高血压患病率为12%，高血压患病年龄随年龄而上升，35岁以后上升幅度较大，高血压患病率呈上升趋势。平安保险公司体检室高血压检出率占体检人次的15%至20%。我公司体检人群的年龄大部分在50岁以上，年龄越大高血压患病率越高，因此，你每5到10个客户体检，就会碰上1个有高血压的。   年龄大，血压高点是正常现象吗？   高血压的诊断标准已定为收缩压大于等于140mmHg，和（或）舒张压大于等于90mmHg。任何年龄组的成人

2、，收缩压大于等于140mmHg，或舒张压大于等于90mmHg都会危害人的健康，高血压诊断标准不可随年龄增大而“水涨船高”。当然，年龄轻的高血压患者因为病程长，出现合并症的机率会高，评点就会高；而年龄大的患病者因其基本保费内已涵盖部分增加的死亡率，所以评点会较低。   体检发现高血压的客户往往没有任何不舒服的感觉，这能认为他有病吗？   高血压早期临床上可无任何症状，很多客户在体检时才被发现有高血压，当症状出现时往往是以脑出血或脑血栓形成、左心衰竭、肾功能衰竭、眼底视网膜有出血或视乳头水肿等器官损伤而就医的，因此高血压又被称为无声的杀手。只要收缩压在140mmH

3、g以上，舒张压在90mmHg以上，不管有无自觉症状，高血压患者的心、脑、肾、眼底每时每刻都会不断受到损害。   轻度高血压也要加费，特别是投保重大疾病险加费特别高，为什么呢？   高血压被称为人类的第一杀手，在世界范围内，心脑血管病每年夺走1200万人的生命，接近世界人口总死亡的1/4，高血压是导致心脑血管病的主要疾病。高血压明显提高死亡率，即使轻度高血压对死亡率也有较大的影响，高血压不仅与我司寿险死亡率有关，而且与重大疾病保险中的保险责任脑中风、心肌梗塞、重要器官移植、四肢瘫痪、肾脏血液透析、冠状动脉搭桥等密切相关，高血压者投保重大疾病险导致保险责任事故发生

4、率明显提高，因此相同的血压加费就比投保寿险高得多。我公司的重大疾病险还含有寿险死亡责任，高血压增加了双重的危险，加费自然会高一些。   高血压会如何评点？   高血压病患者死亡率较生命人群高，患病时间越长、血压值越高、治疗越不及时对器官损害的程度就越严重，寿命就越短，发生重大疾病的机率就越高。血压超过180mmHg/110mmHg的严重高血压要拒保，轻中度高血压出现心、脑、肾等并发症时也会拒保或从重加点，无合并症的轻中度高血压可通过轻度至重度加费承保。中度以上高血压住院现举报，轻度高血压加费承保。    糖尿病——影响全身各脏器的祸根    何为糖尿病？糖尿病

5、有哪些危害？   我国糖尿病绝大多大数属Ⅱ型糖尿病，糖尿病是由于体内胰岛素不足导致的一种慢性、全身性、代谢性疾病。特点是高血糖和尿糖，空腹血糖≥7.0mmol/L(126mg/dl)，可诊断糖尿病。   糖尿病为世界十大死亡病因之一，糖尿病可影响到许多脏器，使眼、心脏、肾脏、脑、神经、血管、下肢、足等发生病变，甚至导致残废，还可因酮症酸中毒、高渗性非酮性昏迷等糖尿病并发症而直接威及生命。   Ⅱ型糖尿病有哪些临床表现？   典型的临床表现为多饮、多食、多尿、体重下降的“三多一少”症状。还有视物模糊，皮肤感觉异常、疲乏无力等症状。很多糖尿病病人起病缓慢，发病初无

6、任何症状，特别是肥胖或老年糖尿病病人，于体检或在治疗其他疾病时才被发现有糖尿病。还有一些糖尿病病人由于糖尿病并发症出现而就诊时才被确诊。如反复皮肤感染或**肿、溃疡不愈趋皮肤科就诊者；妇女反复泌尿道感染、外阴瘙痒及阴道炎去妇科就诊者；四肢麻木或呈针刺样疼痛，皮肤瘙痒和感觉异常去神经科就诊者；视物不清或视力下降去眼科就诊者；排尿困难，小便失禁或阳萎而去泌尿科就诊者；呼吸道反复感染、肺结核长期不愈、高血压、冠心病、高血脂症而去内科就诊者；有的因昏迷、脑梗塞才在急诊室被发现有糖尿病。   为什么我们的客户经常被发现有糖尿病呢？糖尿病好发于哪些人群？   世界卫生组织

7、（WHO）1997年报告95年全世界有糖尿病患者1.25亿，预测至2025年将猛增至2.99亿。1980—1981年在全国14省市30万人口中患病率为6.74%。目前我国糖尿病人已达到3000万人。   我国糖尿病病人40岁以上者占绝大多数，患病率随年龄而增长，自45岁后明显上升，至60岁达顶峰。有阳性家族史者占6.55%，其患病率显著高于阴性家族史者，为后者的3—40倍；肥胖者患病率高；城市居民高于农村居民；职业方面以干部、知识分子、退休工人、家庭妇女较高，农民最低，脑力劳动者高于体力劳动者。   糖尿病与核保   糖尿病人群的死亡率较生命表人群的死亡率高，

8、糖尿病明显增加了重大疾病保险中保险责任