.陈望-《中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范》解读_银监局

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1、《中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范》解读浙江银监局科技监管处陈望新版《规范》解读一、新版《规范》概述二、新版《规范》数据特点三、相关数据表解读四、数据应用的难点与对策一、新版《规范》概述背景标准化数据利于模型设计历史沿革2012年9月银监会发布《规范》试行版2015年1月发布2.0版2016年2月发布3.0版（8家会管机构适用）2017年4月发布4.0版EAST：检查分析系统技术与其他数据标准的区别其他报表标准内容通常是指标或汇总，要求银行加工，并对结果负责数据报送要求确定而详细法人或一级分支机构数据数据频度和即报送周期，单次报送数据量相对较小监管标准化规范内

2、容是未加工的原始数据或粗加工数据，通常由程序自动生成数据要求相对模糊，数据采集的范围很大，银行有什么就要什么法人和所有分支机构都包含数据的频度为天，单次报送数据量很大数据内容分类维度地区贷款类型五级分类客户类型......数值余额发生额利率......《规范》组成规范.doc规范正文规范数据结构一览表.xls与规范中的数据结构完全一致，用表格的形式便于使用规范报送说明.doc3.0版中引入，相当于正文的参考，部分内容有重复采集技术接口说明.doc面向技术人员说明物理存储、传输形式新版《规范》发布原因合并2.0版（中小银行和农村金融机构，银监局适用）和3.0版（5家全国性

3、银行、2家股份制银行、邮储银行，银监会适用），统一全国的数据标准解决（一部分）以前留下的尾巴和硬伤数据展示形式数据分机构存放一次只能连接一个数据源（单机构）如何跨机构分析？数据分表存放一个分析模型里可以用到多个表数据结构总图版本差异2.0版3.0版4.0版域111010表795858字段191214811515数据元295264267主要修订删除客户风险领域删除保函业务、贷后检查规范文字表述，统一文字风格。如名称中含有“明细”字样的表统一命名为“××明细记录”报送的基本原则（1）可读性原则遵循《规范》中数据元的定义使用可读的文字，而非银行自定义的代码例：贷款五级分类，应

4、填“正常、关注、次级、可疑、损失”，而非“00/01/02/03/04”注意：极个别数据项明确要求填报代码标准化原则明确引用国家标准的，使用国家标准定义例：GB32100-2015法人和其他组织统一社会信用代码编码规则GB/T4754国民经济行业分类报送的基本原则（2）数据相关性原则指表内、表间数据存在相关性。存在/一致关系通常由关联数据项来定义，在“备注”列中定义为：关联数据项:XX表.YY数据项；例1：分户账等表中出现的机构应该在机构信息表中有记录例2：不同表内的客户统一编号、工号、合同号等数据项应保持表间的一致性。并不要求双方向的完全一对一对应。总分关系在“备注”

5、或《报送说明》中有单独说明例3：“总账会计全科目表”中，最底层科目的余额应为对应的其他会计类分户账表中[明细科目编号]等于该[总账会计科目编号]的所有账号余额的汇总值。报送的基本原则（3）全覆盖原则均为“必填”若单个系统无法得到相关数据，则应综合多个系统计算/拼接/补齐以满足填报要求；监管合理性原则填报内容应当属于监管关注的内容枚举类型不够，可在可读性原则上添加。最细粒度原则二、新版《规范》数据特点新版《规范》数据特点数据范围的进一步扩大2.0时代：法人机构3.0时代：法人、国有+股份+邮储分支机构4.0时代：法人+国有+股份+邮储+城商+外资分支机构数据标准的进一步统

6、一数据格式统一报送要求统一数据格式统一2.03.04.0数据表79张58张同3.0身份证号处理机构不处理，银监局统一变换（可逆，存在较大隐患）机构统一脱敏，将中间5位数字变为0（会出现重复）机构按照统一个规则进行加密处理（逆向困难）部分字段名称借贷标志交易借贷标志同3.0报送要求统一首次明确数据持续报送的要求状态类表和明细类表的报送差别首次明确两种采集模式和采集频率实质上统一了持续采集的内容类型示例表名集中采集持续采集状态类机构信息各分户账各合同表全量变化量（机构关系表、内部科目对照表除外）明细类总账会计全科目表XXX明细记录交易流水资金交易信息表具体时间段增量报送要求

7、统一3种采集内容全量（集中采集时全部表适用）当期所有发生业务及存续数据在当期截至时间点上的状态即使较前一期无任何变化也要报送不追溯采集时间段前已结清业务例采集时间段为2016年1月1日-2016年12月31日2016年2月贷款账户A已结清贷款账户A信息需要报送，状态为“结清”2015年12月贷款账户B已结清贷款账户B信息不需要报送报送要求统一3种采集内容增量（持续采集时明细类表适用）较前一次采集仅有增加的数据流水类、明细类都是增量变化量（持续采集时状态类表适用）较前一次采集有变更的记录以“采集日期”区分新旧记录报送要求统一采集频率2.0时