商业银行中间业务存在的问题及对策【开题报告+文献综述+毕业论文】

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1、--本科毕业论文开题报告金融学商业银行中间业务存在的问题及对策一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：随着国外银行的进入，国内股份制银行和城市商业银行的兴起，银行之间的竞争越来越激烈，商业银行必须改变旧的盈利模式，开辟新的利润增长点，发展商业银行的中间业务显得尤为重要。因此研究商业银行中间业务就具有重要意义。预期目标：本课题以中国建设银行新昌支行为例，通过四大国有控股商业银行的中间业务发展的规模、市场占比的比较，分析建设银行新昌支行中间业务发展过程中存在的问题并提出发展中间业务的对策，从而推动我国银行业全面健康的发展。2.国内外研究现状随着经济全球化的推进，全球商业

2、银行混业经营逐渐成为全球趋势。中间业务以其表外性、服务性、低风险、高收入、低成本等特点，变成了国内外各商业银行发展的重点。现在，中间业务已成为与资产业务和负债业务并驾齐驱的三大业务之一，在商业银行中起到了举足轻重的作用，成为现代商业银行的重要标志之一。中间业务收入占比成为考核一家银行服务水平、经营稳健程度和综合竞争能力的关键指标。从20世纪70年代后期，国际上就对商业银行的中间业务进行了研究。西方商业银行由于社会经济活动对信用中介需求的发展，银行业监管的加强，银行经营风险的增强，金融市场竞争的加剧，金融市场的结构性变化，通讯技术的推动等因素影响下，各大银行为求纷纷把发展

3、重点放在拥有无可比拟的优势的中间业务上，促使了西方商业银行的中间业务的较早起步。DaraKhambatandStetan--W.Hirche（2002）通过对欧洲20家大银行年报数据的分析与美国大银行的对比，强调了表外业务信息披露在风险管理中的重要性，又对日本20家大银行年报数据分析后指出，如果银行不能很好的控制中间业务风险，特别是金融衍生产品风险，很可能导致整个金融系统的动荡。菲利普莫利纽克斯（2004）认为金融工具创新归纳为银行的证券化和表外业务中间业务，包括欧洲美元市场、欧洲债券市场等。而不同的地区、由不同的金融组织发行并进行不同拆分组合，同样可以创造出更多的金融

4、工具。银监会所定义的金融创新是指商业银行为适应经发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。RobertDeYoungandTaraRice（2004）通过对美国商业银行中间业务的详细分析，得出了商业银行已不满足通过传统的业务赚取利润，早已将中间业务作为其盈利的重要手段。一部分银行通过创新业务，如投资银行、保险代理、证券化经纪人等赚取非利息收入；而另一部分银行则通过提高计算

5、机水平发展传统的银行服务，如电子清算服务；还有一部分银行同时发展两方面来赚取非利息收入。国内关于商业银行核心竞争力的研究从20世纪90年代中期开始，特别是在1998年以后引起了广泛关注。苏薇(2008)对国有银行中间业务分析后指出，由于我国商业银行中间业务相对来说起步较晚，中间业务与银行的基本业务衔接不起来，导致中间业务的发展不能形成有效、畅通的良性机制，其固有的风险也开始日渐显露，如何防范、化解风险成为国有商业银行日前急需研究的问题。同时提出从金融监管机关管理和商业银行的内部控制两个方面对中间业务的各种风险进行防范和管理。姜福英(2008)对后WTO时代我国商业银行中

6、间业务和零售业务发展策略进行研究。提出推进银保合作向纵深发展，建立优质高效的私人银行，把为中小企业融资作为优化银行资产结构的战略安排，理财业务和银行卡业务应成为中资银行今后发展的重中之重等多方面的策略。赵永清，沈江(2009)对中间业务对商业银行收入的影响进行了实证分析，他们利用费德模型对某银行机构中间业务对银行收入增长的贡献进行了研究，结论显示，中间业务的发展对银行收入的外溢作用显著为正。费伦苏(2009)认为，我国商业银行中间业务创新应该大力发展金融租赁业务，因为金融租赁是国际现今商业银行重要的中间业务和利润来源，被誉为“朝阳产业”。我国商业银行发展金融租赁业务不仅

7、有利于提高其综合竞争力，还可以提高国内租赁机构的整体实力，繁荣我国的租赁市场。--孙文波（2007）认为，中间业务的开展是现代商业银行盈利的一个重要来源。中间业务具有所用资金的非己性、与电子计算机的相关性和派生性等特点。我国商业银行在面对外资银行的激烈竞争与利率市场化，加大力度开展中间业务是提升中国商业银行核心竞争力的必然选择。许超、郭俊义(2009)认为，缺乏行之有效的激励机制和创新能力不足是我国商业银行中间业务创新的最主要制约因素之一，这直接导致了商业银行中间业务产品创新无法从客户的需求出发，仅仅取决于资产负债的需要。总体来看，国外经