我国商业银行个人理财业务发展问题研究【开题报告+文献综述+毕业论文】

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1、--本科毕业论文开题报告金融学我国商业银行个人理财业务发展问题研究一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：随着我国国民经济的快速发展，社会的不断进步和居民收入的大幅提高，人们的投资意愿和理财需求日益旺盛，使得个人理财业务的地位越来越重要。同时，我国商业银行金融创新步伐日益加快，随着近年来银行自身经营理念的转变，以个人理财业务为重点的个人金融业务逐渐成为国内商业银行提高同业竞争力、扩大市场份额和增加银行利润的核心业务之一。因此，居民对个人理财业务观念的转变，就为国内商业银行理财业务的发展提供了巨大空间，同时银行个人理财业务的崛起和快速发展，也推动了更广泛的居民积极加入到个

2、人理财业务的新浪潮之中。但是，我国个人理财业务尚处于初级探索阶段，在个人理财业务迅猛发展的过程中也暴露出许多问题，比如理财产品趋向单一化、同质化，客户风险评估困难，经济、市场分析研究力量薄弱，符合标准的专业理财人才严重匮乏等问题。因此以中信银行为典例，对中信银行个人理财业务的实际现状进行分析，深入发掘国内商业银行个人理财业务发展中的各类问题并对其进行原因分析，提出相关的解决对策，对中信银行以及其他商业银行该业务的健康发展和提升竞争内涵都具有深刻的现实意义。预期目标：本文将通过具体分析我国个人理财业务的实际现状、接着对中信银行个人理财业务为代表的问题及原因进行以及对策进行研究

3、，来阐明我国商业银行个人理财业务的缺陷，为银行改善个人理财业务状况提供参考解决方案。2.国内外研究现状国内外有关商业银行风险管理理论成果丰硕。（1）国外研究现状莫迪利亚尼与布伦贝格(1954)共同创建的生命周期理论认为：每个家庭都是根据一生的全部预期收入来安排自己的消费支出的--，以实现一生消费效应最大化的目的，各个家庭的消费取决于他们在生命期内所获得的总收入和财产。理性消费者为了在周期内实现消费水平的最佳配置，需要综合考虑各种要素来对当前的消费和储蓄做出决策。著名学者马科维兹（1952）提出了投资组合理论，指出风险和收益是相匹配的，高风险意味着高收益，在任何投资都存在一定

4、风险的基础上，投资者在投资过程中应多样化投资分散风险。基于该理论，威廉·夏普、约翰·林特纳和简·莫辛（1965）提出了资本资产定价模型(CAMP-CapitalAssetPricingModel)，虽然该模型讨论的是单项有风险资产在资本市场上的定价问题，但价值不仅仅在于此。该模型可运用到个人理财方面，资本资产定价模型中的证券市场线(SML-SecurityMarketLine)就可用来评价理财经理的业绩。在创新理论研究方面，熊彼得(1912)首次阐述了为了追求自身的利益而不断变革生产方式和不断将生产条件和生产要素进行“新组合”，达到自身利益最大化。商业银行要进行制度创新和业

5、务整合创新，进行金融服务组合创新。正如霍尔曼和诺森布鲁门(2003)论述的要依据个人实际情况来想客户介绍多种理财工具、制定专门的个人理财计划和选择合适的理财工具。（2）国内研究现状大批学者对个人理财业务进行了总结和探索，主要体现在以下方面：在个人理财业务客户关系管理研究方面，王实、张胜（2005）指出客户关系管理的核心是与所选客户建立长期和有效的业务关系，从而最大限度地增加利润。刘星（2006）指出在应用客户关系管理的基础上，商业银行能够帮助客户提供为其量身定做的理财产品和服务以带动着理财客户经理所管理账户的发展。秦昌磊、薛亚菲（2010）基于SOM建立了商业银行客户细分的

6、模型把客户细分为五类，即高端、中高端、中端、中低端、低端客户。学者刘妮（2007）则提出从四个方面来优化个人理财业务营销策略最终实现统一协调。谈锦（2008）通过STP营销方法，指出重点在于采取差异化营销战略，准确定位目标市场，差别化和立体化营销体系。余敏（2010）从新的角度提出创新营销和考核机制相结合，在客户细分的基础上制定个性化理财方案，并进行动态跟踪充分利用商业银行网点资源、渠道资源和客户资源。在个人理财业务品牌战略研究方面。王淳(2005)提出，商业银行要通过走品牌战略来强化自身的竞争力，个人理财品牌一旦在客户群众创立良好的形象和声誉，就将迅速提升银行的影响力和品

7、牌的附加值。成文（2008）认为通过新颖的服务渠、营销机制优化个人理财系列产品来树立和健全商业银行个人理财的品牌战略。李绍（2007）认为金融机构面临的风险涉及广泛，随着经济环境的复杂多变，金融风险管理的对象日益多元化，可能引发出巨大的风险。刘凯(2007)--论述了有效防范个人理财业务风险的方法，还要加快横向联合来减少分业经营带来的影响和建立健全客户关系。（3）总结通过国内外文献综述的对比，国外个人理财业务发展起步早，实践经验丰富，对个人理财业务的理论分析较完整和系统。但国内对个人理财业务的研究基本处于初级探索阶