《教育金规划》PPT课件

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1、第十一章　教育金规划子女教育金需求分析学历公立学校私立学校幼儿园5000-1000015000-30000小学1000-200020000-40000初中1200-320020000-50000高中3000-500020000-60000中专3000-500015000-25000大学6000-800020000-40000研究生公费3000-5000自费10000-15000Excel表10-4教育投资的效益与教育价值观高等教育的投资报酬率：现值法Excel表10-7教育的价值观缺乏情感教育功利思想过于浓厚忽视心理健康子女

2、教育金的特征没有时间弹性没有费用弹性子女的资质无法事先掌握没有专门针对子女教育的强制性储蓄账户子女教育支出持续时间长、金额大：5-8%子女教育金规划的原则宁松勿紧宁多勿少合理利用教育年金或者储蓄保险不能忽略自己的退休金：定期定额投资储蓄，10年以上时间纳入保险规划教育金补助政策与助学贷款贫困学生补助特殊身份补助国家助学贷款商业性助学贷款适用于子女教育金投资的工具购买教育年金保险投资中低风险的基金产品子女教育金信托投资工具综合运用出国留学现在是出国的好时机吗？出国资信证明存款证明加拿大：50-60万，3-6个月银行“资信通”：

3、基金、理财产品、黄金都算资产2.贷款证明交学费一次性10万元，但是外管局只允许出境携带价值5000美金的外币汇票：没有金额的限制，但是有期限规定（6个月内的有效期），需要一次性兑付生活费现金国际信用卡（1）主副卡（方便了解具体消费情况）（2）VISA、MASTER、银联：美元处于下跌通道，则境外消费多选择当地币种；否则选择刷人民币3.托收资金补给汇票：不急用全球快汇：电讯费（100元）+汇款手续费（千分一/50-260元）速汇金：千分三/10-40美元，额度限制（一天1万美元）全球援助公司的“国际救援”大使馆购汇（1）表达方

4、式直接标价法：1美元价值人民币7.2566元间接标价法：1元人民币价值0.1378美元（2）人民币升值（appreciation）：1美元价值人民币7元=>6元1元人民币价值0.13美元=>0.2美元人民币贬值（depreciation）：1美元价值人民币6元=>7元1元人民币价值0.2美元=>0.13美元1英镑/欧元=？美元其他货币为美元直接标价法：1美元=？其他货币该交易日收市时某货币的中间价=买入价和卖出价的平均值银行双向报价：外汇的买入/卖出汇率银行为买入1美元愿意花11.0280墨西哥比索&愿意以11.0330墨西

5、哥比索卖出1美元0.0001为1点，墨西哥比索买卖差额为50点日元0.01为1点人民币中间价:7银行双向报价:6-8银行为得到1美元愿意花掉6元人民币&愿意以花掉1美元为代价而得到8元人民币如果客户卖出人民币而买入美元，则要以8元人民币来换取1美元（银行卖出美元价）银行为了得到1英镑愿意花掉1.8180美元&愿意以花掉1英镑为代价而得到1.8182美元即期交易的汇率：两个营业日内办理外汇交割的交易远期交易：买卖双方事先约定的，据以在未来一定日期进行外汇交割的交易1美元可以兑换的港币减少：在远期，美元相对于港币在贬值（贴水）远

6、期汇率=即期汇率–贴水额7.7841=7.908–67点升水：远期升值远期汇率=即期汇率+升水额直接标价法出国旅游淡季VS旺季