完善我国商业银行个人理财业务的对策研究【开题报告】

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1、开题报告完善我国商业银行个人理财业务的对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：随着我国经济的快速发展，国民的财富收入大幅提高，个人所拥有的金融资产不断增多。在通货膨胀预期下，基于资产的保值、增值需要，人们的理财需求急剧上升。商业银行在经营压力和转型需求推动下，介入并推动了个人理财业务的快速发展。我国商业银行开展个人理财业务的时间不长，但由予我国居民收入和财富增长较快，理财意识不断提高，理财需求日益增加，我国个人理财市场潜力巨大，各家商业银行很重视个人理财业务，纷纷将个人理财业务纳入长期的发展战略，

2、个人理财业务正成为商业银行发展的重点和竞争焦点。但是，在个人理财业务迅猛发展的同时也暴露出许多的问题，因此以深圳发展银行为例，对深圳发展银行个人理财业务的实际情况进行分析，提出管理的相关策略如何有效地解决这些问题对促进深圳发展银行个人理财业务健康发展有十分重要的现实意义。预期目标：本文以深圳发展银行为主体进行研究分析，从银行经营者的角度来审视和研究个人理财业务的发展策略。在借鉴国外商业银行先进经验的基础上，针对深圳发展银行个人理财业务的现状，提出了树立合理的个人理财发展理念、客户分级管理、加强产品管理和理财队

3、伍建设、实行风险控制的改进措施。2.国内外研究现状(1)国外专家学者对商业银行个人理财业务的研究罗纳德、海阳、刘辛（2006）在研究个人金融知识的重要问题和不足之处，员工在这些领域的知识等问题时指出个人理财方案的改善应侧重于改善员工的知识领域存在的不足。辛西娅.格拉斯曼(2000)在分析金融公司个人理财业务时，提出了一些建议，旨在教导如何适当的政策制定者和如何公众利用信息产生的时间，更方便的，真正保护消费者利益。丁孟春、萧敬（2010）在中国商业银行个人理财产品创新的研究中指出，近年来，在中国经济稳定发展，居

4、民有日益扩大的需求由于其金融资产的快速增长融资服务。与此同时，银行极力致力于金融产品和服务的创新。在全球金融危机，中国金融服务市场也遭受了很大的考验，这引起了中国商业银行对金融产品创新意义的研究。并简单描述了在中国商业银行个人金融产品，提出了国内对策参考金融产品创新和发展的意见(2)国内专家学者对商业银行个人理财业务的研究关于我国商业银行个人理财业务的发展问题,陈佳佳（2009）认为我国分业经营的模式对个人理财业务的发展造成了一定影响的制约，再者国内个人理财范围比较狭窄，产品同质化严重；缺乏组织机构及运行机制

5、保障也是一大因素。卢双娥（2006）表示，我国银行理财业务呈现规模小，理财产品品种少，理财业务的层次比较低，产品的特色化、差异化服务不足的状况，造成我国银行业个人理财业务的原因是分业经营金融政策的制约、专业人才的匮乏、客观技术备件的制约、创新不足、理财需求和理财文化的制约。刘中扬（2010）也认为分业体制限制理财业务的发展。余琪君（2005）表示政策制约力度过大、嫌贫爱富门槛太高、理财通才缺乏是现在中国商业银行个人理财业务的现状。关于我国商业银行个人理财业务的对策，张啸林（2009）表示我国个人理财产品潜力巨

6、大、市场前景广阔。我国只要积极从分业经营向混业经营转变，适时完善市场法规，改革监管体系强化营销理念就能良好的发展我国商业银行个人理财业务。王理国（2007）表示要转变市场主体观念、进一步改善外部服务环境、提高商业银行个人理财水平是改善我国商业银行个人理财业务的必要对策。杨翌（2010）表示，营销模式滞后，宣传力度不够也是造成我国商业银行个人理财业务问题出现一大原因。关于我国商业银行的发展方向，刘盈盈（2009）表示商业银行个人理财业务是对于商业银行本身而言是新兴发展的业务领域，在银行稳健经营的要求之下，个人理

7、财业务也应该遵循“审慎稳健”的发展思想，以客户细分为手段．针对不同层次不同风险偏好的客户推出有针对性的个人理财产品．将个人理财业务引导到高端的渠道上来，商业银行个人理财业务才能为商业银行带来更大的收益。刘哲（2008）表示要定位和理念同归化、理财产品与理财方案的融合化、客户定位层次化和理财服务个性化、渠道多元化和服务立体化。吴婷婷、邱强（2010）也表示要建立多元化的分销渠道、对高端客户市场进行理财创新、建设专业的个人理财团队。贺亮、王富华（2009）表示，要解决我国商业银行个人理财业务出现的问题（1）要加强

8、以客户为中心的个人理财产品营销意识，（2）树立以客户为中心的经营理念是拓展个人理财业务的前提。（3）还要大力开发商业银行个人理财产品从而提高创新能力人所关注。（4）强化个人理财服务和品牌效应，（5）加强个人理财业务渠道建设，有效开展客户评估工作并科学细分客户市场和合理进行。（6）要有准确的市场定位，并且要实施客户细分；培育高素质的客户经理队伍。(3)总结面对竞争日益激烈的个人理财市场，银行只有按照营