保险理论与实务

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1、保险理论与实务第1次作业三、主观题27.保险与储蓄行为的比较？答：保险与储蓄都是以现在的剩余作未来所需的准备，即同为“未雨绸缪”之计，因而，都体现一种有备无患的思想，尤其是人身保险的生存保险及两全保险的生存部分，几乎难于区分。但是，二者还是属于不同的经济范畴，有着明显的差异。第一，二者的对象不同。储蓄的对象可以是任何单位或个人，没有特殊条件的约束；而保险的对象必须符合保险人的承保条件，经过核保可能会有一些人被拒保或有条件地承保；第二，二者的技术要求不同。保险集合中多面临同质风险的单位和个人分摊少数单位和个人的损失，需要有特殊的分摊计算技术；而储蓄则总是使用本金加利息

2、的公式，无需特殊的分摊计算技术。第三，二者的受益期限不同。保险由保险合同规定受益期限，只要在保险合同的有效期间，无论何时发生保险事故，均可以得到预定的保险金；而储蓄则以本息返还为受益期限，只有达到了一定的期间，才能得到预期的利益即储存的本金及利息。第四，二者的行为性质不同。保险用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数遭受风险损失的被保险人提供补偿或给付，是一种互助行为；而储蓄所得就是本人存储的本金及利息，对每个储户都是如此，是一种自助行为。第五，二者的主要目的不同。保险的主要目的是应付各种风险事故造成的经济损失；而储蓄的主要目的是为了获得利息收入。28.投保人？

3、答：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人。29.什么是保险合同的当事人。答：保险合同的当事人是指直接参与订立保险合同，并与保险合同发生直接的权利义务关系的人，包括保险人和投保人。其中，保险人又叫承保人，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿或给付保险金义务的一方当事人；而投保人又叫要保人，是指与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的另一方当事人。30.损失补偿原则？答：损失补偿原则是指当保险事故发生时，保险人必须在保险责任范围对被保险人所受的损失进行补偿

4、。损失补偿原则是由保险的经济补偿职能确定的，这是财产保险理赔的基本原则。通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。补偿原则的实现方式通常有现金付、修理、更换和重置。31.保险密度?答：保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额。　　保险密度反映了该地国民参加保险的程度，一国国民经济和保险业的发展水平。32.风险因素？答：风险因素是指增加风险事故发生的频率或严重程度的任何事件。构成风险因素的条件越多，发生损失的可能性就越大，损失就会越严重。影响损失产生的可能性和程度的风险因素有两类：有形风险因素和无形风险因素。一、有

5、形风险因素　　有形风险因素是指导致损失发生的物质方面的因素。比如财产所在的地域、建筑结构和用途等。南方地域要比北方地域发生洪灾的可能性大；木质结构的房屋要比水泥结构的房屋发生火灾的可能性大；机动车从事营运的要比非营运的发生交通事故的可能性大。二、无形风险因素　　文化、习俗和生活态度等一类非物资形态的因素也会影响损失发生的可能性和受损的程度。无形风险因素包括道德风险因素和行为风险因素两种。道德风险因素是指人们以不诚实、或不良企图、或欺诈行为故意促使风险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成的损失的因素。行为风险因素是指由于人们行为上的粗心大意和漠不关心，易于引发风险事

6、故发生的机会和扩大损失程度的因素。33.人寿保险与人身意外伤害保险有何区别？答：①人寿保险仅以人的生命为保险对象；而意外伤害保险则是以人的身体的意外伤害致残或死亡为给付条件；②人寿保险的纯保险费率是以生命表中的生存率或死亡率为依据计算，被保险人所交保费与年龄直接相关。意外伤害保险的纯费率是根据不同地区不同职工的人们的意外事故的统计资料计算的，保费与职业相关；③人寿保险期限较长，而意外伤害保险保险期限较短；④人寿保险具有深厚的储蓄色彩，意外伤害保险没有储蓄性质。34.最大诚信原则的内容包括哪些？答：最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。其中，告知是指合同订

7、立之前、订立时及在合同有效期内，投保方对已知或应知的危险和与标的有关的实质性重要事实向保险方作口头或书面的申报；保险方也应将对投保方利害相关的实质性重要事实据实通告投保方。保证是指指被保险人在保险期限内对某种特定事项的作为或不作为。也就是说，被保险人应承诺做某事或不做某事。弃权是保险人放弃合同解除权与抗辩权；禁止反言也称禁止抗辩，是合同一方既已放弃它在合同中的某种权利，将来不再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。35.产品责任保险？答：产品责任保险是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险，