金融监管体系金融专业论文

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1、金融监管体系金融专业论文论文摘要：金融；监管；体系；平安论文摘要摘要：温家宝总理曾经在《政府工作报告》屮指出，要切实加强和改进金融监管，健全临管协调机制，冇效防范和化解金融风险，维护国家金融稳定和平安。就如何完善我国金融监管体系，促进我国金融平安，提出了自己的建议。1我国金融监管体制发展历程和现行新问题(1)1983年，工商银行作为国有商业银行从屮国人民银行屮分离出来,实现了中心银行和商业银行的分离，从而使人民银行集金融监管、货币政策、商业银行职能于一身的金融管理体制宣告结束，现代金融监管模式初步成形。当时，人民

2、银行作为超级屮心银行既负责货币政策制定乂负责对银行业、证券业和保险业进行监替。这时的专业银行虽然对银行经营业务冇较严格的分工，但并不反对银行分支机构办理附属信托公司，并在事实上成为一种混业经营模式。1984〜1993年，混业经营、混业监管的特征十分突岀。(2)20世纪90年代，随着金融衍生产品的不断增加,以及资本市场利保险业的迅速发展,1992年10月26H中国证监会成立；1998年11月18H,中国保监会成立，进一步把对证券、保险市场的监管职能从人民银行剥离出来；2003年初银监会的成立,使中国金融业“分业经营

3、、分业临管”的框架最终完成，山此形成了我国“一行三会”的金融监管体制。山于我国的金融监管机构成立时间短，监管经验少，对市场的风险控制能力较差，监管仍处于事示监管，不能实现超前性和预警性，监管机构仍处于被动应付的地位。在分业体制下，监管部门Z间各口为政,协调性较差,轻易造成相互间的争夺控制权或责任推诿，在监管屮出现重复监管或监管真空。针对监管体制中存在的缺陷，在金融监管改革过程中，应首先建立金融监管的介作制度，使三大监管机构在各自独立行使监管职能的同时，有效地协调彼此之间的权责，提高监管质量和效率。其次，强调金融机

4、构内控制度建设，加大对金融机构创新业务内控制度的检查监督力度，督促金融机构完善创新业务的操作制度，防止金融创新的衍牛风险。2建立和完善金融风险预警机制，构建一套全血•的监管信息系统考虑到一些金融市场不够发达国家的情况，巴塞尔委员会有针对性地提出了一些建议。这些建议中有一点非凡值得注重，即在金融市场不够发达的国家，由于市场约束功能微弱，公开信息披露并不能促进市场监督发挥功能。因此，监管当局应建立一套全面的监管信息系统，以弥补公开信息披露的不足。（1）应建立强制性信息披盅制度和真实性责任追究制度。为确保监管数据真实可

5、靠，金融机构必须按要求报送有关报表、报告，对于要求披露的信息，必须按要求披露。主要签字负责人对有关报告、报表以及其他信息的真实性负责，发现虚假行为，要追究签字负责人责任。（2）加强对金融机构金融工具、金融业务创新的监控，建立一套科学的金融风险识别、预警和评估方法体系。实现对金融风险的动态分析和综合评估，及早向金融机构发出风险预警信号,确定动态观察指标，提出防范和化解风险的预备方案，及早采取防范和控制办法。此外，还应把握好监管的力度，避免抑制银行的制度创新。（3）加快金融监管信息系统的网络化建设。一是要加快各金融机

6、构内部控制监管信息的网络化建设，实现系统内部业务发展和监管信息同步反馈；二是加快监管当局的监管信息网络化建设，改善信息传递方式和速度，创造条件实现监管部门和监管对彖业务系统的信息联网，使金融机构的原始信息真实反映到监管部门，增强信息的透明度和准确性，以动态观察和分析监管对象经营活动的合规性和风险悄况；三是加快监管当局之间的监管信息网络建设，以实现金融监管信息共享，降低成木,提高效率。3学习国外立法经验，改进风险监管法规，切实提高立法质量我国的金融监管立法在一定程度上滞后于实践的发展，需要立法机关和相关的监管部门共

7、同努力，加快立法进程。以银行业监管为例，未来一段时间应在政策性银行和邮政储蓄机构、信托业和融资租赁业、不良资产处置、银行业金融机构市场退出、存款保险等方面推动屮国的银行业监管立法。在立法过程中，应进一步加强规划性，增强系统性，提高针对性，强化操作性，切实提高立法质量。我们应当重视借鉴国际银行业监管的良好实践，采用国际最佳做法，充分利用国际社会的银行监管和立法经验，加强和改善我国银行业的信用风险管理、利率风险管理、流动性风险管理和操作风险管理。同时，我们应从保护广大投资者利益出发，加强我国的信息披露制度，保证监管部

8、门对金融市场实行统一管理和有效监督,创造一个真正公开、公平、公正、平安的金融市场。（1）实行功能性监管。功能性监管是指屮心银行同其他功能监管者（包括证券交易委员会、商品交易委员会等）相互配合，共同识别单个金融实体的风险以及整个金融持股公司的整体风险。同时着力提高金融监管的专业化水平；加强银行、证券、保险三大监管机构Z间的沟通，健金协调机制；以银监会作为金融集团的主要监管机