银行系统论文：商业银行加强风险管理策略

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1、银行系统论文：商业银行加强风险管理策略风险的本质是不确定性，它是银行业务中不可回避的因素，只耍有业务发生，就会有风险出现，只要办银行，就要接受风险，从某种意义上说，银行就是在经营管理风险。银行风险管理就是根据银行的发展战略、风险偏好和资本实力，设定风险管理目标，全面识别、准确计量、严密控制、及吋消化风险，将风险控制在设定的范围内，确保银行健康发展和股东价值最大化。近年来，为满足股改上市和完善公司治理的要求，农业银行对风险管理给予前所未有的重视，开始把风险管理融入经营管理的战略思考、流程设计、组织架构和产品服务中，推行

2、全面风险管理，从风险管理的战略偏好、政策制度、组织体系、工具方法、企业文化等多个层面进行深层次调整转变，立足建立政策明确、责任到位、手段科学、监控全面、处置及时的全面风险管理体系。一、搭建全面风险管理的基本框架全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”，主要体现在全面性、全程性、全员性。全面性，就是除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。全程性，就是风险管理贯穿经营管理的全过程，它不只是个别部门和个别岗位的问题，而

3、是体现在一个完整的流程中，流程中的每个环节、每个步骤都要明确相关职责。全员性，就是从董事会、高管层、监事会到每一位员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责。根据上述要求，搭建一套科学合理的风险管理框架，是实施全面风险管理的基础。农业银行基于实施全面风险管理的长远目标，于2009年出台了《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》。该文件作为指导未来三年农行全面风险管理工作的框架性文件，明确了稳健型的风险管理战略，并从政策制度、组织体系、工具方法、环境建设等方面对全面风险管理体系建设进行了详细规划，它的贯彻执行必

4、将对农行提升风险管理水平、增强竞争实力产生深远影响。建立全面风险管理体系，一是要明确银行风险管理的战略和偏好，确定银行承担的风险类型和总量；二是建立全覆盖的风险管理政策制度体系，做到各项业务有章可循；三是按照“有效制约、协调发展”的原则，加快推进现代公司治理结构建设，重组风险管理组织架构，整合、优化业务流程；四是以新资本协议为中心，充分利用数量模型、信息系统等技术手段计量、控制风险，实现风险管理的数量化、信息化；五是转变风险管理运行机制，以资本管理和绩效考核为中心,对资本实施更加积极动态的管理，以资本充足率、经济资本

5、等手段约束和引导经营活动；以风险调整的收益为核心，优化资源配置，改善业务结构，加强绩效考核，提高运行效率。二、制定风险管理战略和偏好，赋予风险管理活的“灵魂”银行应该具有自己的风格和特点，找准自己的市场定位和发展目标，回答“在何处、去哪里、怎样去”的重大问题，这就是战略问题,风险管理也应如此。同国际先进银行相比，国内商业银行固然在管理技术上存在很大差距，但真正的差距在于风险管理理念、制度和文化的落后，突出表现在缺乏统一的风险管理战略与偏好，以及将其贯穿到整个经营活动中的流程设计、制度保障和文化约束。在这样的情势下，任

6、何先进风险管理技术最终都可能归于无效。从根木讲，银行的各种决策和经营行为都可归结为对风险的基本态度，缺少这一基本态度以及相应的一以贯之的管理策略，往往会造成发展方向不明、风险尺度不一、行为摇摆不定，从而对银行的长远发展造成根木性的损害。风险管理战略与偏好应充分考虑外部经营环境，包括经济发展速度、经济金融政策、监管要求、同业竞争水平等，在此前提下，根据自身业务发展战略和资本实力等因素，重点明确以下几方面内容：一是明确对风险承担水平的态度，在“积极、稳健、保守”三者中择其一;二是明确获得的风险调整后的收益;三是最低的资本

7、充足率水平。此外，还要通过经济资本、风险限额等指标对风险偏好加以量化，进而向各业务单元、分支机构进行配置。三、完善风险管理政策制度体系，再造业务流程政策制度体系和业务流程是风险管理战略和偏好的载体。在明确战略和偏好的基础上，需要建立健全层次清晰、科学适用、全面覆盖的风险管理政策制度体系，体现和落实战略、偏好，理清业务发展与风险管控的关系，促进业务发展与风险管控冃标一致，确保政策、流程统一。风险管理政策是银行风险管理工作的根本准绳，是制定风险管理制度、业务管理办法的主要依据。农业银行根据自身实际，明确重点制定和完善行业

8、信贷政策、专业审批政策、风险分类政策、交易控制政策、行为规范政策、资本保障政策等六大类风险管理政策，基木涵盖了风险管理的主要领域。风险管理政策明确后，最为重要的就是要把政策落实到业务经营管理流程之中，只有这样，风险管理政策才能与业务发展有机结合，真正得到落实。要做到风险管理政策与业务流程相统一，还要按照风险管理的原则和机理对业务流程进行再造和优