分层分类培训-北京分行

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1、兴业银行北京分行公司有效客户培育指引北京分行企业金融部2011年3月8日1第一部分兴业银行企业金融客户分层分类标准2兴业银行企业金融客户分层分类标准企业金融客户分层标准1企业金融客户分类标准2客户分层分类认定有效期限及频率3客户分层分类结果的调整4指标说明53企业金融客户分层标准分层标准兴业银行企业金融客户分为企业客户和党政机关、事业及社会团体客户（以下简称“非企业单位客户”）。医院、学校和设计院纳入企业客户管理。4企业金融客户分层标准非信用客户大型企业客户：注册资本≥1亿中型企业客户：0.1亿<注

2、册资本<1亿小型企业客户：注册资本≤0.1亿企业客户分层标准企业客户区分信用客户和非信用客户，实行不同分层标准。信用客户按照客户总资产指标分层:信用客户大型企业客户：总资产≥6亿中型企业客户：1亿＜总资产＜6亿小型企业客户：总资产≤1亿总资产或注册资本为空或为零，则该客户不纳入分层分类管理。经营机构在本行信贷系统或核心系统中进行数据补录工作。非信用客户按照客户注册资本指标分层:5企业金融客户分层标准大型:省、部级党政机关、行政事业、社会团体及所属单位中型：地、市、区（县）级党政机关、行政事业、社会团体

3、及所属单位小型：乡、镇、村级组织所属单位非企业单位客户分层标准非企业单位客户分层标准按照行政隶属关系分为大型、中型、小型6企业金融客户分类标准优质基础客户战略基础客户有效基础客户分类标准培育型客户调整型客户根据客户对本行的贡献度和与本行合作的紧密度划分7企业金融客户分类标准客户分类的指标体系设置将年日均存款、月均模拟利润、月均结算量、月均结算笔数指标进行量化，赋予相应的分值，并加总为综合得分。打分指标体系如下表：以上单项得分上不封顶。按各项指标的实际数值与评分标准的比例得分（客户该项标准实际数值÷该项

4、评分标准×该项分值即为该项实际分数），四项分数合计即为综合得分；信用类客户信贷资产风险分类必须为“正常”。分层年日均存款得分月均模拟利润得分月均结算量得分月均结算笔数得分企业客户大型100万250.5万45200万15315中型50万250.3万45100万15315小型30万250.15万4570万15515非企业单位客户大型600万401万60不考核不考核中型300万400.6万60小型180万400.2万608企业金融客户分类标准有效基础客户战略基础客户优质基础客户各类型客户的具体标准（1）客户

5、综合得分在100分（含）以上（2）年日均存款和模拟利润合计得分在70分（含）以上（3）未达到战略基础客户标准（1）综合得分在1500分（含）以上（2）年日均存款和模拟利润合计得分在1000分以上（3）未达到优质基础客户标准（1）综合得分在1500分（含）以上（2）年日均存款和模拟利润合计得分在1000分以上（3）企业客户使用产品在3项（含）以上，非企业单位客户使用产品在2项（含）以上9企业金融客户分类标准调整型客户的具体认定标准为具有以下特征之一（1）涉及重大不利法律纠纷、诉讼，或违规经营被国家有关部

6、门处罚，严重影响企业正常生产经营的客户；（2）主要经营者或实际控制人有吸毒、赌博、高利贷、涉黑等违法行为以及其他不良行为的客户；（3）属于国家产业政策禁止、限制或本行信贷投向政策严禁授信的客户；（4）与本行合作态度发生不良变化，还贷意愿差，在本行或他行贷款卡出现不良信用记录的客户；（5）出现风险预警信息，财务状况恶化，连续两年主营业务净现金流为负，存在虚假注资或抽逃资本金的客户；（6）业务综合收益显著低于可比平均水平，与本行无进一步合作潜力的客户。培育型客户：除上述类型之外的其他客户。10客户分层分类

7、认定有效期限及频率客户分层分类认定有效期限及频率（一）客户分层1、每年九月三十日营业终了，系统进行存量客户的分层认定，认定有效期为次年1月1日至12月31日。当年新开户客户，开户当天营业终了进行系统分层认定，一经认定有效期为开户日至下一年年末。2、非企业单位客户除非分行手工修改分层结果，否则系统不自动更新。3、企业客户由非信用客户变更为信用客户，系统根据信用客户分层标准更新客户分层结果，分层认定有效期相应延长至下一年年末。（二）客户分类每年年初进行客户分类认定，有效期自认定之日起，至下一个认定之日前。

8、11客户分层分类结果的调整客户分层分类结果的调整（一）客户分层原则上，在分层有效期内不再调整客户分层结果。如遇特殊情况，由分行发起调整申请，经总行企业金融部审核后进行调整，认定有效期相应延长至下一年年末。（二）客户分类原则上，在分类有效期内不再调整客户分类结果。如遇特殊情况，由分行发起调整申请，经总行企业金融部审核后进行调整，认定有效期至下一认定日前。12指标说明指标说明（一）信用客户定义：客户在统计时点往前追溯12个月内，任意一天表内外信用业务（含对外