浅谈中国金融监管的现状及对策

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1、中央广播电视大学XX专业本科毕业论文扌旨导教！I帀:xxxf'l班主任姓名专业:XXXXXX年级：09秋中央广播电视大学江西分校玉山工作站封面目录1开题报告2写作提纲4摘要5关键词5止文5一、中国金融监管发展的历史进程描述5二、屮国现行的金融监管休制存在的主要问题7三、国外金融制度的发展分析8四、健全我国金融监管体制的对策建议11参考文献15开题报告一、选题的意义金融监管是指一国政府根据经济发展、金融体系稳定以及社会公共利益的要求，通过一定的金融监管机构，依据特定的法律准则和法规程序，对金融体系屮的各种金融主体和金融市场活动所实施的监

2、督管理活动。目的在于保证存款人和投资者的合法权益，保证金融业的稳健发展和公平竞争，形成良好的金融秩序，推动经济发展。金融监悸是现代市场经济国家管理经济活动的核心内容在当今世界上，任何国家的经济与金融发展都离不开完备而有效的金融监管。系统、完备的金融监管法律制度是现代市场经济体制中最基础性的框架制度之…。自20世纪90年代以来，世界上频繁爆发金融危机，使得各国政府和金融监管部门不得不改变金融监管的策略，将其监管的重点从介规性监管转向对金融风险的控制与预防从而增加金融体系的稳定性。我国金融监管体制存在着明显的缺陷与落后，而金融监管问题深刻

3、地影响着我国金融业自身的建设与发展。二、本文主要研究方向希望通过借鉴国外经验，根据屮国金融监管的现状以及存在的问题，有针对性的提出相应的解决我国金融监管缺陷的方法，改革我国现行金融监管体制，构建高效运作的金融监管体系，探讨适合我国金融监管的牯施策略。三、本文主要研究内容本文通过分析美国、德国、FI本金融监管的现状，借鉴外国的监管模式，根据中国金融监管的现状以及存在的问题，有针对性的提出相应的解决我国金融监管缺陷的方法，改革我国现行金融监管体制，构建高效运作的金融监管体系，探讨适合我国金融监管的措施策略。树立了超前监管的新理念，提出了创

4、新的监管方法及手段。四、内容捉纲一、中国金融监管发展的历史进程描述（一）90年代之前，我国实行统一监管（二）1992年后，向分业监管过渡（三）2003年后我国金融监管工作步入了一个新的历史时期二、中国现行的金融监管体制存在的主要问题（一）监管法规、制度不健全、执法不严、透明度不高（二）监管人员的力量不足及基层监管人员的索质不高（三）我国现有的监管方式及手段不科学、效率低下（四）监管机构内外关系不顺，缺乏冇效的协调（五）国内商业银行的内控机制仍然不健全三、国外部分国家金融制度的发展分析（一）美国的市场主导型金融制度及具演进（二）徳国金融

5、系统的变迁及其特点（三）口本金融系统的演进及其危机四、健全我国金融监管体制的对策建议（一）提高三大机构的专业化水平并加强他们之间的协作（二）建立健全我国金融监管法律法规体系，并严格执法（三）严把市场准入关，严格控制金融机构的规模与数量（四）改变传统的金融监管方式，使用新的金融监管手段和方法（五）强化商业银行内控机制（六）深化金融体制改革，建立符合市场经济要求的银企关系（七）培养现代金融监管人才，实施可持续发展战略五、本文的研究方法规范分析与实证分析和结合。对金融监管的基本理论、发展历程等作规范性分析，对当前存在的问题作实证研究。定量分

6、析与定性分析相结合，以定性分析为主。主要通过图书查询、网上浏览、实地调研等方法来收集资料。拟运用金融学、商业银行经营管理学、屮国金融体制改革学等相关知识來撰写论文。六、文献综述从金融监管的必要性方面來看，存在若T•理论解说，笫一，是金融体系脆弱论，主要有代表性的包括马克思主义不稳定性理论、明斯基一金德尔伯格的周期性理论、货币主义理论。这一理论解说强调的是金融体系宏观上的脆弱性。第二，是监管追逐论。追逐论认为监管是适应产业部门需求的供给，即立法者被产业部门疏通和利用，监管部门一直为产业部门所有者与经营者Z间、银行•企业Z间、银行内部上级

7、行与分支机构Z间都存在着大量的广泛的信息不对称，带來了金融领域的道德风险和逆向选择问题，极大地降低了金融市场配置资源的效率，误导了融资决策，扭曲了融资行为，加剧了金融市场的不确定性和风险性。笫四，是公共利益论。该理论建立在新古典微观经济学理论基础上一种回应。它认为，市场失灵主要由市场垄断、外部性、信息不完全和不对称等原因产生，而通过政府竹制可以消除这些问题，从而纠正市场失灵、实现资源配置的帕累托最优。第五，是“代表假说”。该假说是由MathiasDewatriPPont和JeanTirole于1993年在其合著《ThePrudenti

8、alRegulationofBank》《银行监管》屮提出的。他们认为，实施银行监管的一个特别的动因是出于保护小储蓄者的利益。概括來讲，山于银行的债务主要是小储蓄者的，为了保护小储蓄者的利益需要对银行实施监管，而对银行实施