保险热点问题分析(精编)

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1、商业车险费改整体超预期第三方平台欲试保监会日前印发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》（简称《方案》），确定试点地区及改革步骤。保险界人士认为，此次车险费改整体超出预期，未來险企将寻求差界化发展道路。由于车险和对的标准化和刚性需求，目前占据互联网保险52.4%的市场份额，已成为互联网保险的主力军。随着商业车险费率市场化改革止式启动，互联网保险再迎政策利好。保险公司积极应对平安产险总经理助理王国平在谈到《方案》对车险行业的影响时表示，目前來看，车险定价模式和对比较成熟，短期内不会发生重大的改变。但车险费率市场化给了公司更大的口主空间和口由，公司会根据市场开发出不同的创新性产品,

2、这些创新性产品很可能会有不同的定价模式，比如车联网技术的应用使得按里程定价成为一种可能。遇到的最大困难是随着山场竞争的加剧，对各公司定价精细化的要求越來越高，但目前可以用來定价的因了和对较少，无法满足更进一步精细化的要求。要应对这种困难，需要在内部通过口身挖掘现有信息，在外部通过和他方合作來获得更多、更有效的定价因了。当然高科技的应用，比如车联网、大数据也是解决困难的有效途径。太平洋产险和关负责人表示改革止式落地后，车险市场将改变现有的产品和定价和对单一的状况，在条款方面，既自标准化的行业示范条款，也会出现保险主体的创新产品；在费率方面，保险公词将拥自和对过去而言更大的定价口主权，车险价

3、格会更加灵活。同时，在监管方面，监管部门将继续加强和改革市场条款费率的监管，维护市场的合理秩序。总体而言，随着商车改革的推进，保险行业的市场化机制将更加成熟，资源配置进一步优化，有利于行业实现更加健康的发展。中国平安的年报显示，2014年中国产险行业竞争日趋激烈。平安车险的保费收入由2013年的900.91亿元增加22.8%至2014年的1106.67亿元。随着保费的增加，车险业务赔款支出由2013年的471.69亿元增加17.0%至2014年的551.79亿元。平安车险的综合成本率为95.3%,较2013年下降2个百分点。其屮赔付率为57.7%,较2013年下降2.7个百分点。第三方平

4、台跃跃欲试实际上，市场的“新进入者”已经跃跃欲试。第三方车险比价平台“最惠保”、小民保险网、优保网、车险无忧网等等已经陆续上线。第三方车险比价平台“最惠保”创始人兼CEO陈文志对屮国证券报记者表示,此次车险费改整体超出预期，有些条款的意义特别重大。例如，《方案》明确，“探索建立商业车险创新型条款保护机制，对商业车险创新型产品给予一定期间的保护。”对保险产品的创新保护述是头一回，意义很重大。“财产保险公司选择使用商业车险示范条款的，可分别在[-15%,+15%]范围内，自主制定'核保系数'和'渠道系数'费率调整方案。”这意味着未来电销/网销渠道不一定具有15%费率优势，这可能会影响未来渠道

5、结构占比。“财产保险公司原则上应根据本公司最近三年商业车险实际费用水平，测算本公司商业车险保费的附加费用率。”大公司，如人保、平安等具备显著成本优势，屮小公司面临很大压力。小小公司必须求变，通过模式创新等降低成本，通过产品、渠道等创新获得差异化市场，简单照搬已经很难行得通。创新会使很多市场的特殊保险需求得到满足。如租车、拼车、专车市场等,如三责险高保额需求等。高华证券认为，车险费率改革是提高消费者体验的一项务实举措，长期将会改善运营管理。虽然在短期内改革可能带来干扰，但不大会岀现无序竞争，短期内此次改革试点对那些善用数据分析来提高客户洞察力并创造有针对性的产品的较大型企业而言呈小性影响，

6、而对于采用传统业务模式的屮型保险企业会造成不利影响。方案养老金并轨怎么实施？经过多年的政策准备，2015年1月14日，《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》发布，标志着养老金“双轨制”正式终结，3700万名机关事业单位工作人员与企业员工一样，将纳入统一的养老保险制度体系。与养老金“并轨”改革和配套的，是机关事业单位工资制度改革同步实施。经过多年的探索，在全面深化改革的背景下，此时的养老金与工资改革方案被相关专家认为已经成熟，能从制度上根木解决'双轨制”所导致的补会不公平问题。人力资源与社会保障部副部长胡晓义昨日表示，対于“屮人”（已退休的“老人”沿用老办法，新参加工作的“新人

7、”采取新办法）来说，养老保险将來的待遇结构将是“2+1+1”——基础养老金+个人账户养老金，另外两个“+1”分别是过渡性养老金和职业年金。这次改革以后，机关事业单位及其工作人员将同企业及其员工一样，都将履行缴费义务，由用人单位按职工工资的20%缴纳养老保险费、个人按本人工资的8%缴纳养老保险费。与过去较高的替代率（即养老金占本人退休前工资的比例）相比，机关事业单位退休人员的基本养老金的替代率水平将会明显下滑。为了弥补改革前后的养老金