家庭理财方案写家庭理财规划范文

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1、家庭理财方案写家庭理财规划范文　　　　理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作家庭理财就是管理自己的财富进而提高财富的效能的经济活动那么家庭理财规划应该写呢?下面小编为大家整理了一篇家庭理财规划范文供大家参考　　　　一、案例背景　　　　1.家庭成员：　　　　陈先生32岁某跨国公司软件工程设计师平均月收入8000元左右　　　　李小姐28岁公务员平均月收入4000元左右　　　　2.财务收支基本状况　　　　二人拥有一套20年期贷款的住房每月房贷3000元　　　　拥有私车一辆没有车贷每月养车费用约1000元　　　　家庭生活方面的支出约2000元/月该数据是在当地生活已经考虑了基本生活费娱乐

2、费用医疗开支节庆消费旅游消费等之后做出的调整;　　　　二人有非常强的保险意识每月用于保险方面的费用大概为2000元这笔支出所购买的保险主要是夫妻二人为解决医疗问题以及自己退休以后的养老问题而购买的由于二人的单位福利保障都很好结合这些保险在退休之后每月领到的钱足够两个人维持现有的生活水平　　　　每月结余大概4000元左右由于二人没有时间也没有太多投资经验除了一部分应付突然产生的支出之外这部分钱几乎都被存进了银行目前二人拥有活期存款3万元和一年期定期存款15万元　　　　二人有一即将出生的小宝宝爱子心切的陈先生和李小姐决定为尚未出世的的小宝宝做一份合理的教育金规划　　　　3.教育金规划理财目

3、标　　　　陈先生对未出生的孩子寄予了非常大的希望他希望孩子能够在国内完成本科教育打下扎实的基础之后再出国接受更多的教育因此他的理财目标不仅仅是为孩子准备好完成国内高等教育的资金而且为孩子本科毕业之后出国深造准备充分的资金　　　　二、规划状况分析　　　　通观该家庭的财务状况家庭财务周期处于积累阶段家庭收入以工作收入为主已经解决了最基本的房子车子等问题也没有想要换房子的计划夫妻的职业性质使家庭收入来源较稳定高额消费支出占比小属于典型的小康家庭;双方有良好的保险意识已经为自己的养老做了良好的保障计划并且有福利较好的单位作为支持可以说没有太大的后顾之忧　　　　该家庭财务状况的弊端是资产结构非常

4、单一全家的投资理财方式仅为银行储蓄一种属于消极型理财方式流动性极差风险低收益率也低由于现在银行利率远低于通货膨胀率此家庭实际所面临的是一种负利率很难保证将来能够有足够的资金支付大笔教育费用;另外以银行存款作为主要投资形式的理财方式抵御风险的能力也很差未来存　　　　在着很大的不确定型如果有什么突发状况发生需要用到一大笔钱或者说作为主要经济来源之一的父(母)出现什么意外的话孩子的教育计划就有可能出现问题　　　　同所有的投资规划一样“设定投资目标、规划投资组合、执行与定期检讨”是规划子女教育基金的三部曲　　　　1.设定投资目标：　　　　首先估算教育金缺口由于教育金规划的重要原则之一就“宁多勿

5、少”因为子女教育金是没有弹性的一旦时间到了就必须要用如果因为资金短缺影响了子女接受教育的话对整个家庭会产生负面影响因此最好是高估今后将来发生的费用即使多准备了作为自己养老的补充也不失为一件好事按当地平均生活水平来估算在孩子高中毕业之前发生的费用主要是生活费和普通教育费用即使考虑到通货膨胀因素1(假设为5%)这笔支出每月最多增加800—1200元;孩子高中毕业之后的大学阶段会发生较高的学费以每年10000元计加上住宿费等每年发生的费用大概为30000元左右共计四年;孩子本科毕业之后打算出国留学以目前的留学价格为基础再考虑通货膨胀率陈先生将在孩子出国之后每年承担20万—25万的留学费用　　

6、　　从陈先生和李小姐现在的收入状况来看正常情况下支付孩子的生活费和普通教育费用是没有问题的但如果打算在孩子22岁之后送其出国留学的话已经超出了这个家庭的支付能力而因此陈先生他们　　　　必须在未来22年的时间内为孩子积累到一笔总价值为70万左右的出国深造的教育费用　　　　其次设定投资期限子女教育规划在小孩不同的年龄段应选择不同的投资产品如果子女距离上大学还有一段很长的时间通货膨胀將使财富缩水的效果特別明显最好选择比较1这个通货膨胀率应该是比较合理的国家统计局公布的数据表明XX年中国的通货膨胀率达到了4%左右而学费开支的上涨率则高于这一数字　　　　积极的标的;如果孩子已经初中毕业则可以选择

7、注重当期收益的投资工具;从本案例看来陈先生和李小姐的孩子尚未出世为了避免通货膨胀带来的财富缩水效应应该选择比较积极的投资目标　　　　2.规划投资组合　　　　目前教育规划投资工具主要有以下几种：　　　　(1)教育储蓄　　　　教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法获取整存整取的存款利息还可以免缴利息税但是教育储蓄有很大的局限性第一能办理教育储蓄的投资者范围比较小：只有小学四年级以上的学生才能办理教育储蓄按银行规定支取教育储蓄款必须开具非义